马上就是315了，今天，保哥要为大家带来一则风险提示。
可能很多人都发现了，最近几年，保险产品在不断更新、改进，看着层出不穷的新产品，手里的老保单是不是突然就不香了？
这时候，有些朋友会考虑退保换新，但是仔细一打听，在非犹豫期退保的话可能要损失不少，只能拿回保单的现金价值……
就在大家犹豫不决的时候，一群打着「专业团队，全额退保」旗号的中介冒了出来，你可能觉得他们是“及时雨”，但要小心，其实他们是不折不扣的“江湖Pian子”。
今天，保哥就为大家揭秘一下这些所谓“专业团队”的本质，文章主要内容包括：
“代理退保”团队，在耍这些把戏
为什么我不建议你盲目退保？
“代理退保”，已经受到银保监会警告！
“代理退保”最吸引人的一点就是全额退保，因为如果是犹豫期后正常退保的话，我们只能拿回保单的现金价值，而在投保前几年，保单现价是比较少的。
在这里先要跟大家解释一下，为什么退保只退还现金价值呢，是不是保险公司耍花招？
其实，退保时只退还现金价值是合理的，《保险法》第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值”。
现金价值是如何计算的呢？
简单来说，现金价值＝已交保费-保险公司管理运营费-佣金-保障成本+剩余保费所生利息，看起来很复杂，其实不用我们自己算，大家可以翻翻手里的保单，长期险的保单后都是附有现金价值表的，保险公司早就算好了。
那为什么投保前期退还的现金价值那么低呢？
这主要是因为保险公司的运营费用、佣金等成本大都集中在前几年，所以，在投保前期退保，能够领取到的现金价值是比较低的，在香港，有些产品前两年的现金价值甚至为0。
既然法律法规、保险合同都写明了退保只退现金价值，为什么这些“代理退保”团队就能全额退保呢？
（图片摘自网络）
保哥在淘宝上找到一位“专家”仔细聊了聊，终于发现了他们“退保指导”中的猫腻——
所谓的正规司法维权，其实就是搜集保险业务员的违规行为，然后向监管部门投诉，对保险公司进行施压，最终达成协商退保。
那如果保险业务员没有什么违规行为呢？
这个时候，这些黑中介就会想办法捏造假材料，首先，他们会教你一些话术，让你给保险业务员打电话并录音，在电话中诱导业务员说出一些不利于他的陈述，以此为证据进行举报。
保险公司被举报后，往往会选择息事宁人，私下里找到消费者协商退保。
现在来看，“专业团队”的秘诀，说白了就是两个字——“找茬”，没有问题就创造问题，无论如何都要把保险公司举报了，然后坐等保险公司来找我们协商。
他们的作业链是建立在一个必要基础上的，那就是中国保险业的强监管——每一家保险公司都知道被监管爸爸打屁股有多疼，所以它们才会选择息事宁人。
最具公信力的监管部门，无意间变成了黑中介手里的“子弹”，这是监管层不能容许的。
截至目前，北京、广西、广东、河北、四川等各地区银保监局都发布了相关风险提示，提醒广大消费者防范“代理退保”陷阱。
（图片摘自银保监会官方网站）
当然，有些消费者还是会不以为意，觉得这些没什么大不了的，自己能把钱拿回来才是最重要的。
如果这样想，那你就太天真了……这里面，不知道还藏着多少风险。
1.钱确实退回来了，但不都是你的
盲目退保，真的不可取
写在最后
