最近多次赔付型重疾险的竞争激烈。
老牌保险公司弘康人寿重出江湖，推出倍倍加重疾险，但背后还有3款当红多次赔付型重疾险。
比如信泰人寿的完美人生守护（尊享版）、嘉多保以及备哆分1号。
今天水熊君综合评测这4款产品，看看谁才是最强王者，谁又只是青铜。
先来看下面的产品对比图：
（点击查看大图）
01
保障谁最牛
与传统的单次赔付型重疾险不同，多次赔付型重疾险给你赔付了一次重疾后，合同仍有效，过了一定间隔期后如果又发生重疾的话，可以再次获得理赔金。
但不是所有重疾都可以赔付多次，目前市场上大部分多次理赔型重疾险都会将重大疾病分组，同一组的疾病，如果赔过一次，这一组的疾病就不能再理赔了。
比如，重疾发病率排名前两位的癌症和心脏病，如果将他们归为一组，赔了癌症就不能赔心脏病。
这样的话，心脏疾病作为高发重疾之一，结果却不能保障，理赔次数再多也没有什么实际意义。
所以看一款多次赔付型重疾险好不好，重疾怎么分组就十分重要了。
而且我们先搞清楚，哪些重疾是高发重疾，就变得非常有必要了。
十几年前，中国医师协会和中国保险协会共同发布了一份权威文件，指出了哪些重疾属于高发重疾。
请看下图：
可见，所谓的高发重疾，其实才25种，占了重疾发病率的95%；其中有6种重疾是最高发的，发病率达到80%，而且癌症发病率是最高的，达到60%。
因此我们在看一款多次赔付型重疾险时，一定要仔细看看，这些高发重疾会不会被分在同一组。
现在我们来看上面那4款多次赔付型重疾险的重疾分组，如下图：
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可以看出，嘉多保、完美人生守护（尊享版）和备哆分1号对这6种高发重疾的分组几乎一致。
唯一不同的是，倍倍加将“重大器官移植术或造血干细胞移植术”与“终末期肾病”分为两组，对于肾脏尿毒症保障更有实用性。
但其他3款产品都设置了额外赔付。
完美人生守护（尊享版）设置了少儿重疾额外赔付，嘉多保和备哆分1号都规定投保后前10年内出险可以获得额外一次赔付。
我们再来看中症和轻症的保障。
看图就可以知道，倍倍加和完美人生守护（尊享版）的理赔额度比另外2款都多，保障更充足。
完美人生守护（尊享版）甚至可以理赔3次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症，更胜一筹。
综合看下来，保障力度方面，我认为完美人生守护（尊享版）和倍倍加的保障算是打了平手，但都比备哆分1号和嘉多保更大。
至于备哆分1号和嘉多保，虽然嘉多保的轻症赔付比例比备哆分1号多，但在重疾的额外赔付方面，并不如备哆分1号。
我认为买一份重疾险，最主要的是看重疾保障。
毕竟轻症花费的钱并不多，所以备哆分1号整体来看略微优于嘉多保。
所以，在综合保障方面已经分出胜负：完美人生守护（尊享版）≈倍倍加>备哆分1号>嘉多保。
02
哪个性价比更高
我们再来比较保费，大家看下图：
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从保费测算来看，无论是不附加可选保障，还是附加恶性肿瘤二次赔付，最便宜的都是倍倍加重疾险。
比如不附加可选保障时，30岁的女性买倍倍加，比嘉多保和备哆分1号便宜了近900多块钱。
其他3款重疾险没有添加附加可选保障时，价格不相上下，如果添加附加可选保障，备哆分1号是最贵的。
所以，结合保障力度来看，在保费差不多情况下，完美人生守护（尊享版）的保障比备哆分1号和嘉多保更好。
在这3款产品中，当然就是选择完美人生守护（尊享版）了。
所以，我们现在需要比较的就是完美人生守护（尊享版）和倍倍加。
倍倍加之所以这么便宜，其实是因为它的重疾理赔与众不同。
在投保后2年内首次患上重疾，倍倍加不是直接赔你一笔钱，而是采取报销的形式。
也就是，投保后2年内，倍倍加起到的只是一份医疗险的作用。
而医疗险的报销，是实报实销，医保报销之后，自费那部分一般来说也就一二十万，保险公司顶多就帮你出这么多钱了。
但如果是重疾险的功能，就不一样了，确诊并达到理赔门槛，直接赔付几十万的保额。
所以，倍倍加便宜的原因，在于2年内发生重疾的保额其实不够高。
再说了，如果刚好一个人本来已经有了医疗险，那等于是白白交了两年的钱给保险公司。
因为医疗险是不能重复报销的，只能实报实销，不是你拥有多份医疗险，就可以多次理赔。
而且，现在重疾的发病率呈现年轻化的趋势，比如我一个朋友，才25岁，结果最近患了甲状腺癌。
如果我们认为只有中老年人才需要重疾险，那就大错特错了。再说了，很多人如果是30岁之后才买重疾，那已经不叫年轻了。
所以，在我看来，哪怕是2年内，我们也不能忽视重疾风险。
03
投保建议
综合评测下来，我对上面这4款多次赔付型重疾险的排名是：
第1名：完美人生守护（尊享版）
第2名：倍倍加重疾险
第3名：备哆分1号
第4名：嘉多保
个人认为，如果你要买多次赔付型的重疾险的话，可以优先选择倍倍加和完美人生守护（尊享版）。
如果你保费预算充足，我建议你买完美人生守护（尊享版）；如果不够，你可以买倍倍加重疾险。
如果你的保费预算更低，但又想买重疾险，我建议你买单次赔付型重疾险。
现在单次赔付型重疾险的王者是芯爱重疾险。
