它可以让我们用最低的成本，买到几百万的保障额度，避免“因病返贫”。也正是因为实用，各家保险公司都在不停迭代各种百万医疗险。医保目录调整中，我说过社保能100%报销的，只有甲类药。像是社保不保障的进口药和自费项目，百万医疗险都可以100%报销。重疾险需要符合合同上规定的疾病并达到理赔条件，才可以赔付；而百万医疗险只要超过规定的绝对免赔额，不论什么疾病，都可以报销；价格昂贵的ICU，先进的恶性肿瘤靶向疗法，质子重离子……都可以报销。绝大多数的百万医疗险都有免赔额，一般是1万或2万。免赔额内被保人自付，保险公司只负责超过免赔额且在赔偿限额范围的额度。也就是说，在社保报销之后，如果不到免赔额，是不能报销的。体检查出了毛病， 或者已经发生理赔，来年还能继续投保这款百万医疗吗？最久的，也只是做到阶段性保证续保，比如每6年一个保证续保期间。保证续保期间中，不论身体发生什么变化，或者产品下架，也不影响6年内的保障。除了停售，不论健康状况发生什么变化，都可以继续续保，也不会单独提高保费。1.特殊门诊（癌症放化疗、尿毒症透析、器官移植抗排异）3.住院前7日（含住院当日）后30日（含出院当天）内的门急诊但有些产品只报销住院医疗，或者在特殊门诊上“偷工减料”，所以要留意一下基本保障。有些“鸡贼”的医疗险，会在条款中对床位费、放化疗、肾透析的额度进行限制。至于免赔额，目前多数产品的免赔额设置为1万，重疾则是没有免赔额。现在百万医疗险的增值服务很多，建议重点关注实用性强的。比如外购药报销、就医绿通、住院医疗费垫付、家庭共享免赔额、质子重离子治疗等。外购药报销可以很好的解决医院没有药，需要外购的情况。只要主治医生开具处方，在其他正规渠道买药，也能报销；住院医疗费垫付解决了经济压力比较大的家庭支付医疗费的痛点；质子重离子，则是目前治疗恶性肿瘤比较有效的方法之一，可以提高癌症患者的生存率。如果身体有些小问题，请一定一定要先确认是否能投保，再付款。投保前要完成核保，如实告知是顺利理赔的重要条件之一。基于上面这几点，我整理了市面上一百多款百万医疗险，目前推荐的是这些：4年升级14次，不断迭代的尊享e生2019，不仅保障非常全面，增值服务也很优秀。住院、住院前7后30天门急诊，门诊手术，特殊门诊，尊享e生2019都能报。除了医疗垫付、就医绿通，还有免费的术后家庭护理，肿瘤特药服务。可选的增值服务中，提前垫付、质子重离子报销、特需部报销、赴日医疗等，非常全面。基础保障该有的都有，不缺斤少两，增值服务应有尽有，综合性价比可以说非常抗打了。如果一家三口都买了尊享e生2019并附加共享免赔额，那1万的免赔就能3人一起分摊。而且还有智能核保，可以提前预知自己的健康状况能否满足投保要求。保障责任很齐全，不限社保用药，住院前后门急诊，门诊手术，特殊门诊，都有。甲状腺1-3级，可以标准体承保；4-6级延期承保，或者手术后再承保。附加服务和尊享e生2019差不多，还有对甲状腺患者专属的护“甲”服务。而且，作为针对甲状腺结节人群定制的产品，保费和尊享e生2019却相差无几。
住院期间的治疗费用、手术费用，哪怕只花了1分钱，都能100%报销。花多少，报多少，可以大幅度提高百万医疗险的使用效率。不过为了控制风险，这款产品的健康告知还是比较严格的。如果你不想要免赔额，而且是健康体，那这款无免赔的百万医疗险可以了解一下。
原发性高血压（收缩压不超过180mmHg/舒张压不超过110mmHg）而且，只要符合健康告知，即使投保前就有原发性高血压，或II型糖尿病，投保惠享e生后住院，也可以正常理赔。比如30岁有社保，免赔1万，首年保费是408元，免赔2万只要297元。放宽投保年龄，再配合宽松的健康告知，可以说是给中老年人群配置百万医疗险的首选了。
200万医疗报销额度，恶性肿瘤额外报销200万，每年1万免赔额，还有重疾豁免保费。但如果看中平安的影响力和网点服务能力，或者喜欢大公司产品，选平安e生保。
升级后的好医保·长期医疗，保费涨了点，健康告知也严格了不少。尤其是对于结节患者，新版本基本都是除外责任，相关疾病都是不赔的。对于胃炎、乳腺增生患者，也是除外的，而其他公司可以标准体承保。而且质子重离子的赔付比例从60%提升为100%，新增100种重疾津贴1万元。如果是需要续保的朋友，可以进入支付宝——蚂蚁保险，6年内，不论产品下架，健康状况发生变化或者是发生过理赔，都不会被拒保或是单独涨价。免赔额方面比较有趣，如果第一年没超过免赔额，第二年则降为9000，最低8000元，而且，在一些常见疾病上，微医保·长期医疗的核保比较宽松：比如乙肝大三阳，微医保有机会除外承保，很多产品都直接拒保；
具体选择哪款，其实并没有明确的标准答案，还是要根据自己的需求来做选择。如果想要全面的保障：尊享e生2019非常值得购买，增值服务领跑市场；如果看中保证续保：平安e生保、好医保·长期医疗、微医保·长期医疗都不错；如果有甲状腺结节或得过甲状腺癌：选择尊享e生优甲版；如果有三高或者乙肝病毒携带，又或者是中老年群体：选择惠享e生；如果注重大公司大品牌：平安e生保、好医保·长期医疗、微医保·长期医疗背后都是大保险公司；如果不想要免赔额：众安乐享e生无免赔版是很好的选择
