所以保险有些坑是普遍性的，我总结了大家摔跟头最严重的四个地方：
1、买了保险却压根不知道买了什么保障
2、看不懂条款，却被代理人忽悠买了性价比极低极坑爹的保险
3、买了压根不用买的保险
4、被忽悠隐瞒健康告知，出事了不赔钱
无论哪种情况都挺让我揪心的，试想每年交这么多钱，最后却不知道是保险公司保障了自己还是你在养保险公司，痛心乎！
今天就来分类把四种坑爹的黑洞写清楚，所有要买保险前的必看系列。
一
压根不知道买了啥
读者A是一名宝妈，给孩子买了少儿平安福，具体保障啥也不知道。（点击蓝字可看测评）
只知道一年交8000多，保额40万，还记得业务员当时说啥都保，意外赔、大病赔，死了还能赔。
唉，首先就不应该给宝宝买寿险，寿险就是身故或全残后赔付一笔钱，对标的是家庭责任，宝宝有什么家庭责任？再纠正一点，别看少儿平安福这么高深，什么终身寿险是主险，重疾险是附加险，搞得你以为你买了两份独立的保险，你误以为只不过图个方便打包了而已。直接点讲，就是买了一份附加身故的重疾险而已，比如读者A的重疾保额40万，终身寿险保额41万，但是是「共用保额」的。共用保额就是，如果你得了重疾赔40万，之后寿险就只能赔1万了...不仅如此，用户A对重疾保了什么病也是一问三不知，什么病赔多少钱那就更懵逼了。你买的保险说来说去就是由若干条款组成的一份合同，条款的内容才是真金不怕火炼的。前一年“慷慨陈词”卖你保险的人，后一年搞不好就去卖房子了，你说你找谁？所以最最最关键的是你自己要看条款，啥样情况保障，啥样情况赔多少钱，如果条款真的不会解读，那就让我帮你，一教就会。B读者特别关注癌症多次赔付这项责任，可是发现自己当初买的保险这项责任附加特别贵。代理人声称贵的保险就是好，并且赔付范围大、赔的钱更多，甚至放出骚话别的保险公司恶性肿瘤必须切掉才能赔钱。不仅仅一个代理人这样说，你会发现这些话术是代理人通用的：有时候特别喜欢看代理人发朋友圈，骚话频出成笑话，搞得自己比保险法比银保监会都牛逼。真相是恶性肿瘤是25大重疾之一，银保监会早就严格定义了恶性肿瘤赔付条件，无论哪家的重疾险，恶性肿瘤都是确诊即赔。就想问问这些代理人、业务员：怎么着，你是银保监会主席？还是你能随意更改合同内容？保险界最大的谎言就是：贵的东西一定好，便宜没好货。什么大公司，什么倒闭论，什么价格论，什么他家赔付条件宽松，都是狗屁话术。说来说去还是大家对保险公司不了解，动辄就买了上万保费的保险，透支了预算，我把相关文章放在下面，有兴趣可以阅读：读者C买了返还型保险，让我给看看，沾沾自喜还觉得比我推荐的保险好。如果返还型保险真的好怎么可能不推荐呢？按照一些喷子的阴暗心理：返还型每年保费这么贵，我有什么理由不推荐呢？良心不允许我这样做，返还型保险话术一听就觉得头头是道：得病了你拿钱治病，没钱到期返钱，等于不花钱得保障。你一听就会上当，破解这种话术套路很简单，送你两句真理：羊毛都出在羊身上；天上不可能掉馅饼。读者C买的是长期返还型意外险，平安的百万任我行意外险，每年交1699。我给大家推荐的小蜜蜂，意外伤残、意外医疗、意外身故、住院津贴全覆盖，50万保额不过158元。上面看着挺全面的，其实除了这些保障，其它的一般意外比如老人摔倒了骨折，比如猫抓狗咬，比如火灾溺水，统统只算在一般意外里面。甚至告诉你一个想哭的真相，你在马路上走着被车撞了，无论撞成什么样，也只是一般意外。18-41（不含）岁前一般意外给付160%已交保费；41-61（不含）岁前一般意外给付140%已交保费；
30岁男性缴10年保障30年，每年缴费1699元，总缴费金额为：1699×10=16990元，若在42岁出险，赔付140%已交保费，也就是给付23786元。万一要是被火灾烧个半身不遂，对不起，就给你赔两万多，爱要不要！就是你要么死，要么全残，要么达到伤残等级Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级，才能赔！什么概念呢，我举个例子，杨过断了只胳膊属于五（Ⅴ）级伤残，要远比Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级低。但是百万任我行五级伤残不赔，任你杨过武功高强，咱就是不赔，果然是任我行，够任性！所以刚刚说的什么骨折，什么触电，什么猫抓狗咬，虽然是一般意外，但是要达到赔付条件，何其难？
听完我解读后，读者C说要去上访，要去告代理人，气得反复说一句话：这么坑的保险怎么就敢拿出来卖？所以，超出预算买返还型，未来每年都要面对高额的保费压力，几十年后返给你的保费，也不值几个钱了。买保险不是储蓄，是用有限的预算把我们保障做到最好，一份这么坑的保险你要来干嘛？健康告知，是重中之重，可是从众多读者反馈来看，根本不知道重要性。投保时，代理人告诉你健康告知不用管，随便填填就行；更有甚者鼓励你带病投保，比如隐瞒心脏病史。以后真出事，保险公司来做调查，发现你投保前体检或诊疗有记录，那保险公司就可以合理拒赔了。被拒赔，想找人说理没处说，代理人可能早就拍屁股走人了，也就是这样的事儿多了，保险行业的名声才被搞坏了。如果你身体有一点点小毛病，报告拿给我看一下，想办法帮你找到健康告知符合的或宽松的产品。如果不了解这些细节就盲目投保，风险来临时，相信无论是谁都会咒骂，原来保险都是骗人的！保险一切以白纸黑字的保险合同为准，而不是广告，不是所谓大保险公司，更不是销售的口头承诺。保险不是越贵越好，不是贵就万事大吉了，以我的经验看，大多数贵的都名不符实。很多事情不止是花钱，花钱了再最最最关键时刻不发挥作用，痛心不？
