我一直努力普及科学的保险知识，正确的投保理念，有的朋友听了我几句话，看了我几篇文章觉得自己懂了，就开始着手买保险了，但在签字前，看到那些又长又难懂的保险条款，还是不由自主的充满了绝望。
所以为大家做个总结：从投保前到拿到保单后要注意的事，帮助大家理性投保。
核实各个险种特性
也就是要弄清楚你究竟买的是什么保险？
1）意外险：很多人只知道意外险是对各种意外进行保障，不清楚它其实分两种：意外伤害险和意外医疗险。
听着都是意外险，但赔付时差别很大。前者的保障责任主要是意外身故和意外伤残。后者则保障因意外事故产生的门诊、急诊、住院医疗费用。要根据自身情况进行选择。
另一个易被忽略的细节是：某些产品只保意外全残，而非意外伤残，非常的不划算，要注意避开。
2）医疗险：大部分人买的医疗险，属于报销型医疗险，在扣除免赔额、医保报销部分后，剩下的才由保险公司赔。
但很多人误以为，保险公司会赔偿所有开销。
比如，有用户吐槽，他住院花了 2 万，凭啥保险公司只赔几千？
其实，他买的医疗险有 1 万免赔额，医保又给报销 6 千多，保险公司只要赔剩下的就可以了。
3）重疾险：每个人对“大病”的理解可能都不一样，但保险公司对“重大疾病”是有明确界定的。
除官方规定的 25 种重大疾病，保险公司还可自行增加。
但这也不意味着它会囊括所有大病，一切要以保险合同约定为准。
“得了阑尾炎，重疾险赔不赔？”这样问题就不用再问了！
4）寿险：人死了就能赔。只要不是违法乱纪，2年以内自杀等免责条款里的事项，只要人死了就赔付。
投保渠道
目前国内投保有6大渠道：保险代理人、银行保险、团体保险、经纪代理、电话销售及互联网保险。
各渠道所售产品并不同，即使是同一产品，不同渠道的价格也不同，线上的会更便宜。
在服务体验上也有差异——网上买保险，信息更透明，但你需要自己查资料、看攻略，搞清楚产品的特点。
而通过代理人购买，只要足够称职用心，他们会为你解读保险，帮助你更好地理解产品。
有人还担心理赔，认为“线上理赔无人负责，线下有代理人帮忙理赔。”这完全是误解。
事实上，线下理赔屡有违规，保险公司才对理赔环节严格把关控制风险；而线上保险同样可咨询专业人士，完成基础理赔手续。
所以，选择线上还是线下，就要大家自己权衡了。
参考阅读：保险六大销售渠道揭秘，在哪投保最靠谱？
填报个人信息
填写保单时要注意的情况：
个人信息：包括身份证、职业类别、投保人、被保险人年龄、健康状况等要如实填报。其中，受益人最好指定；
签名栏：应由被保险人亲笔签署（少儿险除外），如因特殊情况发生了代签名行为，要尽快到保险公司办理补签名手续，否则可能造成保单无效；
信息变更：有变更（含地址、受益人等），要及时联系保险公司。
以上内容都将作为保险合同的组成部分，若没有如实填写，可能导致出险时无法获得赔付。
此外，健康告知是重中之重，由于我国保险业是采用“询问告知”的方式，只要是保险公司问到的内容，都应该如实回答。没有询问的，即使知道自己某个指标存在异常，也无需告知，不用担心后续理赔。
如果你无法确定自己的问题是否影响承保，建议先问下专业人士。
投保内容
现在保险行业竞争越来越激烈，为适应投保人的不同需求，不同保险公司，会设计不同的产品。
即便是同一家保险公司，同一款产品，也会提供多个保障档次，给不同客户提供投保选择，或不断进行完善升级。
大家投保时，应重点留意险种名称、保额、保费、期限等关键内容，并且把你存在疑问的地方让业务员讲解清楚，名字里面带两全，分红，万能字样的保险都是坑，不要买。
保障责任
投保人对保单条款不了解，盲目投保，是产生保险纠纷的最常见原因。
以意外险为例，很多人将“意外”简单理解为“意想不到”，但保险合同中“意外”必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
所以，如果是自身脑出血引发的意外身故，保险公司是不会赔的。猝死、中暑、食物中毒也一样，因为不是“意外”。
所以，投保时最好对保单的保险责任、保险赔偿、给付办法、除外责任等重要问题进行二次确认，再签字。
审核保单真实性
目前，投保人可在购买产品2天后，通过保险公司网站自助查询保单信息，查询服务至少保留至保险责任结束后一个月。
如果你拿到的是纸质保单/电子保单，要留意这些细节：
看保单上是否有“中国保险监督管理委员会监制”的字样；
保险公司合同专用章和所在保险公司经理签字或盖章是否清晰；
是否印有该保险公司客户服务电话及保单查询方式；
看保单生效时间，真保单应是精确到起止的年月日时分，假保单通常只有笼统的起始年月日；
假保单的保单号、发票号都为后期机打，并非与保单同时印刷而成；
网上购买或激活的保单，应收到保险公司的短信或邮件承保通知，以及电子保单，而非销售网站的通知。且登录保险公司官网，能根据保单号自助核查出保单的真实性。
如果以上步骤都走了一遍，你对保单还有疑问，建议直接拨打保险公司电话查询。
保单是否与投保内容一致
应重点检查保单号、险种名称、投保人、被保险人、受益人、生效时间、保险金额及期限、保障内容等。
若发现不一致，及时联络保险公司更改。
犹豫期退保
收到保单后，如果想退保，犹豫期内退，保险公司最多收取10元成本费；犹豫期后退，则会扣除较多手续费。
所以，如果你对投保的险种、期限、费率有任何犹疑，本着对自己负责的原则，建议尽快在犹豫期与保险公司协商变更或退保，以免造成不必要的损失。
等待期
保险公司在承保健康险（意外险除外）时均设有一个观察期，一般为 90 天或 180 天，期间出险，保险公司不赔付。
参考阅读：在保险等待期出险了,能获得理赔吗?
保单管理
买完保险之后，一定要让家人知道，以防出现意外，家人不知道有保单，没有及时报案申请理赔。自己也要经常检查，看看是否要续费，保单结构是否要调整等等。
参考阅读：如果投保人身故，但是家人不知道他有保险怎么办？
投保需要注意是细节实在是太多，投保前一定要多学多问，把我以往的文章都好好看一下，弄清楚一些常见的坑，投保时谨慎选择，理性投保，毕竟一旦投保，保单就会伴随我们很久很久。
