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小默不仅关注信用卡各种动态，各种会员体系玩法，还有关注保险啦！我知道很多人其实抵触保险的，但是小默对保险无偏见，他和信用卡一样，有一些非常优质的产品（只写王牌产品），只要按照合同规则来，理赔和保障都是属于投保人的。
重疾险、医疗险、寿险、意外险等等，这么多，都有各自的"功效和定位"，小默购买保险也都是多方比较，按自己经济能力允许范围内尽可能买全。上周就有保险内界人透露，20号左右将有一款性价比极高的寿险上架，小默等的就是这阵风。寿险比对有一阵子了，但是还未迟迟下手，这次来的定期寿险确实性价比不错，不出所料过了今晚会有一大波文章夸这个定期寿险是匹“黑马”
，看文的同时顺便了解一下寿险的基础知识。保障100万，每年只需缴纳1210元（每天3块钱？），可保障至70岁；在保障时间内，如果发生疾病/意外/自然身故或者全残都可以获得100万理赔，留给指定的家人。算一下，最多总计缴纳保费只要3.63万元，就可以保障风险到70岁，期间如果发生上述情况，家属就可以获得100万的保额，我觉得这个保障是非常值得的，用一点投入对冲了人生中的风险，让家庭获得了极大的保障。而且，最高保额可到300万
人生寿险根据产品不同分为定期寿险、终身寿险、两全保险、教育金、年金，每一种产品对应的需求有所不同。但是宗旨是一样的，防范死亡和全残的两个极端风险，受益人可以拿到一笔钱，对家庭抵抗风险，缓解经济压力有很大保障。寿险的保障责任最为简单，保死亡（包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付，猝死也算）或全残。只有在保障期间内死亡或全残，才能拿到赔付，赔付的这些人民币是留给家人的。高保额的定期寿险理赔金，在一定程度上能弥补经济损失。今天介绍的这款定期寿险产品【定海柱1号定寿】，对比之前市场上同等产品的定期寿险，定海柱1号有明显的亮点，对比最火热的几款定期寿险后，推荐理由如下：保障可选，并且在同类型寿险产品中价格最低；
有保额增加权、年金转换选择权、转保选择权；
保险期限长：最高可保障至88周岁；
可附加被保险人重/中/轻症豁免；
支持智能核保；
不限有无社保、不限BMI
但是性价比高是相对的，买一款保险的性价比受很多因素影响。比如健康告知过不了再好的产品也只能望尘莫及，在投保之前，先了解这4要素：
1、健康告知：能否成功投保的筛选指标。如果你是健康体，健康告知轻轻松松过，但是身体有异常那就只能选择健康告知宽松的产品，臻爱优选定寿、瑞和定寿（升级版）会相对宽松一点，还得看具体的身体异常情况。
2、保额：保额弹性选择，会更好，毕竟不是每个人都需要300万的保额，不是越高越好也不是越低性价比越高，还得看自己的实际情况来选择保额。保额一般是跟家庭的贷款额度匹配，防止突然去世之后，剩下贷款还不上的困难。定海柱1号定寿可选保额梯度多。按地区，北京上海杭州可选到300万，部分地区最高180万
3、保费：当然是性价比越高越好，寿险产品形态简单，一对比就知道哪个更便宜。同样的保额不同产品价格会相差10-20%。但是健康告知不过的话，就另选产品吧。
4、免除责任：这个很关键，免除责任越少越好，条数越少获得的理赔就越简单。定期寿险是死亡保险，不是所有的身故或者全残都赔，条条框框越少越好。定海柱1号定寿免除责任是3条，有些定期寿险的免除责任有7条..
了解这4大要素后，下定决心要买定期寿险的再来计算保费。以小默为例，还未到30岁，但是房贷以及压力的工作，预算有限选择保障金额100万（最好能覆盖到未来一两年的支出），保障期限到70岁，缴费年限30年，每年支出的保费只需1280元。
小默觉得，一年支出1200多，让家庭获得100万保额的保障，还是非常接受的，毕竟这1000多元从犄角旮旯里就能摸出了。如果把保障期限调整到88岁，则保费翻了3倍。预算充足的就选至88岁（建议有预算的直接保障到88岁），更充足的就选终身寿险吧?。并且这款定海柱寿险还有追加保额的权益，等你预算充足还能申请提高保额投保流程非常简单，但是还是一一过一下，长按上面投保二维码后按下面注意事项过一遍：
保险人可以自己、子女、配偶、父母，可以为自己买保险或者为家里人投保。填写身份证、扣款储蓄卡、联系方式等就可以投保了。
投保成功后，犹豫期是15天，如果你在15天内觉得这份定期寿险不适合自己，或者找到性价比更高的，可以免费退保（如果有能对比的产品也欢迎与小默交流）
保障生效时间是90天，重疾险很多是180天，并不是马上买了就能获得这份保额了，在90天后如果发生意外身故、全残都可以获得理赔；
对于寿险的购买，一定要告知家人，毕竟理赔..只需拨打保险公司客服电话（购买后会有短信告知）提供证明即可
定海柱1号定寿有两种产品，一种是有豁免的，如果被保险人重疾、轻症疾病，则可以豁免之后的保费，保障依旧有效。有豁免的定海柱1号定寿价格会比无豁免的稍微高一点，毕竟算是加了价提高了保障获赔机率。小默的有豁免权的国富人寿定海柱1号定期寿险只比无豁免的贵70元/年，关于指定的轻症重疾是哪些，小默就不一一拎出来了，实在太多了。
投保哪款自己比价决定，小默如果预算足，肯定保的越全面越好。看到这里，有卡友可能在思考，这意外险和寿险保障差不多啊？小默在2年之前也是这么觉得的~也是佩服自己能将两种不同的险种混为一谈，
意外险只保障意外情况下的身故，寿险的话只要除免责条款死了都赔。在意外事件发生时，绝大多数情况并非死亡，而是受伤或者残疾，看意外险；发生疾病或年老自然死亡时，寿险可以按保额赔付，这是意外险所不能取代的，意外险在遇到疾病及自然死亡时，是一分钱都没有赔付的。提醒大家的是，寿险和意外险，对于死亡跟伤残的赔付是可以叠加的。意外情况下，如果既有意外险也有寿险，可以获得两份赔偿，但是疾病死亡可能只有受限的一份赔偿。关于各个风险对应的保险方式，看这张表就很好理解了，每个保险产品都有不同的保障方面：寿险不管是哪种人群都适用，就看有么有预算去做这份保障啦！
