保险生过病、住过院是否可以申请投保？

保险投保询问的是保险标的的健康状况，是否住院并不是判断健康状况的标准，只是治疗形式而已。保险公司根据客户健康告知进行风险评估，做出核保的结论。

提供完整的诊疗病历、检查资料、复查报告等，如进行过手术治疗，还需要提供病理报告。保险公司根据客户健康状况进行风险评级，做出核保的结论。

客户理赔时提供资料侧重于发票、诊断证明等，资料的齐备性不一定会满足核保环节进行风险评估的需要，所以有可能客户在公司办理过理赔，但在公司系统内留存的病历资料不完整，还是会根据客户提出的投保风险，要求客户提供完整的病历和检查资料。保险公司根据客户健康状况进行风险评级，做出核保的结论。

能否再次投保需看客户既往被拒保的原因是什么。通常因健康原因被拒保的客户，再次投保同类型的保险也会被拒，但投保风险等级较低的产品，公司会依据客户的情况重新审核。如医疗险被拒保的客户，再次投保寿险产品，经公司审核后，有承保的可能性。因职业原因被拒保的客户，在职业发生变化且符合公司投保要求后，再次投保时可以承保。

我公司非标准体核保标准采用瑞士再保险核保手册。其规定：患有或曾经患有痴呆、精神科疾病、高度残疾、恶性肿瘤（原位癌除外）、肝硬化、慢性酒精中毒、尿毒症、尿蛋白++++、肾切除三年以内（外伤性切除另外考虑）、艾滋病或艾滋病病毒携带者不得作为被保险人投保。但年金险可根据具体情况进行风险评估后决定是否承保。