不交保费，保单还能继续有效，爽不爽？
最近，有个猫友陷入了纠结：重疾险的那个保费豁免要不要选上呢？
举个栗子说明：
目前，大部分线上带有中症、轻症责任的重疾险都自带了被保人豁免。
不过，也有一些线下的产品，被保人豁免是需要单独付费的。
同样举个栗子说明：
这一责任最初出现在儿童保险中，大人给孩子买份保险，保费一交就是几十年，如果大人出了什么事，保费不就交不上了嘛，于是保险公司就设计出了这项责任，大人发生了什么事，后面的保费就不用交了，孩子的保障还在，很人性化。
但天下没有免费的午餐，附加这项责任通常也是需要一定费用的。
比如最近性价比很高的重疾险超级玛丽2020版，30岁男性投保重疾+中症+轻症，保额50万，20年交费，每年保费为4005元，如果附加投保人豁免（投保人同为30岁男性），每年保费则为4200.92元。
这增加的费用，更像是给投保人买了一个“减额重疾”，保额就是剩余保费，每交一年的保费，可以豁免的总保费就少一点。出险越早，免除的未交保费就越多，考虑到年龄越大，发病率越高，那年龄大的人买投保人豁免会比较适合。
但保险公司也不是傻子，他们会限制投保人的年龄，一般不能超过55岁。
另外，很多产品在附加投保人豁免的时候，需要投保人也做一次健康告知，如果投保人通过不了，是不能选择这一责任的。
被保人豁免，大部分线上的产品都是自带的，至于线下需要单独付费的，如果价格合理，不影响整体性价比，也可以附加上。
建议附加了被保人豁免，就尽量把缴费期拉长，这样有机会豁免的保费会更多。
而投保人豁免，如果自己保障充足，重疾轻症中症死亡责任都买全了，可以不用附加。如果觉得还有疏漏，价格也合理，可以附加。
一般的产品，当自己给自己投保时，会默认不附加投保人豁免。因为这时候自己是投保人的同时，也是被保人，已经享受了产品自带的被保人轻症、中症豁免，而像单次赔付型重疾险，如果身故或者触发重疾的话，合同自然终止了，也不用交剩余的保费了。
当然，有的产品存在系统自身的bug，大家注意自己选择不附加即可。
提醒大家注意的是，有的产品会把投保人豁免计入重疾险累计保额。很多产品在健康告知问询时，会有累计保额的限制，上面提到，附加投保人豁免相当于买了一份“减额重疾”，这份重疾险的保额就是可以豁免的最高保费，可能会影响到重疾险最高保额的购买。所以，如果有叠加保额需求的，建议注意下这一限制。
最全面的投保人豁免起码应该包含重疾、轻症、身故、全残/失能，现在很多带中症责任的产品还会包含投保人中症豁免。
但市面上有的产品，为了节省成本，会去掉其中的一个或者更多。
所以，大家在附加投保人豁免时，也一定要注意投保人豁免的条款，避免买到缩水版的投保人豁免。
