之所以有这个疑问是因为很多人在投保过程中认为医疗险（特别是高保额的医疗险）和重疾险都是保障健康风险的，但后者却比前者贵很多，出于保障的角度来看似乎没有道理，所以很多人都有这样的疑惑：
如果买了医疗险，还有有必要买重疾险吗？
答案是肯定的。
首先，你要知道医疗险和重疾险有哪些区别
1、保障范围区别
重疾险顾名思义主要保重大疾病，比如如癌症，尿毒症，脑溢血等几十种大病，以及合同约定的轻症。
医疗险的保障范围比重疾险要广，不仅上面这些会保障，凡是因健康受到损伤导致的产生医疗经济损失都可以得到保障。
咦，这样看医疗险反而比重疾险更好啊，当然不是。
2、保障兑现方式有区别
在保障兑现方式（给付方式）上，重疾险优于医疗险。前者只要确诊得了在保障范围内的疾病，保险公司会提前把赔偿款打进你的账户，至于这钱你是拿去看病、治疗、还是养娃还房贷，保险公司无权干涉。
而且省去了钱不够四处凑钱的麻烦，要知道重大疾病花费都不菲，对于很多家庭，未必能一下子拿出这么多钱用于治疗，延误了治病时间。
还有些人，可能这笔钱一部分用于治疗，一部分留给家人，弥补家庭收入中断造成的损失。或者如果时日无多，可以拿这笔钱周游世界、买自己以前想买不舍得买的东西。
而医疗险是报销型的，花多少报多少，先治疗后报销（拿着医疗发票报销，周期长，流程麻烦）。不但需要自己先垫付医药费，而且只能保障当前生病的经济损失，花多少报多少，无法保障收入中断导致的经济损失。
3、承诺续保方面，双方不可同日而语
重疾险的大多侧重于中长期保障，有定期保到60岁、70岁和终身等可选。一旦约定好了保障期限，这期间内都可获得保障。
医疗险的保障期间一般都是一年期，因此最大的风险就是续保存在不确定性。很可能因为产品停售、保险期间被保人出险或身体状况发生变化导致无法续保，保障中断。
有人会说了，大不了我可以第二年再买一个别家的嘛。那你就太天真了。
越往后随着年龄越大，医疗险的价格越高，性价比就变得越低。特别是到了55周岁以后医疗险的价格明显上涨，而且会变得越来越难买。
但这个阶段却是身体机能状况下降明显，最需要保障的时期。
总结起来就是：医疗险不能保证续保，随着年龄增加价格一路水涨船高，且不好买。而重疾险可以在投保时就锁定未来几十年以后的保障和价格，不用担心价格上涨。
随着通货膨胀，物价上涨，现在每年几千元的保费30年后可能只够下两次馆子的，到时候医疗险的价格不知道要多贵了。懂了伐？
一旦罹患重疾，就没办法工作，收入来源中断，家里老人小孩要养，房贷车贷要还，日常开支要钱，重疾险最主要作用是收入损失补偿，得了重疾直接得到一笔钱，想怎么花怎么花。
所以，从风险保障方面来看，医疗险完全不能替代重疾险，只能作为经济条件暂时受限时的过度方案，一旦手头宽裕了，最好是买一份重疾险。
买了重疾险，还需要买医疗险吗？
普通刚需家庭，或者单身年轻人可以只买重疾险，毕竟日常生病花费有社保可以报销一部分，重疾险+社保能覆盖大部分风险。
如果有了孩子，家庭风险敞口变大，需要给家里人购买健康方面的保障，但重疾险价格比较贵怎么办？
可以先给家里的顶梁柱买重疾险，其它家庭成员买一年一保的高保额医疗险（百万保额以上），过渡一下。这样能将健康风险全覆盖+覆盖一部分家庭收入中断的风险。
重疾险的保额可以是剩余房贷总额。
如果没有社保怎么办？
1、先把社保交上，毕竟它是带有国家补贴性质的，性价比超过所以商业健康保险；
2、不交社保，买一份长期重疾险+一年一保的医疗险（很便宜，保障日常看病的损失），等到50周岁或者子女都参加工作了，可以不再购买医疗险，只保留重疾险即可。因为此时的最大风险来自于重大疾病。
