团队阿Q今天下午六点被拉去酒店检测核酸了——听说是因为在日本待过的缘故。
从她发的信息看，心态还算不错，挺乐观一小姑娘，深圳政府的待遇也真的好，等待检测期间吃住全包，社区民警蜀黍也很热心，关怀无微不至。
说回正事儿，最近后台常有人留言：我之前被忽悠，买了份保险，想退保怎么办？
这是一个千古难题啊！自己点的菜，再难吃也要啃完。
为什么要这么残忍？
让猫姐来告诉你，退保有什么损失？
保险本质上是我们和保险公司签订合同，具有法律效应的，退保相当于违约。
违约会有三大损失：
1、经济损失
很多人买完保险，过了犹豫期后想退，理所当然以为：既然自己没有出险，退保应该把我之前所有交的保费都还给我。
太天真了，在10-15天的犹豫期内随便退，一旦过了犹豫期，退保只能退回现金价值。
所以先把【现金价值】搞懂，才能知道自己能拿回多少钱。
保单的现金价值=已交保费 — 保险公司管理费 —佣金 — 风险保费 + 剩余保费所生利息。
比如这张图（某消费型重疾险的现金价值）：
前期，保险公司的管理费和业务员佣金成本高，产生的利息又比较低。所以，如果只买了一两年就退保，拿回来的现金价值也很低，也是最不划算的。
2年后，随着每年交的保费增多，利息滚存，保单现金价值也会增多，但很长一段时间还是低于所交的保费。
具体现金价值多少钱也不用咱们自己算，长期险的合同内都会有，比如：
小明买了一份昆仑健康保重疾险，保障至80岁，分20年缴费，每年保费5465元，现金价值如下：
即使小明在现金价值最高的第41个保单年度退保，可退回4万9006元，但前20年所交总保费为10万9300元，总体来讲小明还是亏了6万多块钱。
1、保障损失
如果退保之后，还没有找到新的、性价比比旧保险还要好的产品，那就只能面临保障“空窗期”。
2、退保之后，想再投保会更难
原因是年龄越大，保费越贵，健康情况也不如以前，健康告知更难通过，想买新的会更难。
总而言之，退保就是一桩亏本买卖！
那如果对保险实在不满意，但又承担不了退保损失，猫姐也有办法帮大家把损失降到最低！
1、在现金价值最高拐点退！
就像猫姐上面所说的，在保单第41个年度会达到最高值，之后逐年下降，在最高拐点退保能拿到最高收益（每款产品现金价值最高拐点不同）。
2、减额交清
其实就是把一个“大保险”换成一个“小保险”。
比如小明买了10万保额的重疾险，到第5年不想交了，利用当时现金价值一次性把保费交完，选择减少到2万保额，之后可以不用继续交保费，同时还能继续保障。
但并不是所有产品都支持减额交清，有些会在保险合同注明，或者自己打电话咨询一下保险公司。
最后：
想要0损失，除非在犹豫期内退，否则怎么退都是要割肉的。
猫姐不希望大家糊里糊涂买了保险，也反对糊里糊涂退保来回折腾，保费差距不大，产品不会太鸡肋，猫姐都不建议退。实在要退，也得先找好“备胎”，买完新保险过了犹豫期再退。
就说到这儿，即使有损失，大家都是成年人，也该为自己的选择承担。
