随着时代发展，重疾险的选择，越来越让人头疼了。
除了保终身还是保定期，要不要身故之外，又多了一个选择：要不要多次赔付。
目前市面上大多是单次赔付重疾险，得过一次重疾之后，赔付完合同也就终止了。
而多次赔付的重疾险，得过一次重疾之后，不会终止合同，以后发生了其他重疾可以继续赔，弥补了得过重疾无法购买保险的缺憾。
毫无疑问，多次赔付的重疾险属于市场上的豪华版产品，价格不菲。
10000+的保费，对于大多数人而言，都是可望不可及的。
实际上，随着互联网保险的竞争白热化，多次赔付重疾险的价格也压得很低，相同保障的情况下，和单次赔付的重疾险不相上下。
就拿重疾可以赔付6次的弘康倍倍加来说吧，30岁女，保终身，附加癌症二次赔付，每年仅需8127元。
而单次赔付的达尔文2号，同样的保障也需要8130。
旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家。
这使得普通人对于这种保险，也伸手可及了。
内容简介
●多次赔付重疾险注意事项
●新款产品介绍
●5款多次赔付重疾险，怎么选
虽然多次赔付很不错，但是相对于单次赔付重疾险，需要注意的点更多。
1、分组
保险公司在设计这类产品的条款时，为了避免较高的理赔率，都会在病种上做一个小小的限制，即分组。
何为分组呢？
比如保100种重疾的产品，将重疾分为A-E五组，并限制每组疾病只赔付一次。
如果把高发的重疾都放在一组，多次赔付也就成了空谈。
在查看分组的时候，我们主要看6大高发重疾的分组情况，这6大高发重疾占到重疾理赔的90%以上，如下：
●恶性肿瘤（理赔率＞70%）
●急性心肌梗塞
●冠状动脉搭桥术
●脑中风后遗症
●重大器官移植术或造血干细胞移植术
●终末期肾病
将这6种重疾合理的分开，对于我们很有利，尤其是最高发的恶性肿瘤，因此对于多次赔付的重疾险而言，获赔概率上：
不分组>癌症单独分组>癌症不单独分组
如果有人给你推荐此类产品，一定要看看分组是否合理。
2、间隔期
即两次重疾赔付所要求的间隔，有的长，有的短。
大多数都在180天，也需要留心。
年底了，又有一款新的多次赔付重疾险推出，我们来看看究竟值不值得买。
这便是由百年人寿推出的的超倍保，如图：
●重疾分5组赔5次；
●轻症+中症，保障全面；
●可附加癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付。
下面具体看看。
1、基础保障全面
谈到重疾险，自然离不开病种。
我曾介绍过，由于《重大疾病定义和使用规范》统一定义了常见的25种重疾，这25种占到了理赔的95%以上，因此重疾的种类并不是特别重要，100种和50种差的不多。
而轻症、中症，行业尚未有统一的定义和赔付条件。
是否涵盖高发的轻（中）症，是衡量一款重疾险保障是否全面的重要指标。
病种不全面，保障再么花里胡哨，也是白搭。
通过既往理赔数据和医学常识，主要有如下13种高发的轻（中）症，来看看这款产品表现如何：
结论：
●从种类上看，高发的13种轻症都已保障全面；
●从赔付比例上看，轻微脑中风这一高发疾病被纳入中症，可以获得50%的保额赔付，其他轻症首次赔付比例为30%，中规中矩。
2、重疾分组合理
前文已经介绍过，对于多次赔付的重疾险，分组情况很重要。
这款产品分组如下：
恶性肿瘤已经单独分组，其他的5种重疾也基本区分开来，间隔期为180天。
令我吃惊的是重大器官移植术和终末期肾病（即尿毒症）没有放在同一组，疾病定义也没有写明两项疾病互斥。
这意味着，一个终末期肾病患者，赔付50万后，180天后找到合适的肾源，进行肾脏移植术后，还可以再获赔50万...
3、重疾额外保额
根据条款1.3.2.3约定：被保人于第10年之前发生重疾，可以多赔50%的保额，10-15年发生重疾多赔35%的保额。
白送的保额，不要白不要。
这也是其他多次赔付重疾险，所缺少的保障。
4、可附加癌症及心血管疾病二次赔付
根据条款1.3.3.1约定，如果第一次发生的是恶性肿瘤，赔付后，间隔三年后再次发生，可再获赔100%保额。
如果第一次发生的不是恶性肿瘤，由于该产品属于多次赔付的重疾险，180天后发生恶性肿瘤也可以得到赔付。
保费方面，附加此项责任，50万的保额，30岁男性每年多交600块钱，女性多交875块钱，还算合理。
附加的心脑血管病二次赔付，包括如下四种疾病：
●急性心肌梗塞
●脑中风后遗症
●心脏瓣膜手术
●主动脉手术
首次发生这四种疾病，3年后再次发生可以获赔100%保额。
保费方面，附加此项责任，50万的保额，30岁男性每年多交605块钱，女性多交650块钱。
我阅读过港险对心脑血管疾病复发方面的数据研究，这类疾病1年后的获赔绝对概率在2.71%，确实比较低。
如果你的家族没有心脑血管病史，自己身材又苗条，没有必要考虑该项保障。
5、偿付能力令人忧
百年人寿一直饱受争议。
这是一家很大的保险公司，注册资金77亿，在全国累计拥有分支机构200余家，遍布各城市。
而其偿付能力，一直在监管红线（100%）周围徘徊。
我统计了2018年以来百年人寿各季度的偿付能力数据，如图：
根据监管规定，综合偿付能力低于120%的，就会被监管纳入重点核查对象；
低于100%的，监管就会采取一定措施，比如限制其新业务开展，要求股东增资等。
那么，要不要买他们的产品，就我个人而言，相信监管和保险法，产品可以买。
而诸位也有自己的看法，不求赞同。
这里也对比了5款比如热门的多次赔付重疾险，如图：
结论：
●追求性价比的，百年超倍保前15年可以额外赔付30-50%的保额，价格也很有竞争力。
担心偿付能力的，可以考虑弘康人寿的倍倍加，不过这款产品前两年出险不赔保额，只报销医疗费，建议额外配置一份1年期的重疾险，保两年即可。
●偏爱大公司品牌，可以考虑光大永明的嘉多保。
光大永明人寿由光大集团和加拿大永明金融携手组建，注册资本54亿，AAA信用评级，全国有22个省级分公司，3季度综合偿付能力充足率223.91%，是个实实在在的大公司。
多次赔付的重疾险优点很多，缺点也很明显：必须附带身故责任，导致了价格偏高。
而包含身故责任的重疾险，均为储蓄型产品。
这意味着，50万的保额保终身时，即使没理赔过，靠现金价值就可以拿到这50万。
另一点优势是可以作为寿险保额的补充。
如果你偏爱这种产品，多次赔付的未尝不可。
