最近停售的年金险产品特别多。
这不，保哥最近刚收到消息，将有两款预定利率为4.025%年金险在月底停售。
停售就停售呗，跟我们有啥关系？
说实话，跟我们关系可大了！
我们今天就来聊聊，将要停售的这两款年金险，是怎样影响我们的养老计划的：
• 4.025%年金险停售，还会上新吗？
• 年金险有啥用？
• 这两款要停售的年金险到底咋样？
其实在2019年年初，监管部门已经暂停了预定利率高达4.025%的年金险的报批，并在行业里启动了年金险产品的摸底调研。
通过这个信号，预定利率4.025%的年金险可能会越来越“稀缺”了。
果不其然，9月初监管又发文，长期年金险的预定利率上限将由4.025%降低至3.5%。
再然后，就是几款年金险先后下线的消息。
4.025%的年金险不会再上新，仅存的几款保险产品也在逐渐消失。
这也意味着以后买年金险价格更高了，收益更低了。
风险就像是跷跷板，两端放着消费者和保险公司，消费者的风险低了，保险公司的风险就高了。而之所以做出这样的规定，很大原因是为了降低保险公司的风险，维持保险产品的稳健。
在国家经济下行，逐渐进入低利率时代的大背景下，4.025%的预定利率，很可能像之前曾经预定利率高达10.98%的年金险一样，消失在历史的长河中。
保哥之前也写过相关文章，感兴趣的同学可以点击：有人说4.025%年金马上就“绝迹”了，这是怎么回事？
我们为什么需要年金险？因为年金险具有很多其他金融产品不具有的优势：
1.安全，锁定长期稳定收益
年金保险，是有且仅有的一种可以终身、长期锁定利率的金融工具，安全性很高。年金险的收益是根据合同约定的利率来计算的，具有100%的确定性。
对于没有理财经验，又厌恶本金损失的同学们来说，一款确定收益的产品无疑是很有利的选择。
也许有的人觉得，收益率4.025%不高啊，很多理财产品收益率都比它高，其实，用年金险跟短期理财产品比收益率是错误的！
因为，年金险解决的是你退休之后的“养老钱”，解决的是五六十岁到八十多岁这二三十年，是“长跑运动员”，短期理财产品虽然收益率高，但不可持续。
还有更重要的一点是，年金险是按复利计算的，复利的力量不容小觑~
短期4%利率的投资有很多，但长期年化4%收益的产品，快要下架了。
2.强制储蓄，帮你存养老钱
长寿是一种风险，因为年龄越大，想要维持自己生活品质的成本就越高，这还不包括疾病等因素。
现在有很多人都是“月光族”，管不住自己“买买买”。也知道，如果一直这样下去不储蓄，退休之后所能领到的养老金肯定不够花，但就是行动不起来。
如果投保一份养老年金险，就会督促我们每年省下一定的钱来做养老储蓄，还能拿到稳定的收益，一举多得，何乐而不为。
3.家庭资产的“护城河”
保哥接触过很多家庭因投资失败遭遇变故的案例——因为把钱都放在高风险投资上，前几年还是家财万贯，后几年就没有了经济来源。
所谓理财，就是要把你的钱放在不同的地方“生钱”，即所谓资产配置的能力，千万不能将所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。
为自己退休之后准备一份安全可靠、且持续稳定的“收入”，与基金、股票等投资一起作为家庭资产配置的一部分，各司其职，从这个角度来讲，年金险可以被作为家庭资产的一道护城河。
那么，开文提到的即将下架的两款年金险，产品到底怎么样呢？
1.弘康人寿相伴一生
相伴一生的基本形态是这样的：
相伴一生这款产品的优势就在于其年金是保证终身领取的，可以对冲长寿风险。
并且其利益情况是确定的，确定的缴费方式与领取条件下，领取的金额是明确的。
优点是灵活百变，可以实现年金、现金价值、身故保险金完美“金三角”，保障未来养老的同时，如果不幸身故也能给家人留一笔钱。
我们可以通过几个案例，测算一下收益情况。
30岁男性，年交1万元（缴费20年），满5年开始领取年金，每年领取7030元，假设于90岁身故，身故赔偿金为80570元
这款保险产品的详细测评，保哥之前也写过，感兴趣的朋友可以点击：活多久，领多久，可以相伴一生的养老保险～
2.复星保德信星颐
星颐养老年金险是一款固定领取型的长期年金险，预定利率为4.025%，没有分红，也没有附加万能账户，所有的收益都是明确写在合同里面，它的产品形态是这样的：
领取可以按年领取，也可以按月领取。按年领取的养老金额为合同基本的保险保额，按月领取为基本保额的8.5%。
这款产品最大的特点是：每年到手的养老金多。
举个例子：小A同学30岁，买了份星颐，年缴保费30000元，缴费10年，65岁开始领取养老金，能领取多少？
养老年金保证给付20年，保证拿到1192306元，接近所交保费的4倍；
105周岁时，领取总额高达2444226元，超过所交保费的8倍。
年金险是长跑型选手，具备很多金融工具不具备的优势，不能简单的跟短期理财产品比收益。
如果期望自己可以在晚年的时候，有一个稳定的、持续的现金流，保障自己将来的退休生活水平不下降，很值得在这两款产品下架之前入手！
