虽然2020年还没有到来，但仍有不少重疾险为了区分2019版本，已开始用2020未来命名。
今天来讲一下，消费型重疾险里的曾经冠军，百年康惠保家族新成员。康惠保系列产品再次升级，推出康惠保2020版重疾险（又名：百年超惠保）。
老版本康惠保
康惠保旗舰版
康惠保多倍版
康惠保尊享版
百年人寿是希望这款产品，能够继续称雄重疾险市场。毕竟在百年康惠保旗舰之后，康惠保多倍版、康惠保尊享版，产品竞争力并不是那么的格外突出。
01
康惠保2020重疾险介绍
1.保险责任
直接上图如下：
必选责任：
重疾：100种，赔付1次
中症：20种，赔付2次，赔付60%
轻症：35种，赔付3次，赔付35%/40%/45%
（中症或轻症赔付后，重疾保额可提升至125%）
可选责任：
身故：赔保额/赔保费
恶性肿瘤二次赔：首次为恶性肿瘤，生存满3年，赔付基本保额；首次为非恶性肿瘤，间隔期180天后首次罹患，赔付基本保额
特定疾病额外赔：罹患约定特定疾病额外赔付，少儿特定疾病赔付100%保额，成人特定疾病赔付50%保额
缴费期：5/10/15/20/30年
保障期间：终身/至70岁
2.亮点解析
（1）重疾保额双重增长！
买重疾险，要尽量做高保额。
*投保后前15年，重疾保额最高额外赔50%.
康惠保2020版，100种重疾赔1次，投保后前10年，若罹患重疾，能额外多赔50%的保额；第11-15年，额外赔35%！第16年起，赔100%保额。
举个例子：
李雷先生买了50万的保额，如果前10年罹患重疾，可以获赔75万；如果是在投保第11年出险，那么可以获赔67.5万；如果投保超过15年才重疾出险，那么就只能获得50万的赔付了。
目前来看，这是行业赠送保额最高比例，且最长时间的产品。
*罹患中症、轻症，重疾保额+25%
也就是说，先得了轻症或者中症，重疾保额永久增加25%的保额，1次为限。
掐指一算，康惠保2020版，重疾最高可赔付150%+25%=175%呢！
特别适合家庭顶梁柱投保，加强奋斗期的重疾风险保障，毕竟41-50岁是重疾高发年龄段，准备一份赔付比例高的重疾险最好！
（2）轻症保障全面，赔付比例高
轻症的存在，降低了重疾险的赔付门槛，罹患轻症还能豁免后期未交的保费，那么，轻症保障是否包含高发轻症就很关键了！
下表为康惠保2020版与4款同类型重疾险的十一种高发轻症对比，康惠保2020保障全面，且轻微脑中风列为中症，提高了赔付比例，关键是赔付条件和其他重疾险轻症中的轻微脑中风一模一样！很有诚意哦！
康惠保2020版的轻症赔付比例还很高，可以赔3次，每次赔35%、40%、45%，一般的重疾险轻症仅赔付30%。
另外，中症保20种，每次赔重疾保额的60%，可赔2次！
这可不是大家都有的，一般的产品都只是赔50%，60%可以说很有诚意了！
（3）癌症二次赔
打从年初到现在，出了网红重疾险中都少不了这个癌症2次赔，它们都有一个共同点，那就是都有癌症二次赔付的可选责任！
看来以后这项保障，将会是重疾险的标配啊！
多次重疾分组+癌症2次赔+前十年重疾赠送，成为重疾险创新方向。
对于重疾只能赔付1次的重疾险来说，附加恶性肿瘤二次赔付责任很有必要！
癌症是最高发的重疾，理赔率达75%以上，如果第一次患重疾不是癌症，那么赔付保险金后，重疾险就失效了，后续不幸得了癌症，就没有保障了！康惠保2020版，可以附加恶性肿瘤二次赔付责任，非常实用！
如果首次重疾是癌症，3年后，再次患癌，不管新发、复发、转移还是上一次癌症的持续，会再赔一次保额。买50万赔50万。
要是第一次患重疾不是癌症，180天后患癌，也能赔一次保额。有一些重疾险需要间隔1年，康惠保2020版的间隔期最短之一！
强烈建议收藏以下图，一图搞清“癌症2次赔”的各条件。
康惠保2020与昆仑健康保2.0一样，都是非癌2次时，间隔180天！
（4）可附加特疾：
条款责任如下：
点评：
特定疾病分为男性特定疾病、女性特定疾病及少儿特定疾病，具体视被保人而定；
男性特定疾病13种，女性特定疾病9种，少儿特定疾病10种；
-男性女性特定疾病额外赔付50%基本保额，少儿特定疾病额外赔付100%基本保额。
这项责任其实与昆仑健康保类似，给客户自由选择权，但从保障意义和性价比上看，由于本身重疾险责任中，就包括有这些特疾，所以只能算是“锦上添花”。各取所需吧。也不是必须建议增加的。
02
康惠保2020：横向测评
1.家族内部产品PK
直接上图如下：
康惠保2020版的升级内容如下：
保单前10年重疾赔付150%保额，第11-第15年赔付135%保额，无年龄限制
将中症2次赔付比例从50%保额提升至60%
将轻症3次赔付从30%保额提到35%/40%/45%
