很多朋友向我咨询的时候，都说想给家里的父母买保险。
但是给父母买保险，不是想买就能买的到的。
很多产品把投保年龄限制到了55岁，再往后就不进行承保了。
虽然也有保险产品把投保年龄放长，但是父母的身体多少有些小问题，比如三高、糖尿病，又会因为过不了健康告知被拒保。
而且随着年纪的增长，保费也越贵，尤其是重疾险，杠杆很低，保障意义不大。
理论上来说，老人应该配置医疗险、重疾险和意外险。
实际上，能选择的却不多。
因此，用责任范围相对小一些、缴费压力相对轻一些的防癌险代替重疾险、防癌医疗险代替医疗险、加上一款老人意外险，是比较务实的选择。
其中，防癌医疗险的优先级最高，毕竟覆盖医药支出是父母保险的刚需。
今天，牛先森就通过8款产品测评，和大家聊聊怎么给家里老人配置防癌医疗险，以及哪款值得买。主要内容如下：
01.防癌医疗险VS百万医疗险
02.怎样选择防癌医疗险
03.2019最新防癌医疗险对比分析
防癌医疗险VS百万医疗险
简单来说，防癌医疗险是百万医疗险的缩水版。
缩水的地方是只保恶性肿瘤，其他的不保。
不过也正因如此，防癌医疗险的健康告知更宽松。
即使父母有高血压、糖尿病或者心脑血管疾病病史，都可以投保。
其实光恶性肿瘤这一项，就已经占到了所有重疾理赔案例的60%以上。
保费方面，在有社保的情况下，防癌医疗险的费率能比百万医疗险便宜20%-25%。
而且防癌医疗险最多可以投保到80岁左右，而百万医疗险最多是65岁左右。
所以，防癌医疗险可以说是为解决父母医疗费报销需求，专门设计的保险产品。
怎样选择防癌医疗险？
目前防癌医疗险的设计和百万医疗险比较接近，所以挑选的要点也差不多。
主要看3点：
1.基本保障
住院医疗、特殊医疗、门诊医疗、住院前后门急诊费用等。
报销比例和百万医疗险差不多，不限社保用药，0免赔，最好选择经社保可以100%报销。
重点关注保险产品的保险责任、免责条款；
2.续保条款
防癌医疗险大多也是1年期的产品，所以续保条件非常重要。
比如续保时是否需要重新进行告知、身体状况变化时能否续保/加费续保，或是发生了理赔还能否续保/加费续保等。
之前很多产品的续保条件都是需要审核，理赔后就很难再续保。
最近几年，市场上防癌医疗险的续保条件逐渐友好。
有些是仅原位癌理赔可续保，有的则是不论原位癌还是恶性肿瘤，理赔后都可以续保。
而且，今年市场上还出现了6年保证续保的防癌医疗险。
3.增值服务
在保障和费率相差不多的情况下，我们要重点关注实用性强的服务。
比如外购药报销、就医绿通、住院医疗费垫付、质子重离子治疗、制定疾病特需医疗、出国诊疗等。
这些都是发病时，能实打实提供帮助的服务。
2019最新防癌医疗险对比分析
牛先森在全网进行了地毯式搜索，为大家找到了8款比较有特色的产品，分别是：
安享一生尊享版
好医保·防癌医疗险
微医保·中老年癌症医疗险（升级版）
平安健康抗癌卫士2018
京彩一生防癌医疗险
众安孝欣保老年防癌医疗
平安人寿i无忧医疗保险
太平财险一生无忧恶性肿瘤医疗险
直接说结论：
如果年纪比较大：安享一生尊享版、微医保·中老年癌症医疗险、孝心保特惠版、一生无忧，最高投保年龄都高达80岁；
如果看重性价比：可以重点考虑京彩一生，在保障和续保规则基本一致的前提下，它的费率几乎是其他产品的一半；
如果看重增值服务：安享一生尊享版的增值服务非常全面，除了绿通、抗癌特药，还有院外靶向治疗药物费用、异地转诊交通费等功能，优势比较明显；
如果希望保障全面：可以考虑好医保·防癌医疗险，外购药物、质子重离子可以报销，还有部分城市医疗垫付服务，而且保证6年续保；
如果身体有些小问题：平安健康的抗癌卫士2018可以智能核保，这在防癌医疗险中很少有的；
下面我们对上述的防癌医疗险逐一进行评测，看看每款产品的优缺点。
1.安享一生尊享版
安享一生尊享版这款产品我们已经推荐过很多次。
保障比较全面，200万保额，特殊门诊、原位癌都含有，前后30天门诊都有，80岁也能投保。
保费相对与其他产品，也是比较低的。
相比安享一生的老版本，尊享版的续保条件友好很多，不论癌症、原位癌，都不影响来年续保。
而且安享一生尊享版的异地报销条件比较宽松。
异地就医但没使用医保卡，只要能证明自己有医保缴纳记录，就能100%报销。
如果不能证明，按60%报销。
像孝欣保、京彩一生、抗癌卫士等，如果异地就医，报销60%。
增值服务也非常优秀。
