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师姐一直建议，重疾的保额，只要有条件，30万打底，争取做到50万，甚至100万。
有人就反问了：“那你说的50万就够用吗，20年之后通货膨胀，50万能用来干嘛？那我现在何必要买保险呢？”
这也是很多人会问到的问题，但这事儿本身就是个伪命题。
20年前的1万块钱是好几年的工资，20年后的1万块不过是很多人一个月的工资。
所以，你担心50万在以后不够用，是完全可以理解的。
现在为什么要买保险？不就是为了防范未来会出现的风险。
还是在交费没几年就遭遇了理赔，用几万甚至几千块钱保费，撬动了50万的杠杆。
试想，假如风险明天就来临，你能马上拿出50万或更多的钱来治疗吗？
所以，我们首要考虑的是，即便在风华正茂时遇险，家庭还能正常运转。
还是那句话，保险的本质在于保障，是用来转移风险的，不是用来计算收益的。
不要纠缠于投资的概念，用通胀通缩这种单纯的经济思维去看待它。
其次，并不只是买保险才会遇到通胀，不管你留现金、存银行、做股票还是搞房产，都会有这个问题。
这一点北上广深的同学应该最有感受吧，如果这几年你一直想攒钱买房，但是一直没买，很快你就会发现，你买不起了。。。
是当下、立刻、RightNow，把所有钱全花掉，可你会这么做吗？
如果大家都愿意这样，那我们还辛辛苦苦的做理财、搞投资、做资产配置干什么呢？
就像很多人也不会因为存在亏损的可能，就放弃投资基金股票。
而且，随着这几年经济增速的放缓，通胀也没之前那么严重了。
下图是我从国家统计局扒来的我国近 40 年的 CPI 走势：
除了偶尔有一些波动，最近几年基本维持在 2%~3%。
因此很可能几十年后，我们的保额不会再像过去那样严重贬值了。
当然了，一定还是会有人担心：“如果未来真的因通胀，出现保额不够的情况怎么办？”
可是一提到加保，很多人就会说：“我没钱啊”，这个逻辑就有点奇怪了。
大家想一想，这40年中间，通胀的数据看起来是很可怕，但你的生活条件跟40年前比，是更好了还是更差了？
那为什么通货膨胀这么厉害，生活水平反而大幅度提高呢？
50万不够？那就加保啊，身价上涨，收入也在上涨，有钱怕什么。
重疾这类长期险的费率是固定的，也就是分20年缴费，我们每年交的钱都一样。
制定这样的规则，就是充分考虑了通货膨胀的经济因素。
工作十年，就感觉，一年6000块钱完全能负担，再多配一点好像也可以哦。
保险要跟着资产和家庭结构的变化，来不断的调整补充。
就像有些人买车后，隔几年又换新车，有些人买房后，过几年也会换套更舒适的房子。
保险也是一样，随着自己的收入增长，最好是每隔三五年就回顾一次，看看保额是否足够：只要我们把自己的重疾总保额，控制在自己每年所交保费的50倍以上；
只要这个比例不变，就能以不变应万变，这才是最好的抗通胀办法。
