孩子是上天赐给每个爸妈的礼物，从他们呱呱坠地的那一刻起，很多家长潜在的“保护欲”就开始萌芽了。
看着孩子幼小、稚嫩的脸蛋，伴随保护欲升起的还有危机意识。
上周，九尾君接到一个老同学久违的电话，一开口就问有什么保险推荐。
要知道，这位老哥以前对保险可不感冒，30多岁的人了，身上至今一份保单都没有。
详谈之后才知道，原来他最近刚升格为“爸爸”了，所以想给自己刚满月的孩子买一份保险。
不得不说，角色的转变，对个人思想的影响是非常大的——从前天不怕地不怕的糙汉子，现在仿佛得了“受迫害妄想症”，看什么都觉得对宝宝有威胁.....
这种现象在新手父母中很常见。
那么，给新生儿买保险，究竟有没有必要呢？九尾君认为：有必要！
新生儿为什么需要保障？
现在的宝宝都很幸福，因为打一出生起，就有无数的人围着他转。
爸爸妈妈、爷爷奶奶、外公外婆等等，都可以组一个“萌娃后援团”了。
但也是不幸的，因为如今的生活环境远没十几、二十年前那么“纯净”了。
虽然物质生活相对富足了，但环境污染、食品安全问题日益突出。
曾经引起全国轰动的XX奶粉事件，就是最好的例子......
除此之外，新生儿成长道路上所要面临的风险还有很多。
首先是疾病风险。
近年来，儿童重疾发病率不断升高。据统计，平均每1000名儿童，从0岁生长到18岁，就至少有2人罹患重疾。
而且，如支气管炎、手足口病、肺炎等疾病也多发生于5岁以下儿童。虽然通常不会危及生命，但常伴有高烧、皮疹等症状，对于年幼的孩子来说也会造成不小的伤害。
其次是意外风险。
儿童天性活泼、好奇，安全意识差。
所以，1-6岁的孩子在学习走路、奔跑和玩耍的过程中，难免发生摔伤、烫伤、猫抓狗咬之类的小意外。
而以上这些，还只是对于足月出生的正常宝宝而言。
对新生儿中的“弱势群体”——早产儿、低体重儿来说，风险指数更是几何倍飙升，尤其是健康风险。
所以，给新生儿投保这一想法，没毛病。
少儿医保——新生儿的首选！
比起买保险，还有一个更重要的保障必须领！
那就是，「少儿医保」。
保险可以不买，但少儿医保绝对不能缺。
医保属于国家的普惠性福利政策，无论哪个年龄段人群，医保都是咱们的首要保障，新生儿也一样。
相比商业保险，少儿医保有以下几大优势：
保费便宜：每年只用交200元左右（各地缴费标准略有不同），其中国家还会补贴40%-60%，相信大部分家庭都负担得起。
投保0门槛：不会因为孩子的健康状况而拒保，就算是早产、低体重新生儿，或者有先天性遗传病也可以“带病投保”。
可报销门诊费用：宝宝经常会有感冒、咳嗽之类的小病小痛，日积月累下，门诊医疗费也不少。这部分费用，少儿医保也是可以报销的。
根据各地政策，新生儿可在出生的1个月—1年内办理少儿医保。
另外，办理少儿医保后，新生儿可享受“追溯报销”的福利。
以广州为例，新生儿有3个月的追溯报销期。也就是说，只要孩子出生3个月内参保，就可以从出生那个月开始享受医保报销。
虽然追溯期有3个月，但少儿医保的办理也需要时间。
所以，为了保险起见，九尾君建议各位爸爸妈妈最好在宝宝出生1个月内就办理少儿医保。
新生儿投保清单
给新生儿买保险，推荐产品搭配为：意外险+定期重疾+医疗险
下面，九尾君为大家挑选了几款性价比较高的产品，有需要的小伙伴自取↓↓↓
（点击查看大图）
意外险
「小顽童」和「小宝贝」这两款意外险的基础保障差异不大，都保障了意外伤害+意外医疗。
给新生儿买意外险，不用过多考量意外伤害赔付，20万左右就足够了。
因为根据国家规定，10岁以下幼童的身故保额最高仅限20万，超出的部分会全部清零。
所以，新生儿意外险一般买一份就够了，买多了意义不大，保额不可叠加。
小宝贝少儿综合意外险额外保障了“预防接种意外”，还有100元/天的意外住院津贴。
担心孩子预防接种安全的家长，可以多花30元购买这款产品，价格贵一点，但保障更齐全。
重疾险
「晴天保保」和「妈咪保贝」两款重疾险各有优劣。
晴天保保可以短期投保，保30年，保费分20年交，价格更便宜，缴费压力更小。
30年后，宝宝长大成人，或许有了更高性价比的产品，可以及时置换保障。
重疾保额每隔两年递增15%，第11年确诊出险，最高可赔付175%*50万=87.5万。
妈咪保贝重点关注少儿特疾和罕见疾病，18种特疾赔2倍保额，5种罕见病赔3倍保额。
另外，如果选择保障终身的话，建议附加重疾二次赔，疾病不分组，续航更持久。
医疗险
医疗险，建议购买“长期医疗”。
「好医保-长期医疗」和「超越保-长期医疗」都是不错的选择。
6年期间保证续保，并可享免赔额优惠政策：好医保6年共享1万免赔额；超越保无理赔即可降低免赔额，最多减免5千元。
以上为新生儿投保的常规配置。
预算有限的家庭，推荐购买：小顽童+晴天保保+好医保，年保费只需1274元。
预算充裕的家庭，推荐购买：小宝贝+妈咪保贝+超越保，年保费稍贵一些，2470元。
如果预算再充足一些，想给孩子更多保障的。
九尾君觉得可以再追加购买一份小额医疗险，比如平安少儿住院万元护2019（基础版）。
多花180块钱，就能获得1万的住院医疗保额，0免赔，可以用来弥补医疗险的万元免赔额空缺。
至于早产儿和低体重儿，一般来说保险公司会选择延期承保。
这种情况，宝爸宝妈们也不用着急，等到孩子两周岁后也是有机会买保险的。
看完以上内容，相信各位宝爸宝妈应该知道如何给孩子提供保障了吧。
总结一下：首先，少儿医保绝不能少，越早办理越好。
其次，意外险、重疾险还有医疗险是宝宝的标配，有条件的可以额外配置小额医疗。
最后，投保次序千万不能颠倒。在给宝宝投保之前，家长自身的保障千万要做足哦！
因为，父母的陪伴，才是孩子受益终身的“保险”。
