年收入20万的家庭，怎么配置保险？

admin 2019年11月26日 22:10 1058 0

随着经济的发展，我国居民收入水平在不断提高，年收入达到20万的家庭也越来越多了。

这些家庭虽然不能说是非常富裕，但过上有滋有味的小康生活是没什么难度的，当然，前提是配置好了该有的保险~

不然，如果不幸遇到大病，很可能一下子回到赤贫状态。

国家卫建委数据显示：我国建档立卡贫困户中，因病致贫、因病返贫的比例均在42%以上。

那么年收入20万的家庭，应该怎么买保险呢？

今天我们就来聊聊这个话题，文章主要内容包括：

一、

年收入20万家庭，如何转移风险？

风险无处不在，对于一个家庭来说，疾病与意外是主要需要防范的两大人身风险。

首先说说疾病风险，不太严重的疾病给我们带来的可能只是一些小额的医疗费用损失，但严重一些的疾病或是重大疾病，则会造成比较高额的医疗费用支出，并且可能会导致一定的收入损失，后期康复也需要不少康复费、营养费。

意外风险同样是不可忽视的，不太严重的意外事故造成的可能只是医疗费用损失，比较严重的意外事故，比如交通意外，则可能会致人死亡或伤残。

那么哪些保险可以转移这些风险呢？

对于普通家庭来说，以下四大保障险种，是要首要考虑的——

定期寿险：防止家庭经济支柱突然离世，把偿还贷款、赡养父母、照顾女的责任都压在另一半身上，定期寿险相比于其他类型的寿险产品，可以用较低的保费水平获得较为充足的寿险保障，对于普通家庭来说性价比更高一些；

重疾险：家庭成员如果罹患重疾，可能会造成巨额医疗费用开支，另外因为无法工作，也会带来一定的收入损失，后期的康复治疗也需要一定的营养费、生活费，重疾险赔偿金可以帮助承担这些费用；

医疗险：在社保的基础上，选择配置一份合适的商业医疗险，可以帮助我们应对大额医疗费用支出；

意外险：意外事故导致的身故、伤残，保障范围内意外险都可以给予赔付，此外，意外事故引发的医疗支出，意外险可提供报销（含有意外医疗责任的产品）。

对于一个家庭来说，保费支出最好占家庭年收入的10%左右，现在我们已经了解了大致应该配置哪些险种，接下来我们就来看看，如何配置保险方案，可以用有限的预算得到充足的保障~

二、

年收入20万家庭保险配置方案

同样是年收入20万的家庭，居住城市、家庭成员数量、贷款情况等方面的差异，会导致保费预算水平的不同，在保险产品的选择上也会有一定的区别。

我们以男主人30岁、女主人28岁、有一个刚出生的男宝宝的三口之家为例，分别给出低预算水平、高预算水平两个保险方案供大家参考。

1.低预算水平保险方案

这个保险方案中，为成人配置的是昆仑健康的健康保2.0这款不含身故责任的重疾险，产品保障性很不错，而且价格水平不高。

2.高预算水平保险方案

这套保险方案中，为成人配置的是渤海人寿的前行无忧重疾险，这款产品可以附加癌症二次赔付责任，保障相对来说更全面一些，价格当然也会稍贵一些。

以上的两个保险方案中，为了方便都将缴费年限选择了最长缴费年限，实际投保时，大家可以再灵活调整。

其中，定期寿险的配置也要根据实际情况来定，比如贷款压力较重的家庭，可以多配置一点寿险保额。

另外，如果觉得预算不足以支撑高保额的终身重疾险，那么可以改配置定期重疾，或者定期重疾+终身重疾相搭配的产品组合，但都要保证重疾险的保额是充足的。

三、

写在最后

对于年收入20万的家庭来说，“小康”生活的前提是配置好保险，不然可能会因病返贫。

建议大家以家庭年收入10%左右的保费预算，配齐重疾险、意外险、医疗险、定期寿险四大保障险种，让保险为家庭生活保驾护航。

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