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周末去学烘焙，认识了一个做外贸的妹子，课间随便聊了聊工作的近况。妹子大倒苦水：“今年生意真的是不好做，公司已经拖欠3个月绩效了，只发个底薪... 保险马上又要交费了，一年1万多，考虑要不要退掉节省一部分开支。。”当我问到她的产品有什么保障责任的时候，妹子一脸懵逼。。大概只记得保生又保死，到期还能返还？剩下的一概不知...我发现自己的公众号后台也有很多这样的小白粉丝，对保险的认知还是停留在“病了就赔”或者“死了才赔”的粗犷画像上。买了一大堆保险，却不知道他们都是干嘛的，对保险的分类以及功能定位基本没什么了解。今天我就给大家写个扫盲贴，捋一捋保险的种类和作用。
以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件，保障的是人的寿命。定期寿险是我们接触最多的，也是价格最便宜的，可以选择保障二三十年，或者到六七八十岁。它最大的特点就是杠杆特别高，比如紫霞90年的，买100万保额，保到60岁，一年才600多。如果60岁内身故/全残了，保险公司赔保额；若60岁还健在，合同结束，所有保费不返还。对于这个险种，我给他的定义是：意外突发时，替你扛起家庭责任的备胎。非常适合身上有大额贷款，还在奋斗的家庭经济支柱们。因为属于必赔产品，只是不确定时间的早晚，所以这类产品通常比较贵，财富传承的功能更明显。至于两全险，就是在合同期内，如果被保险人身故，赔身故保险金；如果到期仍生存，赔生存保险金。一般来说，身故金是约定保额，生存金为保费*一定百分比。而年金险，是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。被保险人活着的时候每年从保险公司领一笔钱，身故了还能领一笔钱。重疾险紫霞写的频次最高，也是小白们最容易踩坑的险种
重疾险最大的特点就是给付制，只要符合理赔条款，直接赔一笔钱。这笔钱你自由支配，治病也行，环游世界保险公司也不管。
合同期内发生重疾，赔保额；没发生重疾，身故赔保额。
大白话就是，保障期内，要么重疾，要么身故，肯定能赔一次保额，买到终身性价比更高。可以选择保障到70岁／80岁／终身，保障期内发生重疾，赔保额；没发生重疾理赔，不退保费，但可以通过退保拿回现金价值。保障期限内罹患重疾，赔保额，合同终止；若在规定年龄仍健康生存，一般则返还保费*百分比。
它最大的特点就是报销制，除免赔额外，花多少报多少——无论是意外还是疾病产生的床位费、检查费、手术费、医药费等都能报销，弥补社保的不足。所以，医疗险替代不了重疾险，两者是互相补充的关系。这个意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，比如走路被车撞，切菜切手等等...意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。
意外伤残，根据伤残等级，从1到10级（1级最重），按100%到10%相应的比例赔钱。
意外医疗，意外受伤了，可以报销相关医疗费，有的还给住院津贴。
意外险保费最便宜，一年一百多就可以买到50万的保额，而且保费不随着年龄的增长而增加，所以不管男女老幼，收入高低，紫霞建议老铁们都要买上一份。以上属于人身保险的三大类，我猜很多老铁会问，什么是分红险，万能险，投连险啊？如果我们把重疾险，寿险当成洗衣机，冰箱啊这一类大件，那万能险，分红险就可以理解成单开门的，双开门的型号。型号是可以加到险种上面的，比如有产品叫终身寿险（分红型）／（万能型）。所以呢，我们平时听到的投连险，分红险 ，他只是一种型号而已，不是一个产品的分类。说实在的，市场上对于人身保险的各类产品，包装的是眼花缭乱，很多老铁都是听了别人推荐就买了，但产品具体保什么，心里并不太清楚。紫霞希望通过今天的梳理，大家能穿过这些繁华的包装看到保险的实质。 读完今天这篇文章，起码大家能做到看一下合同名称————XXX终身寿险、XXX重大疾病保险...
就能快速的识别出相应的产品类型及主要特点，那我就没白写～
