有一位粉丝的留言引起了我们的重视：
自己身体完全正常，近5年只得过小感冒，投保时直接下单买了XX产品。然而后来我们回访，一问才知道问题比较严重：核保时发现他有医保卡外借，这款产品100%会被保险公司拒绝！
他爸妈需要买药，自己的医保卡里有余额就给他们刷了，所以卡上留了一堆住院开药的记录，高血压、心脏病等等名目不等……
外借医保卡留下就医或开药记录，很导致可能被拒保……
原因是，有的产品明确要求不接受医保卡外借过的投保人！
这种看似善意的无心之举实则非常短视，会给日后投保和理赔埋下很大隐患，损害的只有自身的利益！
为了避免踩坑，今天给大家介绍3点：
什么是医保卡
为什么不要外借医保卡外借
已经外借医保卡，买保险该如何补救？
什么是医保卡
首先，我们得先聊到社保。
社保是国家给的福利，主要项目如下图，也就是我们常说的“五险一金”中的五险，“一金”指的是住房公积金。
社保卡还记录了很多有用的信息，以第三代社保卡为例：
为什么不要外借医保卡
1
外借影响投保和理赔
保险公司为了控制风险，保时有健康告知，在理赔时也会有理赔勘察。
一般是查医保的就诊记录、户籍所在地的医院，常住地的医院等。
就算是香港保险也并不例外。香港的保险公司主要是通过两个途径来了解投保人的既往病史：
一是通过社保或新型农村合作医疗查询就诊记录（目前的主要渠道）；
二是通过内地商业保险理赔记录。
所以，医保记录是调查重点。原则上，所有医保卡上的记录，都是你自己实际发生的医疗记录。
如果医保卡上有降压药，即使非本人用药，保险公司也会认为这个人有高血压。
有人问，去医院体检“自证清白”，可行吗？
不一定。诸如高血压、糖尿病、痛风等疾病，只要服药后就能把数值控制在正常值范围内。因此即便检查结果显示正常，保险公司也不会认可你“健康”的结论。
因此，在投保前，所有医保卡上的记录涉及健康告知的，都要如实告知。这里划重点！
否则，理赔时保险公司可以拒赔。
下图的例子就是达尔文1号的投保说明：
2
外借存在道德风险
除了健康风险，道德风险也同样是要考虑在内的。
医保卡外借，在保险公司眼里，这样的行为是不诚信的。
因为医保是国家公共资源，是一种福利政策，如果你把医保卡外借，其实是涉嫌套取国家公共利益的。
既然被保人外借医保卡，可以骗取医保报销，那么保险公司也会怀疑是否存在骗取商业保险金可能？
已经外借医保卡，买保险该如何补救？
要是被借出去买了感冒药之类健康告知没提及的，一般来说不会影响核保和理赔；
但要是刷的是大病慢性病，像高血压、糖尿病甚至是癌症等触及保险健康告知的疾病药物，就需要格外注意。
如果你已经有医保卡外借记录，并且开的药属于后者，应该怎么办呢？
这里要分为两种情况给大家讲一下：
1
已经买了保险
慧姐建议直接联系保险公司进行补充告知，虽然这样做最坏的后果就是被解除保险合同。
但这已经是及时止损的最明智之举，若真被解除合同，还能趁早改买另一家符合健康告知的产品。
不然往后几十年一边交保费，一边承受着可能不会被理赔的心理负担，万一真的被保险公司拒赔，那可就亏大了。
2
正准备买保险
另一种是你正准备买保险，医保卡已经有了敏感记录。
这种时候就要和保险公司如实说明外借情况，看他们如何处理。
有些保险公司会一刀切，直接拒保或变相拒保（也就是延期）。
正如上面提过的复星联合健康以及瑞泰人寿，他们是明确表示不接受外借医保卡核保的。
瑞泰、复星旗下的产品包括：
但也有保险公司会比较宽容，让你提交相关体检记录，进行审核。
愿意接受核保的有和泰人寿、海保人寿、阳光人寿、百年人寿等。
点击查看大图
但这几家公司核保有宽有严，不想浪费核保机会的，强烈建议后台咨询。
知识点又来了！医保卡已经外借，要申请核保，需要提供哪些资料呢？
近2年左右的体检报告是必须要有的，甚至某项指标的具体检查报告；
要提供一份外借医保卡的情况说明，为什么借？借给谁？做了什么？
如果有外借医保卡的“外借证据”，比如短信、微信对话截图等最好提供
如果外借医保卡不是买药而是看病或住院的，最好提供实际就诊人的诊断记录。
以上是需要准备的资料，但不限于此。能证明自己“清白”的有利证据越多越好。
这有个医保卡代刷通过案例邮件，可供参考：
总之，医保卡不要外借。
在这信息化的社会，自己医保卡名下的就诊记录是会跟随自己终生的，除了投保理赔，以后可能还会有其他意想不到的影响，预防永远大于补救！
如果对医保卡有任何疑问，可以后台发送医保卡+电话号码。我们有最专业的团队帮你解答疑惑，规避麻烦，让你明明白白核保和理赔！
