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达尔文超越者最大的亮点是附加癌症二次赔后性价比很高。首次重疾后（癌+非癌），再得癌症，赔付基本保额的120%。120%算是目前的标配，超级玛丽2020也是这样。首次癌+二次癌，间隔3年（超级玛丽2020也是3年）；首次非癌+二次癌，间隔只要180天（超级玛丽2020间隔1年）。
女性增加20%，虽然不像男性那么便宜，但相比其他产品来说性价比也很高了。解释下为什么保至70岁的地方空白，是因为达尔文2号保70必选身故。但看到它的第二个亮点后就会明白：这款重疾就应该保终身，不考虑保70。但60岁前确诊（不含60），会额外赔50%的保额。30岁时投保50万，那么30-59岁这30年的实际保额是75万。重疾额外保额不是达尔文2号首创，但之前的产品一直不够给力。而达尔文超越者60岁前一直有，等于额外买了一款重疾险。
超级玛丽2020，44岁（含）前是75万，44岁后50万。达尔文2号，59岁（含）前都是75万，59岁后50万。我做了张不同年龄投保达尔文2号和健康保2.0的保费对比图：
因为达尔文2号比健康保2.0多50%的额外保额，所以51岁前投保达尔文2号都要贵一点。这是因为它清楚51岁后投保，享受额外保额的时间已经不到10年，所以就把保费降了一些。预算有限的朋友经常纠结，到底是35万保终身，还是50万保70呢？它60岁前都有50%的额外重疾保额，就算只买35万，但实际保额是52.5万。因为健康保2.0不再支持保70，我拿芯爱和达尔文2号做个对比。
只有60-70岁那10年，达尔文2号比芯爱少15万保额。特别是70岁后，芯爱完全没有重疾保额了，达尔文2号还有35万。并且这还是附加癌症二次之后的保费，只选基础责任更便宜。但达尔文2号我建议附加癌症二次，所以这里算的就是你实际要用到的情况。
「等等党」们不要再等了，保费很难再降，早买早保障。
等待期无论确诊重疾、中症还是轻症，退还已交保费，保险合同终止。超级玛丽2020确诊轻症或中症，只是该项责任终止，其他保障依然有效。达尔文2号的条款中有句话可能引起误解，这里澄清下。
它的重疾部分写的是「自重大疾病确诊日起现金价值降为零」。其他产品写的基本都是「给付重疾保险金后，现金价值降为零」。确诊了重大疾病，但因为不是初次发生无法理赔，结果现金价值也没了，想退保拿回现金价值都拿不了？