包含30万外购靶向药，5000元异地转诊交通费，还有住院直付等功能。
有些靶向药在医院是买不到的，所以院外靶向药的保障很实用。
健康告知也比较宽松，高血压、高血糖、糖尿病、风湿等都可以投保。
如果身体不是很健康，无法通过健康告知，安享一生尊享版是非常不错的选择。
相对来说，安享一生尊享版的综合性价比是很高的。
不过也有一点小遗憾，就是不保质子重离子。
2.好医保·防癌医疗险
好医保·防癌医疗的保障也很全面，投保门槛也比较宽松。
这款产品不限职业，高危职业者也能投保。
甲状腺结节、乳腺结节，满足一定条件也可以投保。
续保方面，6年保证续保是这款产品最大的亮点。
意思是说：下一个6年续保也不用重新核保，如果停售无需健告也能转其他防癌险产品；
虽然其他产品即使患癌出险了也可以续保，但好医保·防癌医疗的优势在于：6年内，即使产品停售了也能继续续保。
缺点就是质子重离子的保障只报销60%，也不包含床位费等非治疗费用。
3.微医保·中老年癌症医疗险（升级版）
从名字也可以看出，这款产品是微信微保旗下的产品，还是由泰康在线承保。
这款产品分为基础版和升级版两版本。
两个版本的最大区别，在于续保条件。
基础版确诊原位癌可以续保，但是恶性肿瘤理赔后就不能再续保；
升级版则是不论原位癌还是恶性肿瘤，都不影响续保，而且比基础版的住院医疗多了一项“中医治疗费”。
相对应的，升级版的保费比基础版贵了30%左右。
和市场上主流产品相比，微医保这款防癌医疗险在保障上属于中规中矩，但是理赔方面有一定的优势。
它提供了82座城市3659家三甲和二甲公立医院的住院押金垫付服务。
还有根据不同情况，可以选择2种不同的理赔方式。
闪赔服务：入院后3天内申请理赔，出院有专人上门服务，保险公司会在收取资料原件后2小时内赔付。
快赔服务：就诊后提交理赔申请并寄送理赔材料，保险公司自成果收取资料原件后3个工作日内赔付。
那些担心在网上买保险不知道怎么理赔的朋友，可以了解一下这款产品。
4.平安抗癌卫士2018
这款产品算是市面上比较早的防癌医疗险了。
保障也比较全面，续保条件也不错。
它最大的特点是能智能核保，这是在防癌医疗险中比较少见的。
如果因为健康原因，买不了其他产品，可以尝试一下它的核保。
在报销范围里，还包括一项中医治疗费。
缺点也有，不报外购药、没有住院垫付、质子重离子功能，价格方面也没有太多优势。
5.京彩一生防癌医疗
这款产品也没和大家介绍过，主要是因为刚上线的时候，它虽然有特殊门诊保障，但是不保障肿瘤靶向治疗等的药品费，有点坑。
不过，京彩一生看到了大家的吐槽之后，很快就更新了条款，现在这个坑已经填上了。
目前来看，性价比不错。
等待期只要60天，是这几款产品中最短的。
健康告知宽松，没有直系亲属病史的问询。
还有1万的意外身故及伤残保险金。
质子重离子和特疾保障都是可选，没有强制附加，大幅度降低了费率。
对院外购药、特殊门诊的保障也很优秀，可垫付范围也很广。
当然，如果加上特需医疗，产品的价格就会翻了几倍。
缺点也很明显，不报销住院前后门诊医疗，所以保费也就会低于其他产品。
如果单考虑性价比，预算不足的情况下，可以给父母选择这款产品。
6.众安孝欣保特惠版
保障比较全面，续保也不错。
质子重离子保障100%报销，还有1500元/天的床位费额度。
比较有特色的是可选的中老年特定疾病保险金。
只要确诊为严重帕金森病、严重阿尔兹海默病或非阿尔兹海默病所致的严重痴呆，可以直接一次性赔付10万元。
这项责任一般都是在重疾险中的保障，确诊即赔也比较有诚意。
还免费赠送绿色通道和基因检测的增值服务。
不过这款产品没有外购药报销，也没有住院垫付。
7.平安人寿i无忧
基本保障也都有，续保条件也不错，患癌后也可以续保。
缺点是没有外购药赔付、质子重离子。
8.太平财险一生无忧
太平一生无忧可以报销外购药，质子重离子也能100%报销，而且每天1500元的床位费额度。
但是不保障原位癌，这就比较坑了。
而且患病后续保也有一些限制，只有在续保期发生原位癌/恶性肿瘤理赔，才能续保。
不是很推荐。
最后
很多人都担心1年期的医疗险产品停售下架，导致无法续保。
诚然产品可能会售下架，但现在已经有很多产品承诺，不会因为被保人的健康状况发生变化，或出险理赔，而拒绝个人续保。
而且即使是产品停售下架，保险公司一般也会升级新品，不至于买不到。
再者说，疾病可不等人，对于父母来说，能买一年就是赚了一年。
投保还是要趁早，你觉得呢？
