2015年，以平安e生保为代表的百万医疗险于问世，被称为“准中端医疗险”。
几百块的保费，可以撬动上百万的杠杆。还包括社保不管的医疗费用，以及靶向、免疫等特殊门诊新型疗法，覆盖了普通民众能看得见的大额医疗支出，都是100%报销。
让亿万中国人，哪怕社会底层，做到了：不因大病的高额医疗费用而返贫。
通过众安尊享e生的“网红”传播，各大小保险公司的百万医疗险产品纷至沓来，共同推动了中国互联网保险的大发展。
但这么好的产品，有人却买坑了。
大多数买百万医疗的人，都会选择“有社保”的版本。便宜啊，而且确实是有社保。但如果就医的时候没有用社保，只能报销60%：
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社保迁移之痛
吉林的Z女士在上海打拼。为退休在老家的母亲投保了一份众安尊享e生医疗险。
后来，母亲生病住院，情况很危险。为了让母亲得到更好的治疗并亲自照顾，Z女士把母亲转到上海医院治疗。
可是，社保异地就医的手续相当麻烦，需要去开各种证明。
无奈，如果不以社保身份就医，尊享e生只能报销60%的医疗费用，压力太大了。
Z女士只好往返老家和上海，路费花了上千不说，因为请假耽误了工作，给公司造成了重大损失，至于对自己事业发展的影响，她已经不敢再想……
“一定要以社保身份就医”是百万医疗险能够如此便宜的一个重要前提。买的时候，大家都觉得一定能做到。但生活，并不是个理想化的模型。
遇到同样问题的，还可能是：
被单位派驻异地，社保没有转过去，但需要在当地就医的；
因为辞职换工作或者其他原因，社保中断的；
换了一份挣钱多但没社保的工作（不一定符合相关法律法规，但现实确大量存在）。
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国际病房之痛
北京的D女士，给宝宝买了一份平安e生保医疗险。
宝宝病了，急需治疗。
去医院的时候发现，这家医疗水平很高的医院，普通病房挤满了来自全国各地的求医者，一床难求。
无奈，孩子治病要紧，只好转战国际部。
宽绰，环境好，医生也很nice，唯一的一点，就是贵。普通病房两三万块能解决的问题，国际部要10万左右，社保还不覆盖。
可惜，平安e生保，一分钱都不给报。
近10万医疗费，完全自费……
宝宝康复了，D女士却哭了。
如果是个更大的病，该怎么办啊？
因为，网红百万医疗险无论是否选择“有社保”，同样会面临一个问题：只能报销公立医院普通病房的费用。这是同类产品拿到傲人杠杆的又一原因。
下边，就是段子了，但都是真事儿
中国境内啊亲
河南的C女士，儿子马上就要去美国读博士了，3年后毕业，毕业之前不再回国；在走之前，中国人寿代理人卖给他一份国寿如E康悦医疗险……
医院，还是医院！
还有，年收入100万的S女士，由于做养老保险规划的保险经纪人没有医疗险业务，无法给出专业建议。
看了公众号【保二爷】的文章后，S女士买了支付宝上的好医保长期医疗。其实，她平时看门诊，都是要去私立医院的……
但再高的杠杆，再便宜的保费，如果需要的时候没能派上用场，无疑是悲剧。保费打水漂不重要，重要的是，风险还要自己扛。
随着国家的富强，人们对美好生活的向往和追求从来没有止步；不同阶层的人对精细化保险配置的要求也越来越高，千人一面的百万医疗险愈发显得力不从心。
