我当场反驳了他，我反驳的理由很简单，因为我知道一个类似的真实案例。虽然客户只购买了很少的保额，但是通过巧用保险条款，为她节省了好几万的医疗费用。
那会我刚进入保险行业不久，有位资深前辈分享了一个她自己的客户案例。
那些年还没有现在的百万医疗险，而且就算有，很多客户也不愿意买，尤其是这类预算非常有限的客户，总是很容易被1万的免赔额给吓退。
这位客户只有一千多的预算，而且她跟很多客户都有相同的要求，就是生大病要报，生小病也要报、发生意外还要能报，而且要有分红。
为了满足她的要求，经过多次沟通，前辈给她只规划了一份4万重疾附加小额医疗（每次报9000元，无免赔额）和意外的分红保险。按照这位客户的说法，买这个保险并没有想着自己会得病，只不过图个安心，然后还能顺便存点钱。可是，谁知道这份没想过会用到的保险却给她带去了大作用。
这位客户后来被查出患了癌症，他们家里经济并不宽裕，理赔了4万重疾保险金对她的病情可谓是杯水车薪。虽然她还有社保，但是在我们看来，自费的医疗费也够压垮她们家的。
医院告诉她需要化疗，每隔三周需要去医院接受治疗，每次需要花费大概两万，大概要半年的时间。按照这个预算，社保每次可以报销1万左右，她自费每次需要1万，整个化疗期间自费至少也要花六七万。
她联系到这位前辈，因为重疾赔的钱已经花完了，自己的储蓄也花的差不多了，就是看这个医疗险能不能报销。
前辈看了保单，告诉她报销是没问题的。不过有一个问题，就是这份医疗险虽然每次可以报销9000元，而且不限次数，但每次住院需要间隔30天。但是这位客户的治疗间隔是三周，按照这个期间来算，能够报销的金额并不多。
这位客户非常懊恼，为什么自己当初不多买一点保险。
前辈为了帮助这位客户，陪同她一起去医院找医生沟通，也跟医生说明了具体情况，最后的折中方案是，让这位客户治疗周期改为30天一次。这样就刚好可以满足保险的报销间隔期，对于治疗的影响也不大。
经过半年多的治疗。这位客户虽然没有痊愈，但也有了好转，至少暂时保住了性命。
我们来算一下最后她自己到底花了多少钱？
每次花费约2万，社保报销1万，商业医疗险报销9000元，自费1000元。经过6次治疗，商业医疗险共报销了5.4万，客户自费总共只有6000元。而且，如果这位客户后续还要继续治疗，保险仍然可以继续通过这样的方式为她解决大部分医疗费。
虽然保险并没有完全解决这位客户的医疗费，但是利用该保险的间隔期规则，确实让一份小额医疗保险发挥了大额医疗险的作用。
这个案例充分说明，虽然我们不一定每个人都有能力购买非常完善的保险，但是只要“买得巧，买得对”，也能够在关键时刻解决大问题。
很多人都说保险理赔喜欢抠字眼，想着法不给你赔钱。但是换过来，客户自己也可以抠字眼钻空子嘛。而且如果是保险条款没说清楚，法律法规都会站在你这边。像上面这位客户，其实说得通俗一点，不就是钻了保险条款的空子吗？
这种方法其实是很无奈的，但是对于真的只够钱买低保额的客户来说，也是不得已而为之。对于有条件更加完善保障的客户当然是不建议的，尤其是现在有了百万医疗险，堪称是大额医疗费报销神器，价格也很亲民。
不论是有钱没钱，保险都是可以按需配置的。而且建议投保的朋友，如果遇到问题，真的有必要跟专业人士进行沟通，就像上面那位客户，如果没有前辈帮她想办法，恐怕她根本无法顺利获得这么高的医疗报销。
最后，希望大家能够重视保险，买对保险，用对保险。我们虽然不能清除保险行业的所有污秽和丑陋，正如其它大多数行业一样，总会有一些灰暗存在，但是光明才是主旋律。
