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但只要住院，这份小额医疗险就肯定能用上，报销的钱都够买十份保险了，更关键的是，一次理赔胜过千言万语的说教，很多人会从此意识到保险的价值。像华泰的少儿暖宝保不仅包含意外责任，还能报销住院，甚至报销门诊费用，雪片般的理赔申请令保险公司压力很大，据说已经需要安排专人对接了。尽管压力很大，保险公司也没舍得把暖宝保停售，而是改了版重新又上架。我们对比前后保障内容，就会发现2020版的保障责任是全面缩水了。
不仅提高了疾病住院的免赔额，对疾病门诊和住院报销比例也都做了下调。并且取消了有社保和无社保身份的价格区别，统一定价660元。对无社保的同学来说，就算想多花点钱，保险公司也不给予100%的赔付机会。上半年，我重点推荐的小额住院医疗险还是安联住院保。0-65岁都能买，自带20万的意外身故/伤残责任，住院报销方面0免赔，而且不限社保用药，报销额度为1万元。有社保，社保报销后的剩余花费它们赔付90%；没走社保，就按花费的80%来报销，比例非常高。但没过几个月，京东安联就扛不住了，悄没声息的就把保障责任改了——社保报销后的赔付比例从90%降低到80%；未用社保报销的赔付比例从80%降低到60%。对一些高发的特定疾病，例如痔疮、妇科疾病、囊肿等导致的住院，只赔付20%，至于常见的腰椎间盘突出等毛病，则是完全不予报销。更挑明说，对已经理赔过的病，就算能成功续保，以后住院也不赔。直接宣布只要已经理赔过2次，且累计赔付费用大于等于3000元，这产品一年保费才两三百，你都已经拿到几千块赔偿了，做人要知足啊……只能说这种改来改去，越改越严，是所有小额医疗险的共同命运。某种程度上来说，他们只是保险公司又来拉拢新客户的敲门砖。但是理赔数量一多起来，保险公司觉得hold不住了，小额医疗险虽然用的机会很多，但是报销额度有限，遇到大风险时，功效是非常有限的。所以，如果实在找不到合适的，可以暂时放弃，一万块的报销不至于倾倒一个家庭。
