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大麦2.0定寿下架，哪款还值得买？
上周二白天写了大麦2.0定寿的测评，晚上就下线了。一周都快过去了，还没有消息，估计上架的希望渺茫，即使上架，应该也改造的不成样子了。
之所以特别推崇大麦2.0定寿，除了可以附加全残扶助保险金外，价格炒鸡便宜也是一大特点，最最重要的是现金价值超高。
20岁的女性，投保100万保额，保障至70岁，缴费至70岁，年缴保费942.5元，至53岁时，累计交了31105.8元，现金价值高达30897.9元。
若此时退保，就能拿回30897.9元，相当于100万的保额，保了33年，只花了207.9元，即每年只花了6.3元。
这样算来，是不是超级划算呀？！
那天文章7点发出，产品12点下线。5个小时，就有10多位小伙伴投保。第二天陆陆续续还有不少小伙伴问起，什么时候再上线？
能不能上线，我估计很悬！
那有没有类似产品？也可以这样投保，并且责任要好，价格要低？
我周末专门花时间研究了一番，找到了一款，而且仅仅只有这一款——阳光i保麦满分定期寿险。
选择它还有一个好处，阳光保险是一家大公司，分支机构多。大陆地区除了青海和西藏外，剩下的29个省份都有它的分公司。
如果喜欢大公司的产品，那这款值得着重考虑。
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这款定寿怎么样？
保险公司：阳光人寿 产品名称：麦满分定期寿险 投保年龄：18-60岁 承保职业：1-6类 保障期限：10/20/30年，至60/65/70/80/90/99 保障内容：身故、全残
二、有3次加保机会
定寿的作用是什么？保障自己的身价，给自己所承担的家庭责任上保险。
结婚了，生娃了，买房了，凡此种种，家庭责任加大，要保障的身价自然就得增加。
选择别的产品，可能买的时候性价比很高，等到你再想加保的时候已经停售了，投保麦满分，有3次加保的机会，无惧停售。
这是为了符合监管要求，防止“杀妻骗保”的悲剧重演，比如去年的“普吉岛杀妻骗保事件”，估计妻子都不知道自己名下有那么多保险。
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怎么买最划算？
下面到今天最最重要的部分，怎么买最划算？
很多人喜欢大麦2.0定寿，就是因为其保障期限和缴费时间很长，选择保至70岁，缴费至70岁，一来保费并不贵，二来可以积累较高的现金价值。
于是就可以买长保短，买的是保到70岁，等到50多岁时，不是家庭经济支柱了，定寿使命结束了，退保能拿一大笔钱。
这么操作需要满足三个条件，一是产品价格便宜；二是保障期限和缴费期限要长；三是产品现金价值要高。
满足这诸多特点的目前只有阳光i保麦满分一款：
20岁女性，100万保额，保至70岁，缴费至70岁，保费仅需920元/年，比大麦2.0定寿还便宜22.6元。
再看现金价值的变化：
20岁时投保，到54岁时，保费累计交了31280元，现价达到30800元，差额是480元。
也就是说，如果54岁时退保，只花了480元，就保了100万身故/全残责任，整整保了(54-20=)34年。
花了480元保34年，相当于每年14.11元，保障100万！比大麦2.0定寿的6.3元贵了7.8元。
性价比也是杠杠滴，另外考虑到每年交的保费少，阳光保险的分支机构多，贵7.8元完全可以接受。
有人说了，这不是还要14.11元吗？你不是说这款定寿不要钱吗？再做个方案：
20岁女性，保额100万，保障至80岁，缴费至70岁（这是最长交费期限），保费是1830元/年。
再看现金价值变化：
经过测算，在48岁的时候，现价就已经超过已交保费了，共交了51240元，现价是51600元。
66岁时，即时差额达到最大27420元，即共交了84180元，可以退111600元。保额100万，保了46年，能退回来111600元，比自己交的保费还多27420元。
这不就是一款不要钱的定寿吗？
但是很明显的一点，第二种缴费方式，保费明显要贵得多，当然，最后的现价也非常高。
一般而言，有互联网保险的存在，保障型保险的保费为年收入的10%左右就是合理的，而定寿在保障型保险的保费中，大概占比3-4成。
换算一下，一年收入多少，才能配置1830元/年的定寿呢？答案是年收入只要在4.5w-6.1w之间就可以。
所以说，这个方案的保费其实并不贵，年轻时多受点苦，多买点保险，老来就能坐享其成。
以上两种方式，大家可以根据自己情况选择：
经济条件好，可以选择第二种，一般就选择第一种，甚至交30年，保至60岁也完全可以。
