每一个上班的人，在往新公司求职时，肯定会关注这样的问题：会不会给我缴纳社保？缴的险种全不全？
我们知道，社保包括“五险一金”：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金。
社保是国家福利，每个人都应该参保，不但关系着我们生活工作的最基本保障，对非本地人来说还对落户、购房、购车、子女入学有着直接性的联系，实在是马虎不得。
有人产生了一个疑问，已经有社保存在了，商业保险还有买的必要吗？
这个问题的回答是：商业保险是必须要有的！
医保能报销的医疗费用极其有限，生一次大病做一次手术的人都知道那是杯水车薪，而商业医疗险一年几百万的保额基本能让你高枕无忧了。
生大病辞职休养时，失业保险只能给你最低生活标准的补助，而重疾险能给你实打实的对营养康复费用、房贷车贷、子女教育、父母赡养等硬性支出的帮助。
工伤保险只能保障工作时间的伤害，可多数人的伤害发生在工作时间之外。
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下面，我们通过生活中的这些场景，来让大家更深刻地体会为什么社保一定要有商业保险作为补充。
医疗水平越来越高，但也伴随着一个我们必须面对的事实：医疗费用越来越贵。
因此在五险一金里，医保应该说是我们关注的头等大事，因为它能按一定比例为我们报销在医院的各种费用。医保对缴纳的要求可以说是最高的，要求一直不能断缴，一旦断缴，从下个月开始就不能享受医保待遇了。很多人离职后急急找下一份工作，很大的一个目的是不让医保断缴。
医保的药品目录，分为甲、乙、丙三类。其中，甲类药品，医保可以为我们100%报销；乙类药品，医保可以为我们报销70%-80%左右（各地比例不同，以当地政策为准）；而丙类药品就需要全部自费了。
能100%报销双黄连口服液这样的药我们自然很开心，但是现在，保大师要告诉大家一件事：甲乙目录涵盖的药品数量是很少的，并且几乎所有治疗大病的药品都属于丙类。
大家看一下一些大病常用药品的费用：
这里的药，每一分钱，都需要我们自己掏。
大家记不记得电影《我不是药神》？
很多人为了白血病靶向药格列卫一贫如洗，但是，还是想尽办法凑钱买药，能多活一个月是一个月。
徐峥饰演的主角为了帮助这些人，倒卖便宜、但药效实用的印度仿制格列卫，最终被捕。
为什么这么多人为了这个药致贫？因为它实在太贵了呀，而且医保是无法报销的。这一点其实应该理解，社会医保是全社会参保者的大锅饭，如果把这些昂贵的药品列入可报销的目录，这锅饭分分钟见底。
而且，医保报销也是有上限的，这个上限在每年10万-30万左右（各地政策不一样），如果生了大病或做重大手术，超过上限的部分还是每一分钱都得自己掏。
看了上面那张表，你觉得医保的上限能覆盖治疗费用和药品费用吗？
这就是医保的一种局限：小打小闹的症状可以解决，但是一旦需要大笔医疗费了，医保反而不报销了。
而商业保险却可以解决这个问题，现在市面上一些口碑比较好的百万医疗险，每年的报销上限在几百万，所有合理必要的项目费用，都可以报销。包括大病的靶向药、特效药，也可以100%报销。
而对30岁-40岁的人来说，百万医疗险一年的保费也就三四百元，下一顿普通馆子的价格。
医保和商业医疗险相互配合，可以无死角解决你的医疗费用风险了。
社保失业保险的作用是，如果你被公司辞退，可以根据你失业保险的缴纳情况给你补助金，每个月不低于当地最低生活标准。
如果你是单纯因裁员这类原因被辞退，你在新找工作时可以靠失业保险过一过简单的生活，一旦找到新工作，一切就可以恢复正常了。
但，如果你是因为诊断出大病或要做大手术，必须不工作休养几个月甚至一两年呢？
有一件你我都不愿面对，甚至感到恐慌的事情：癌症这样的大病，年轻化趋势越来越明显，30多岁患癌，已经屡见不鲜。
失业保险可以保障一个健康人新找工作这一小段时间里，最基本的日常生活。
但是，对一个长期因病休养的人，后续康复费用、房贷车贷、父母的赡养、孩子的教育支出等费用，社保是一分钱都不会帮你的。
