最近总有人问师姐：“重疾险里的【豁免】是个什么东西呀？买的时候用不用附加呢？”
豁免，这个功能很实用。
简单来说，保险公司会约定几种情况，比如患轻症、重疾、身故或全残。
如果保费还没交完，客户就发生了其中一种情况。
剩下的保费就不用再交了，但合同还继续有效。
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豁免又主要分为，被保人豁免和投保人豁免。
被保人豁免
被保人，就是被保单保障的人。
被保人在保障期间，发生重症/中症/轻症时，就可以豁免保费。
举个例子。
小明买了份50万保额的重疾险，轻症保额15万，含轻症豁免，每年保费5000块，交30年。
第二年，小明得了轻症，保险公司理赔了15万。
同时剩下的28年费用（13.5万）都不用交了，但主合同仍可生效。
之后得重疾，可以再拿50万赔偿。
这其实相当于，付出了2年的保费就买到了50万的保额，放大了杠杆。
所以，建议大家在选择产品的时候注意一下，有被保人豁免的最好。
投保人豁免
投保人，就是给保单交钱的人。
只有投保人跟被保人不是同一个人时，才能选择豁免。
比如父（母）给子女买保险，父（母）是投保人，孩子时被保人时，就买投保人豁免。
万一母亲在缴费期间发生不幸，家人只需要告诉保险公司一声就行。
然后，孩子的保费后续不用交了，保单继续有效。
可是，若没有买投保人豁免，就有些麻烦啦。
家人必须先通知保险公司更换投保人：交钱的人从母亲换成父亲。
这时保险公司一般会要求出具户口本等资料，要求证明你爸是你爸。
这还没完，还需要变更之前的缴费账号，更换户主银行卡等等。
重点是这一系列操作，还得在亲人出事的情况下搞定...
想想就糟心。
所以，师姐建议大家最好选投保人豁免，省心省事。
夫妻互保
投保人豁免中，还有种情况比较特殊，是夫妻互保。
说白了，就是两口子互为投保人。
最大的好处是，其中有一个人出事，两份保单未交的保费都能免掉。
因为同时触发了，投保人豁免和被保人豁免条款。
但是，这样做也有隐患——【离婚】。
如果保险是自己买的，自己是投保人，那离婚后接着交钱就行了。
但如果是互保，那就涉及到，离婚后这个投保人要不要改的问题。
很多时候，离婚往往会让双方都闹得不太愉快。
投保人也没有继续交钱的义务，这时被保人就得赶紧把投保人变更了，免得续期保费时麻烦。
之前师姐就听过一个案例：
投保人（前夫）在对方不知道的情况下，把保险给退了...
结果被保人（前妻）出险了来找保险公司理赔，才发现自己啥保障都没有，两家人又闹了一架，险些成仇家。
所以，师姐觉得，要不要夫妻豁免，还是得权衡各种选择的利弊后，两口子自己商量着来。
02
最后，有几个重点，师姐要来跟大家划一下。
第一，投保人也得符合健康告知。
如果投保人不符合健康告知的话，就没办法附加投保人豁免了。
遇到不符合的情况咋办？
师姐教你一招转移大法——
你可以做高自己的重疾保额，或者给自己买一份定期寿险。
这样万一出了意外，也可以用理赔款来继续负担家人的保费。
第二，附加投保人豁免保费会增加。
毕竟保险公司要额外承担潜在的赔付责任。
所以，当然也要额外收钱啦。
而且投保人不同的性别、年龄，也会直接影响保费上涨的幅度。
不过也不会太贵，比如1岁的宝宝，25岁的妈妈，附加豁免一年也就多200块钱左右。
好啦，说了这么多。
到底要不要选择豁免，还是根据大家实际的情况来看。
毕竟了解自己到底真正需要的保障，找到适合自己的，才是最好的。
