经常在后台收到很多读者咨询：
花大几千甚至上万块买的保单，保费也交了好几年，却突然后悔了，想要退保。
自己掏钱买的保险，为什么会突然后悔了呢？
大家到底在后悔什么？
保费太贵，影响了家庭的整体配置
中国有10亿人没坐过飞机，5亿人没用过马桶，80%的人年收入不足64934元。
这个世界，赚点钱真的不容易。
作为工薪阶层，咱们的钱不是大风刮来的，买保险肯定要精打细算。
可是有些销售人员太狠心了，什么保险贵推荐什么，完全不考虑你的收入情况。
如果你信了他的邪咬牙买下，会发现保费越交压力越大，甚至会影响家里其他人的保障。
比如我们的读者晓杰。
2年前女儿出生，初为人父的他激动不已，忙不迭的为小公主买了份50万保额的少儿超能宝，年交保费5100元。
这笔钱对于高收入人群可能不算什么，可他们全家的年收入只有6万，妻子还是一位全职太太。
也就是说，女儿一个人的保费就接近了全家年收入的8%，剩下的钱他们还要用来生活、养娃、孝敬父母、人情开支……实在没有多余的钱。
所以在过去几年内，他和妻子没有任何保障。
现在想来，实在是后怕。晓杰是一名数控机床操作工人，偶尔会听说有工人因为操作不当，整个手掌都会被机器绞进去，瞬间血肉模糊，如果那些年出了事情，他又毫无保障，这个小家庭的天就塌了。
近期妈妈和弟弟相继住院，他终于决定咬牙退掉之前的少儿超能宝。
重新花了6000元，为一家三口配置了10份保险：
孩子那份昂贵的保险，竟然能换来全家人的保障，他觉得自己这回终于做对了。
确定合适的预算，是我们买保险的第一步。
一般来说，建议家庭成员的保费开支，控制在家庭年收入的5%-10%。
如果超标了，极有可能对家庭经济造成压力，影响生活质量，经济形势不好，不要对自己的未来收入盲目乐观。
控制预算，理性消费，才不会把保障变成负担。
保额太低，无法真正覆盖风险
我们为什么要通过买保险来覆盖风险，而不是直接自己存钱呢？
一个很朴素的原因就是，因为买保险要交的钱，比存钱要存的钱更少啊。
用最低的保费，买到足够的保障，就是保险最本质、最基础的作用！
毕竟我自己存50万很难，但是每年交5000元保费还是可以接受的。
其实，买保险就是买保额。
如果连保额都做不够，经过几十年的通货膨胀，等你将来真正要用到它的时候，恐怕只能是杯水车薪，起不了多大作用。
可现实却是，很多人买的保险保额太低，杠杆也太低。
比如我们群里这位朋友，每年的保费是4000元，交20年，总保费就是8万，可她的保额才10万。
算下来保费和保额差不多，杠杆率只有1.25。
对于一位年龄不大，收入又不低的人来说，得了重疾赔10万，真的够用吗？
保额买多少才合理呢？
一般来说，至少要做到自己年收入的3-5倍。
癌症患者有个重要的指标，叫做“5年生存率”，意思是患癌5年后，有些人会身故，而熬过5年的则可以视为已经康复。
得了重疾之后我们很难继续工作，最少要休养3-5年，这段期间没有收入，只能靠存款和理赔款来维持生活。
如果比较年轻，考虑到将来几十年的通货膨胀，还要综合考虑存款、负债等情况，在此基础上进行上调。
永远要记住，咱们买保险的第一诉求是为了解决问题，也就是“生了病之后钱够用”，而不是为了所谓的“返本”、“理财”，如果连保额都做不够，一切都是无用功。
保障太差，产品本身保障不全
对于投保人来说最糟糕的情况，就是我明明花了钱，结果因为产品有问题，导致无法理赔。
对于重疾险来说，重疾部分你不用担心，因为前25种重疾是保监会统一规定的，它们占到重疾理赔的95%，所有的重疾险全都保障，大家都一样。
但是！轻症部分就容易有猫腻了。
因为轻症可没有保监会统一规定，不少保险公司会悄么么的缺斤少两。
以平安大小福星为例，它的轻症只有10种，缺失的高发病种那叫一个多啊：
一眼望过去，别家产品一片红，他家产品一片黑。
将来得个高发的肺脏切除、肝脏切除、慢性肾功能障碍，比你便宜一半的保险都赔，偏偏你不赔，想想都闹心啊。
其实现在的产品，保障功能越来越多。
比如很多产品的轻症、中症赔付比例很高；有些前15年得重疾可以额外理赔；有些癌症可以赔2次；有些重疾可以赔6次；有些特定疾病可以额外理赔……
对比之下如果你买的产品太过简单，心里难免会后悔。
方向跑偏，买的保障不是自己想要的
很多人在买保险的时候，根本不知道各个险种有什么作用，脑子里一团乱麻。
只知道代理人一会儿说这个有分红，一会儿说那个能返本，最后乱七八糟买了一大堆。
结果冷静下来一看，好多东西自己根本不需要，还白花了不少钱。
举个例子，很多宝爸宝妈会给孩子买这种重疾险：
说起来很好听，如果孩子将来没得病就身故了，也能赔50万呢，肯定不亏损。
但是你仔细看一下保费，每年6209元，其中有4150元花在了寿险上面，真正花在重疾保障上的钱只有2000元。
寿险是什么呢？人死了才会赔。
孩子不赚钱，不承担家庭经济责任，根本没有买寿险的必要啊。
更何况国家为了保护未成年人，限制了18岁前的寿险理赔，你花了那么多钱，孩子在18岁前身故还是只赔已交保费。
而且像这样的产品，如果孩子活着的时候得过重疾，将来身故就不赔了，你这么多年交的8万块钱寿险保费，不就全都打水漂了吗？
难怪很多家长回过味了，宁愿亏钱也要退保。
在买保险之前，强烈建议大家了解一下：《重疾险、医疗险、意外险、寿险到底是什么？》
千万别再出现想买重疾险，结果买了一堆分红险、两全险、万能险的情况下，多花钱不说，关键是它们不能解决你的问题啊。
买错的保险，就像一场错误的婚姻，结束它虽然需要勇气，但继续忍耐很可能永无宁日。
退保肯定是有损失的，一定要想清楚再做这个决定。
如果你已经决定了，请牢记这几点：
1. 确保自己现在的健康状况良好，能够购买到新的保险，不要原来的保障退了，新的保障也没有，让自己处于裸奔状态；
2. 新的保单一定要能够弥补原保单的缺陷，比如保额不足的补足保额，保障不全的补足保障，保费太贵的要尽量换成性价比高的；
3. 新保单度过等待期之后再退保，否则中途出险，两份保单都不赔就麻烦了。
当然，更好的情况就是一次就买对，不用痛苦纠结，也不必蒙受金钱的损失。
这需要你多花点时间了解保险，我会陪你一起学习的~
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谢谢大家一直以来对保瓶儿的信任♡
有病赔钱，没病返本？他在骗你呀！
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