不是所有人都有能救命的积蓄，月光或是积蓄微薄的人，还是很多的。
这种情况，商业重疾险可以帮你。
当你罹患条款所列的重大疾病，重疾险就会一次性赔付你几十万的赔偿金，这几十万是交给你自由支配的。
如果你买了商业医疗险+商业重疾险的搭配，你就能得到这样的结果：用医疗险报销了全部治疗药品费用，拿着重疾险几十万的赔付安心慢慢休养，对付各种刚性支出也绰绰有余。
社保工伤保险的作用是，当你在工作时受伤，或因公外出受伤，为你支付医疗费用和津贴。
但是两个原因大大降低了工伤保险的实用性：
1、只能保障工作时间内在岗或因公外出造成的伤害，在家、逛街、旅游的伤害就无法保障。对办公室白领来说，伤害风险基本集中在工作时间以外。
2、工伤认定也会是一个障碍，无法认定为工伤就无法领取工伤保险。有很多人，在工作时间受伤，但是因为无法满足判定为工伤的条件，因此拿不到赔偿。
一般这种拿不到补偿的新闻一出来，很多人会感慨，一份商业意外险还是很有必要的。
商业意外险可以保障你在一切时间地点发生的意外。意外险的保额，可以针对受伤情况赔付几十万或是上百万，也可以报销意外产生的医疗费用。而一年的保费，也就两三百元。
越来越多的家长在头疼孩子的学费问题，尤其是过了高中之后的本科、读研、出国留学费用。
关于子女的教育费用，社保是无论如何也不可能帮你的。
但是，商业保险可以。
有一种保险叫教育年金，它可以这样使用：孩子出生后每年交1万元左右，交10年。孩子上高中时，每年给你5000元左右的教育金；孩子上大学时，每年给你10000元左右的教育金；孩子读研时，每年给你15000元左右的教育金；孩子满30岁差不多该婚嫁了，一口气再给15万，合同结束。
上面是市面上某一款教育年金的使用方法，不同产品方式略有区别。
养老保险也是社保里大家很关心的一项，仅次于医保。工作时累积缴满15年养老保险，退休后你就可以按月领养老金了。
但是这是个大锅饭，有资格领养老金的人太多了，养老金的平均水平差不多在3000元/月左右，这个数字可以勉强维持基本的生活费用。
但是，辛苦了一辈子，你不想享受一下晚年吗？比如四处旅游看看什么的。提高生活品质的话，基本的养老金肯定是不太够用了。
商业的养老年金在年轻时每年存一笔钱，到退休左右大约可以得到所交保费总额3-4倍的收益，当然，每款产品的收益不一样，要看具体产品。
商业养老年金最大的优点是锁定收益，复利增值。年轻时投保，多年后比银行储蓄的收益多不少。收益是不如股票的，但是比股票安全稳定多了，基本没有亏本的风险。
社保养老金可以保障你的基本生活水平，商业养老年金可以提高你的退休生活品质。
社保绝对是每个人都值得参与的，它也实打实地帮助了我们这些老百姓的生活。但是，仅仅靠社保，风险还是大了很多。
究其核心原因就是社保是个大锅饭，储备总额有限，但有资格享受社保的人太多，因此必须控制每个人能够分得的数额。
我们可以总结出这样的结论：
1、社保的医保可以为我们报销一些比较基础的医疗费用，但一旦涉及大病和手术，我们需要一款商业医疗险来为我们的巨额医疗费保驾护航。
2、社保的失业保险可以保证失业时期最低的生活水平，但是无法对房贷等硬性固定支出带来帮助。一款商业重疾险可以让你在大病、手术的较长康复期里，安心地休养，无需担心那些较大的固定支出。
3、社保的工伤保险只能保障工作时的意外伤害，但要保障全部时间全部地点的意外，必须靠商业意外险。
4、社保养老金可以保障你的基本生活水平，而商业养老年金可以提高你的退休生活品质。
5、关于孩子未来的教育费用支出，社保是无法帮到你的，但是商业的教育年金可以很好地帮你解决这个问题。
此外，如果是家庭经济支柱，万一出了三长两短，社保没有相应项目能给其他家人帮助，整个家庭势必陷入困难。一款商业寿险能够为家人雪中送炭，走出这段困难时期。
因此我们应该明白，大家在保证社保缴纳的同时，必须要结合自身状况配置一些商业保险，有备无患。
只有社保无法让人安心，但加上适合你自身状况的商业保险，是可以给人一份安心保障的。社保搭配商业保险使用，能更给力地解决很多问题。
