最近问怎么给孩子买保险的朋友比较多。
我把给孩子配置保单的思路和方案，整理了一下。
01
先来看看，保险种类那么多，到底孩子都需要什么。
1、医保
无论大人还是小孩，买保险的第一件事，都是上社保上社保上社保。
师姐基本上一聊方案配置就要讲这件事，不信你们去翻...
没错，小孩子也是医保的，可以报销一定比例的门诊费和住院医疗费，能解决不少问题。
并且很便宜，各地价格不一，从几十到一百多块不等。
这是国家白送的福利，越早上越好。
2、意外险
今天在知乎上看见这样一个问题，“医生遇到过哪些「这居然都能死」的病人？”
再次刷新了我的三观。
（用户“queen red”回答时的贴图）
目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，而且熊孩子总会磕了碰了，难免还会有一些“非疾病导致的医疗”。
意外险是竞争极其充分的品类，各家保险公司都会推出自己的产品，所以有很多好产品。
可是，师姐来敲个黑板。
别买长期意外险！一年期的意外险就够了。
因为价格跟年龄没有关系，从0岁到100岁价格都一样，每年一百多就能解决问题。
3、重疾险
师姐在统计保险公司的理赔数据时发现，孩子重疾的发病率让人忧心，白血病更是排在第一位。
重疾险，是一旦确诊符合理赔条件，就一次性给付。
给孩子一份重疾保障，万一不幸患病，有了这笔钱，不仅能给孩子更好的治疗，也能弥补大人照顾孩子期间的经济损失。
但是，在选择少儿重疾险时，保障侧重点会和成人重疾险略有不同。
比如小儿麻痹症、白血病、重症手足口病等，一般不在成人的高发重疾病种中，但小孩子往往发病率较高，需重点保障。
4、医疗险
上面三个保险配完之后，还有精力的话可以考虑医疗险。
百万医疗险是报销的，和重疾险搭配，正好能弥补大病风险。
当然，很多情况下，生病住院虽然花费不小，但没有严重没有达到重疾的程度，怎么办呢？
可以考虑再补充份小额医疗险。
感冒发烧生病住院，使用频率很高。
这些基础保障做足后，还有钱有闲，再去考虑些理财险（教育金等）这样的年金险。
02
把思路捋顺了，我们来看一下具体的方案：
少儿重疾，目前师姐还是最喜欢，妈咪保贝。
除了基本的高发疾病保障全面，还能保障少儿罕见疾病。
18种少儿特定疾病，可以赔2倍保额；5种少儿罕见疾病，可以赔3倍保额。
重疾赔付多次不分组，所以选择终身保障，会更能发挥价值。
还专门附加了投保人豁免（这个知识点昨天刚讲过哦），万一父/母出事，孩子的保费免交，保障继续有效。
意外险选择了，平安少儿综合意外版。
价低质优，基础版每年只要60元。
有20万的意外身故和伤残保额，1万元的意外医疗（0免赔，不限社保）。
百万医疗险选择的是，尊享e生2019版。
百万医疗险中的王牌。
买过的同学会发现，这产品怎么小孩的保费比大人的还要高？
那是因为宝宝小抵抗力弱，很容易生病住院，保险公司承担的风险大，自然要调高一点。
不过分散下来也不算事儿，一天才2块钱而已，给孩子买个保障，值得。
小额医疗险选的是，华泰健康宝宝。
社保内100%报销，还附带5000元的疾病门诊医疗保额，很实用。
这里把它作为可选项。
因为宝宝感冒发烧等小毛病的几率虽然高，但这个风险医保报销后，其实也没多少，家长是能承担的起的。
但是大病的医药费还是要靠百万医疗来承担，预算较少，可以暂时只选百万医疗。
预算充足，可以百万医疗险+小额医疗险组合，保障更全面。
古人说，父母之爱子，则为之计深远。
真是一点不假，对父母们来说，有比孩子更重要的事情吗？
我们接受到的保险咨询中，最常见的，就是母亲给孩子投保。
师姐理解这种爱意，可是，很多母亲找不到正确的方式方案去呵护孩子，反而被人忽悠着做了一些无用功。
