最近很多粉丝咨询好哥，问消费型保险是不是都是交一年保一年，如果出事理赔，不出事就啥钱都没有了？
这个理解是有误区的。大部分人会把保险分为消费型保险和返还型保险，却不知道消费型保险如果从我们专业上细分，还可以分为纯消费型和储蓄型保险。
第一，什么是返还型保险？只有附加两全合同的保险才能称之为返还型保险，俗称有病赔钱无病返本的保险。
比如国寿康宁终身两全保险，平安爱满分，泰康全能保，工银安盛御立方五号等等。
第二，什么叫纯消费型保险？比如小蜜蜂意外险，好医保长期医疗等这种以保障周期为1年的意外险和百万医疗。用到了理赔，用不到也退不了钱，等于买了平安消费掉了，所以叫纯消费型保险。
第三，储蓄型保险，又分为1级储蓄型保险，2级储蓄型，3级储蓄型。这里要提个概念就是现金价值。所有的长期重疾险和寿险都具有现金价值，现金价值的意思就是我没有出险的情况下，退保还能退多少钱。
1级储蓄型保险比如平安福，国寿福，常青树，多倍保，等这些重疾捆绑身故赔保额及寿险责任的保险，记住了，这些是储蓄型保险，不是返还型的，一些线下业务员跟你说平安福能返还，是建立在退保的情况下，退的是现金价值，因为捆绑了身故责任保费就高，保费高现金价值增长的就快，但退保了意味着保障也就失效了，而真正的返还型保险……
