我说的是定期寿险。
定期寿险很便宜，很难撑起保险公司的规模保费，保险公司不爱出；对客户来说，死了才赔，接受度也低。
所以，定期寿险是绝大部分保险公司不愿出。很多保险公司的业务员也不知道有定期寿险的存在。
我很喜欢定期寿险，这些年我陆续投的总保额有1000万。2015年以前大陆没啥定期寿险可选，还是去香港买的。互联网保险兴起后，定期寿险才稍微多了几款能做到高保额。
经济支柱的早逝，是家庭最致命的风险。上有老、下有小、还背着房贷，谁能说自己不需要寿险呢。
活着，就努力工作，承担自己对家人的经济责任；如果不幸，走得太早，对于家人的经济责任还在，可以通过寿险，让保险公司出这笔钱。
所以，寿险的保额就是我们对家人的经济责任，包含这样几方面：
1. 家庭债务，例如房贷、车贷等
2. 孩子的抚养费，至孩子经济独立（通常到本科毕业）
3. 老人赡养费
4. 家庭未来10年基本的生活费
算个总和就是我们需要的寿险保额，可以和配偶按照各个的收入比例拆分。例如，夫妻两收入相当，就一人一半保额；先生收入是太太的2倍，那先生的保额也是太太的2倍。谁收入高，谁对家庭的经济责任就大。
定期寿险的保障范围一样，身故或全残就赔。所以，选择定寿险，主要看两个指标：保费高低、免责条款多少。
推荐这样几款吧，扫码可以直接了解产品详情和投保：
华贵大麦2022，很多城市可以有300万的免体检保额：
华贵大麦2022定期寿险
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不要选“甜蜜家”定期寿险，听上去是一张保单保夫妻两人，但是婚姻有风险，一旦离婚，保单可能就难以为继了。
长生人寿的长生一号定期寿险，最高免体检投保额度可以有350万，有额外的猝死保障、交通意外身故保障。健康询问里没有问到肝炎、肺结节，对于有肝炎病史、查出肺结节的朋友，可以直接正常承保：
长生一号定期寿险
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另外也有一款产品“定海柱2号”，也很便宜，但我不推荐。理由是免责条款比上面的产品多了一条。
所谓免责条款，是指保险公司不赔的情况。大部分寿险的免责条款是7条，例如某安人寿的：
顺带给大家看一下某安定期寿险的价格，上面提到华贵大麦2022定期寿险，35岁的女性，100万保额，交20年保20年，一年保费544元。同样情况在某安，一年保费是2300元，四倍多。
我上面推荐的几款，保险公司不赔的情况，就三条，这是银保监会规定的必须要有的三条：
我不推荐“定海柱2号”，是因为它的免责条款多了一些内容：
曾经我也觉得，我肯定不会无合法有效驾驶证，或者驾驶无有效行驶证的机动车的。直到有一年，我的车晚了一个月去年审，我这一个月就属于“驾驶无有效行驶证的机动车”。如果驾驶证到期没有及时去换证，也属于“无合法有效驾驶证驾驶”。
所以，保费差别不大的情况，优先选“免责条款”少的。
如果需要投保几款定期寿险，建议最后投保华贵大麦，因为它没问被保险人“正在申请和已经生效的寿险累计保额”。
如果一款定期寿险的保额就够了，推荐“长生一号”。因为它没有等待期，投保后合同生效了，就有保障了，其他产品大都有90天的等待期。