理赔轻症或中症后，重疾基础保额增加25%
增加了可选恶性肿瘤2次赔付责任，第一次理赔恶性肿瘤间隔3年复发/新发/转移/持续赔付100%保额，第一次理赔其它重疾间隔180天后新发恶性肿瘤赔付100%保额
调整男性特定疾病2个病种，增加女性/少儿特定疾病病种，男/女特定疾病赔付比例从额外30%保额提升到50%，10种少儿特定疾病提升到额外100%
增加了可选身故赔保额的选项（可选身故给付现价/给付保费/给付保额）
保额独立计算，老客户也可最高投保50万
2.消费型时：产品PK
当康惠保2020，选择身故返保费时，也就是消费型模式。此时竞争对手有：
昆仑健康保2.0
海保芯爱
安邦超惠保
瑞华康瑞保
以及康惠保旗舰版
从上面我们可以看到，康惠保2020版基础责任的费率排在几款产品的第二低价，考虑到康惠保2020版保单前15年有额外最高50%保额，轻/中症赔付后重疾保额还有25%的增加，只比最低价高1%-5%，增加这点保费完全可以接受。
并且，附加了癌症二次责任以后，康惠保2020版的费率比昆仑健康保2.0和海保芯爱要低10%甚至低20%以上，价格优势非常明显。
如果只保障：重+中+轻，消费型模式下，昆仑健康保仍然是最便宜。
2.当变为储蓄型时：产品PK
当康惠保2020，选择身故赔保额时，我们称为“储蓄型重疾险”。
产品PKK如下：
单次重疾储蓄型：百年康惠保2020
单次重疾储蓄型：渤海前行无忧（嘉乐保）
单次重疾储蓄型：复星康乐一生2019
单次重疾储蓄型：光大达尔文超越者
单次重疾储蓄型：光大超级玛丽旗舰版
多次重疾不分组储蓄型：复星倍吉星
以上产品之所以叫做储蓄型，指的就是身故均赔保额，也就是说，买了50万保额，没有发生过疾病理赔，死后可以获赔50万留给后代。相当于一种储蓄。
这几款产品，重/中/轻症保障类似，赔付比例都很高。尤其是前行无忧和康惠保2020版，不分上下！
(1)就重疾赔付保障而言，前行无忧更好，确定性更强。因为前行无忧，只要在60岁前，重疾都可赔付150%；并且覆盖了41-50岁这一重疾高发年龄段，很有安全感。
而康惠保2020版，有太多不确定性，限定了投保后15年内才有重疾保额增长，而且没有发生过中症或轻症，就享受不了重疾保额+25%这个福利.
前行无忧如果是0岁宝宝投保可以享受60年的额外50%重疾保障，康惠保2020的优势是既有15年不限年龄的额外保额，还有轻症/中症理赔后额外增加25%重疾基础保额，45-55岁人士当然首选康惠保2020。
倍吉星前十年罹患重疾也可以多赔50%，不过还是没有前行无忧限定60岁前的期限更长。（但倍吉星的优势在于可以变为重疾不分组，参阅此文测评>>）
(2)轻症、中症保障方面，康惠保2020版的赔付比例比前行无忧更高。
（3）健康告知方面：前行无忧健康告知只有5条，康惠保2020有10条。前行无忧核保更为宽松一些，没有问询BMI、怀孕，甲状腺结节、乳腺结节、乙肝等核保均比康惠保2020宽松。初初也拿实际的例子测试如下：
实际智能核保测试：
康惠保2020对于高血压150/100以下可以投保，对于甲状腺结节一般都是除外责任，乳腺结节连续两年以上BI-RADS分级1级或2级可以标准体承保、连续两年以上检查BI-RADS0级或3级可以除外承保，手术后病理良性且满两年以后可以除外承保。
相比之下，渤海嘉乐保的健康核保更宽松。
（4）从价格上来看：选择保终身的基础责任时，康惠保2020费率比最低价的复联康乐一生2019要高5%-6%，考虑到康惠保2020的保额增幅，也还能够接受。
如果附加了癌症二次赔付，和渤海前行无忧相比，则各有优势。
如果选择保到70岁，康惠保2020版又是一枝独秀，无论选不选癌症二次赔付责任，价格都大幅度低于另外几款竞品。
03
康惠保2020：初初总结
康惠保2020确实是一款非常优秀的单次重疾险新品。在身故赔付现金价值或保费的单次重疾险中，尤其是在附加了癌症二次赔付责任以后，康惠保2020的保障利益和价位，相比竞品具有非常明显的优势。
在众多的优秀竞品中，只有渤海前行无忧对其威胁最大，对于青少年人群和健康异常人群，渤海嘉乐保显然更加友好。而另外几款当下的网红产品，即使相比百年康惠保2020和渤海嘉乐保没有特别大的优势，也都是各有特长，所以童鞋们依然需要结合自己的健康状况、预算和偏好来挑选和组合。
不论是纯保障疾病，还是附加恶性肿瘤二次赔，康惠保2020版都是性价比非常好的！
如果是 重+中+轻的组合，昆仑健康保2.0仍有较强的价格优势。
身故返还保额，储蓄型重疾险：
纯保障疾病：前行无忧综合性价比最高！ 附加恶性肿瘤二次赔：前行无忧、康惠保2020版都不错，保费差异不大，选谁都错不了！
