很多人买年金时，会特别看重收益率，把它当理财产品来做。
这其实是非常片面的想法。
说实话，对于真正的有钱人来说，他们根本不看重那点收益，随便出手投个项目，收益率比年金险高的一匹。
就我以往接触的有钱客户来看，他们买年金，其实更看重的是年金在资产隔离、转让和传承方面的功用。
给大家讲个故事，应该就能明白了。
01
Ada是一位白手起家的女老板，也是一位单亲妈妈。
最近女儿要结婚了，Ada打算给女儿在婚前买套房（价值1000万），然后再给1000万作嫁妆。
但实际操作之前，心底有些犹豫。
作为一位女强人型的单亲妈妈，Ada早已不再对婚姻抱有幻想，她做决定之前习惯考虑风险：
买辆车给女儿，可能给女婿开走了；
买个房给女儿，可能让女婿抵押贷款了；
留个存折给女儿，可能让女婿几句甜言蜜语就拿走了；
...
怎么想怎么不放心，奋斗半辈子打拼的家产，万一女儿遇人不淑，既伤感情又伤钱。
而且，女儿向来花钱大手大脚，一次性给1000万，也许短时间内就败光了。。
所以，Ada特意咨询了私行经理——
怎么做才能让自己对这笔钱拥有绝对掌控权，同时又能保证女儿的生活品质？
02
经理给出了两个解决方案：
一、与女儿办理房屋反向抵押登记
说白了就是父母借款给子女买房，子女为了保证自己能偿还欠款，将自己名下的房屋抵押给父母。
这样一来，Ada作为抵押权人，无论女儿对房子作出何种处理（加名、抵押、转让等），都必须经过她的同意。
就算女儿不幸身故，其它继承人（女儿的丈夫和父亲）想继承房子，也得先向她偿还欠款。
二、将1000万改为年金保单
自己做投保人，买份年金险，女儿是被保人。
生存受益人为女儿，身故受益人是自己。
在缴费的时候，把1000万分为5年缴纳，每年200万。
5年后，保单每年保证45万左右的年金，每月能拿到3万多，基本可以覆盖女儿的生活费。
这么操作的结果是：
女儿一生都拥有的一笔稳定现金流，既能保证衣食无忧，也可避免无节制消费。
Ada作为投保人，对保单拥有实际掌控权。
万一女儿婚姻破裂，保单的所有权在母亲这里，女婿是无权分割的。
万一女儿不幸身故，身故受益金也会直接回流到母亲这里。
这样一来，这笔钱也不会计入婚前共同财产，避开了财产被分割的风险。
03
听完这个故事，你对年金的理解有没有更深刻一点？
大多数父母都想保证儿女一生顺遂，这个“顺遂”就必须要有完善的制度来保障。
而年金在某种程度上就是一种财富管理制度，承载着父母对孩子深深的爱，陪伴和保护儿女的一生。
临近年终，有很多公司已经陆续展开了年金险的售卖。
特别是在4.025%定价的年金陆续退出的背景下，相关产品尤为火热。
如果你的基础保障已经配置完备，手里又有一笔钱想要寻求安全、稳健的去处。
确实可以重点关注下年金险，尤其是预定利率4.025%的产品。
但是具体的年金产品要怎么挑？
怎么买年金才能不踩坑？