近几年，随着生活水平的提高和观念的转变，国人越来越注重追求健康的生活方式。
闲暇时搓麻将、看电视的少了，健身旅游的多了。
朋友圈里几乎天天都有人晒旅游的照片，或三五好友，或全家出行，每个人脸上都漾着满满的笑意。
更有甚者，有些退休了又没有孙辈拖累的，一年竟有小半年漂在外面。
用他们的话说，旅游使人快乐，退休前身体不太好的，现在吃饭也香了，睡眠也好了，真是越活越精神。
十一小长假，因为有七天假期，各大景区想必将会迎来一个旅游的小高峰。
外出旅行，当然是安全第一啦，若是出点什么事，所有的好心情都会被破坏殆尽。
可是啊，意外总会让人猝不及防，所以，建议小伙伴们出行前一定要备好意外险。
很多人感觉意外险很简单啊，不就是一年几百块钱嘛，那就买吧，有什么好担心的呢？
其实不然。
首先，意外险的保障责任种类很多，并不是所有意外险保单都会全保障覆盖。
1.意外医疗，包含意外门急诊和意外住院
这个责任就是医疗险范畴，属于实报实销，理赔的时候凭发票、出院小结等材料即可。
2.意伤外残和身故
固定保额赔付，投100万就赔100万。
身故责任容易理解，凭死亡证明、户籍注销等材料即可理赔；伤残界定分为10级，由《人身保险伤残评定标准》确定，10级最轻，1级最重。
伤残达到1级，100%赔付，确定为10级，赔付10%。
理赔标准行业都一样，在哪家公司买的保单，最后的理赔标准，妥妥都是一样的。
举个例子：
掉8颗牙或者胸部4根肋骨骨折，算10级；
颅脑损伤成植物人的，算1级。
3.意外住院津贴
津贴险容易理解，住院几天就对应给几天的津贴补助，有的保单会设置免赔天数，比如3天以内不管，3天以上赔。
津贴险有的要求单次住院不超过90天，也有的要求当年住院津贴报销不超180天。
建议意外险保额至少100万，如果是国外出游，人生地不熟的，那要更高才行。
意外险实在是太便宜，即使100万保额，一年保费也就是几百元，这样的高杠杆也没有其他险种能做到了。
还有一点需要说明的是，公共交通意外身故这个责任，是叠加到一般意外身故上的。
举个例子，购买的意外险，保障责任是100万一般意外和500万公交意外，如果高空坠物把人砸死了，赔100万，如果像普吉岛沉船、老挝大巴车坠崖导致游客身故的，赔600万。
也许有人会问了，自驾开车算不算公共交通，毕竟现在私家车已经走进千家万户，连自驾游都成为一种趋势。
答案是否定的，不算。
所谓的公共交通，是指向大众开放、并提供运输服务的交通方式，通常是作为一种商业服务付费使用，包括公交车、地铁、飞机、轮船等。
对保险公司来说，意外险中赔付最多的，其实是意外医疗，毕竟不是每起意外都严重到要死人。
因为车祸、摔伤而造成骨折和大出血，这就是大概率事件了。
所以，在选择意外险保单时，一定要选择包含进口药和进口器材的保单。
以骨折为例，国产骨钉和骨板的融合度不好，导致患者恢复慢，或者在取出的时候容易断裂，非常有可能需要二次手术，如果发生在孩子和老人身上，那可就倒了霉了。
所以，很多人会直接选用进口器材，一颗钛合金的骨钉就需要3000多块钱，一般是需要4-12颗，如果买了个坑保单，这笔钱是不是就得自己掏了？
除了保障内容，意外险保单的免责条款，大家一定要关注，不要想当然的以为是意外就一定赔付。
比如说酒驾，是所有保单里面的免责约定，酒驾出事，意外险就不赔。
不仅如此，保险公司对于酒驾的厌恶程度，到了令人发指的苛刻地步，把酒驾列为期间免责。
也就是说，只要是酒驾期间发生任何风险事故，全部拒赔。
说个极端一点的例子，酒驾开车，雨天被雷劈，即使死亡原因是雷劈，实实在在的意外，但因是酒驾期间，保险公司也不赔。
除了酒驾，疲劳驾驶也是需要防范的。
疲劳驾驶，这个词说的委婉，很多时候其实就是司机睡着了。
这种情况容易发生在跑长途的时候，特别是在高速上。
高速路上的环境相对单一，视觉容易产生疲劳，本身旅行游玩就休息不好，如果没有轮班交替驾驶，很容易就会打瞌睡。
一般来说，司机驾驶时间不要超过4个小时，有条件的就两个人轮流开车，要么就是在服务区稍微休息一下。
再赶时间，也不能把安全当儿戏不是。
跟司机身体状况相关的，除了太累睡着了以外，疾病问题也需要关注。
很多人上了岁数，身体各项机能不如以前，而开车恰恰又是个特别耗体力的活，需要眼观六路耳听八方，神经时刻得绷着。对于身体亚健康的人来说，长时间开车，隐患重重。
与酒驾不同，疲劳驾驶引发的意外事故，乘客是可以获赔意外险的。
驾车时，司机发生猝死的新闻各种媒体上也多有报道。
一般来说，猝死都是由心脑血管疾病引起，要么心脏供血不足，这口气没上来；要么就是血压太高，血管壁受不住压力，血管爆了。
如果保险公司能够查明猝死源自健康问题，那出了车祸，意外险就不赔。
原因很简单，健康问题不属于意外险保障范畴，司机本人就无法获赔，但是乘客及其家属还是可以获得理赔金的。
因为猝死的事后认定相对复杂，很多家庭也不愿意尸检，所以保险公司干脆会在意外险主险保单的基础上，捆绑销售一份猝死疾病险，这样出事就都可以赔了。
当然了，旅行中的意外不止摔伤和车祸。还有以下几种要引起注意：
1、踩踏事件
十一假期，各景区都是人头攒动、熙熙攘攘，带老人和儿童出行，要注意避开人多、狭窄之处，避免有人失衡跌倒，继而引发多人摔倒、叠压，发生踩踏事件。
2、食物中毒
出门旅行，难免要在外用餐，注意选择新鲜卫生的食物。意外险对于三人以上的群体性中毒是可以理赔的，单人食物中毒是不赔的。
3、儿童走失
小孩子好奇心强，看到感兴趣的可能就会撇开家长独自去看热闹，家长一不留神，可能就会出状况。
更何况，现在很多地区，人贩子猖獗。所以出门在外，一定要多留个心眼，时刻注意孩子的动向，防止悲剧发生。
不像健康险，会有至少30天的等待期，意外险都是没有等待期的，今天买完明天就生效。
十一假期有计划出行的小伙伴们，还犹豫什么呢，抓紧给自己配好保障吧。