聊起保险，它真的是众多理财产品中最为特别的一项。
因为它并不是用来改变生活的，而是防止生活被改变的。
所以，保险也被称为家庭财务健康的基石。没有买保险的人，不管做再多的投资，赚再多的钱，财务都相当于在“裸奔”。
当意外来临时，没有做好保障，你根本无法确保自己还能否守好手中的财富。
既然保险这么重要，我们要怎么选择，如何配置才能让个人和家庭财务无后顾之忧呢？
01
咱们先来了解一下保险的种类。
保险有很多种类，按照到期后是否会返还保费和收益，可以把保险分为保障型保险和理财型保险。
保障型保险再细分下去就有意外险、医疗险、重疾险、定期寿险。
意外险：这是发生意外之后进行赔付的保险。一般的意外事故，都需要你先自己垫付医疗费，治疗期结束后，再拿单据到保险公司进行赔付。如果出现死亡的情况，就一次性给付。
医疗险：是为补偿医疗费用的一种保险，我们的五险一金里就有医疗险。
重疾险：发现重大疾病之后，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。这个费用是一次性全部支付的。
寿险：是以死亡作为赔付，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
理财型保险按投资性质再细分，就是分红险、万能险和投连型保险。按投保目的细分，可分为教育险、养老险、年金险和终身寿险。
我们买保险的目的主要是为了转嫁风险，不是为了投资，下文七七就不展开说了。
保险保障什么？
前面说到，保险转嫁的是那些会给我们的生活经济造成重大负担的风险。所以，市面上一些博人眼球的爱情保险和高温保险显然不是我们该配置的险种。
这些风险带来的损失我们自己就可以给付，所以没有必要浪费这笔钱。
02
重点来了，那我们该如何配置保险？
首先，社保是必备的。无论读书还是工作都记得要买社保，遇到生病住院之类的情况，社保可以报销一笔费用。
年轻的朋友财务不稳定，如果一口气配置完我们所有需要的保险，显然不可能。我们可以走一个循序渐进的方式，一步步来配置。而这个前后顺序就是：
意外险→重疾险→寿险
工作之后先给自己配置一个几百块钱的意外险和社保。这样的组合基本上可以转嫁这段时间带来的意外风险。如果发生重疾，那么保险公司也会赔付一笔费用。
工作几年之后可以给自己配置重疾险，转嫁风险。再过几年，开始走入婚姻的朋友需要肩负起家庭的重任，这时候配置一个寿险就很有必要，无论如何，都能给家里一份保障。
七七给大家弄了一份各个阶段的保险规划表。
（点击查看大图）
为保险付出多少费用比较合适呢？
一般保费的支出为年收入的5%~10%比较合适，如果保费高到覆盖意外带来的损失，那就没有必要了，这无疑是增加工作负担。
03
最后，再说一下买保险的注意的事项
1.买对人
家庭里的保险配置要选对保险对象，对普通家庭来说，如果为全家人都买保险，可能经济压力比较大。
这时，应该优先为家庭收入的主要贡献者投保。道理很简单，扛大旗的倒下了，家庭的经济来源就会受到影响，得优先配置他的保险。
2.对保险有清楚的认识——保障
现在市面上有很多带有分红型和返还型的保险，意思是到期后如果没有发生意外的话可以返还本金，还可以得到一笔收益。
但这些保险都会比一般的保险收费高许多，如果我们拿着高出的这部分费用自己投资的话，你会发现收益比保险公司还高。
既然这样，就让我们的保险做好本职工作吧，不要额外给它加压。
3.保险不求多，只求精
七七身边就有一些土豪，一想到保险这么好，那就一口气多买几份。
但其实，有些保险多买了没用，因为不是所有的险种都能“叠加”赔偿。
比如费用补偿型的医疗险和意外医疗。这类型的保险是按照你实际疾病治疗费用，按一定比例赔付的。你就算买了很多份，你的发票只有一份，只能进行一次赔付。
