我们知道每一辆机动车都需要车险，而车险的保费份额在各个财产险公司的保费业务中占比也是第一位。
而车险的理赔纠纷在财产险公司的理赔纠纷中也是排在了第一位，特别是定损方面、理赔金额的纠纷比较突出！
凑巧，最近奶爸的一位朋友就有一个关于车险的理赔纠纷，主要涉及到两方面：定损、理赔金额，从3月份出险一直拖到11月底将近9个月的时间才处理完成；
一、理赔为什么会拖这么长时间？
因为奶爸介入的时间是10月初，中间处理也用了差不多2个月的时间，涉及到人伤以及伤残等级的赔付，整个理赔的金额17万多。中间的时间主要浪费在协调上，包括协调车主的时间和保险公司的定损人员的时间上面了。
具体的赔付项目包括：医药费、伙食费、护理费、误工费、交通费、残疾赔偿金、电瓶车物损；
1、医药费是保险公司只负责社保内，社保外部分需要车主承担；
2、伙食费参照公务员出差标准；
3、护理费，有争议；
4、误工费，有争议；
5、交通费，保险公司直接给付一个保底金额；
6、残疾赔偿金参照伤残鉴定报告；
7、电瓶车物损，保险公司直接给付一个保底金额；
为什么理赔会拖这么长时间？
主要原因就是三方（保险公司、车主、受害者）对护理费和误工费赔偿金额有争议，大部分的时间都浪费在这上面了！
二、为什么会有争议？
因为伤者的损失不能通过保险弥补，简单来说：
1、护理费：伤者在医院请的护工费用是180元/日，而保险公司最开始只愿意赔偿100元/日，剩下的差额部分，只能是伤者自己承担，或者车主承担；
如果是让伤者自己承担，伤者不愿意，毕竟已经流血了，不能又流泪。
而如果是让车主承担差额部分，车主也不愿意，毕竟车主说：我已经买了保险了，为什么还要我承担呢？这不合理
2、误工费：最开始保险公司只愿意承担3500元/月，而受害者可以拿出5000元/月的收入证明，但是相差的1500元，保险公司不愿意承担赔付责任；
经过一段时间的沟（扯）通（皮），保险公司关于护理费的赔偿从100元/日提高到130元/日；而误工费的赔偿从3500元/月提高到4000元/月，最终定格在4500元/月。
奶爸就和保险公司的查勘定损人员沟通说：你们的赔偿数额就和菜市场买菜一样，原来是可以讨价还价的！
如果客户知道了保险公司的底价，是不是才能正常赔付？
三、怎么和保险公司讨价还价？
奶爸接受这个理赔委托后，就去查保险公司定损的底价，功夫不负有心人最终奶爸找到了浙江省高院的一份文件：浙江省高级人民法院《关于误工费、护理费等费用计算标准适用问题的通知》浙法民一明传(2009)14号：
根据浙江省高院的相关规定，误工费和护理费的计算标准参照受害者的实际损失；
无固定收入且无法证明最近三年平均收入状况的，对误工费的计算，适用“全省全社会单位在岗职工年平均工资”标准。
而奶爸的客户能证明自己的实际收入是5000元/月。
所以奶爸代表客户向保险公司提出的索赔主张是：
1. 误工费，按照实际收入5000元/月赔付，伤残鉴定报告确定的时间是4个月，一共是是20000元；
2. 护理费，按照实际支出的护工费180元/日赔付，住院天数是36天，一共是6480元（伤残鉴定护理天数是60天，减去住院期间36天，出院后护理天数是24天，出院后的护理费是60元/天）。
而最终的理赔结果是，保险公司按照浙江省高院的规定赔付受害者，三方签署了调解协议书：
四、总结
虽然最终的理赔结果，受害者拿到了自己应得的赔偿金，但奶爸对保险公司利用专业优势地位，侵害受害者和车主的权益，表示了强烈的愤慨和抗议！
