最近一年半载，信泰人寿很是活跃，好产品一番接着一番，比如：
多次赔付重疾险-完美人生守护尊享版 单次赔付重疾险-超级玛丽2020Max 已停售的年金险-信泰如意享
近期，信泰与轻松筹又联名打造出一款新品——轻松守护重疾险，那么，这款产品的保障责任如何？有何优缺点？今天，我们就一起看下。主要内容如下：
轻松守护重疾险的基本保障如何？
到期返保费，真的划算吗?
与同类重疾险对比，表现怎样？
一、轻松守护重疾险，保障好不好？
如上图，轻松守护的保障责任包含：
110种重疾，分6组赔6次，每次100%基本保额 55种轻症，赔付30%保额，赔4次，不分组无间隔期 身故责任（自带） 癌症二次赔付，赔付100%保额（可选） 66/77/88周岁返还保费（可选）
1.重疾保障：分6组，赔6次
我们提过：无论是80种还是100种重疾，国内重疾险前25种疾病定义是相同的，其中6种重疾最为高发，占到重疾理赔的80%，具体是：
恶性肿瘤 急性心肌梗塞 终末期肾病 冠状动脉搭桥术 脑中风后遗症 重大器官移植术
分组多次赔付重疾险，如何处理疾病种类是产品的核心。我们将轻松守护与其他几款产品的疾病分组情况作下对比：
（点击查看大图）
由图可见，就分组情况来看：
倍倍加：重疾分组情况是几款产品中最好的，仅急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥手术在同一组，恶性肿瘤单独分为一组，其他高发重疾分别在不同的组别，提高了多次理赔的概率； 恒大长青树：将癌症和重大器官移植术、终末期肾病放在一组，这意味着若被保人罹患癌症，同一组的重大器官移植术、终末期肾病将失去保障作用，并且将6种重疾分布在3组中，并不均匀； 其他完美人生尊享 、嘉多保、倍加尔保、轻松守护均将癌症单独分组，其他高发重疾也均匀分布，保障比较合理。
就赔付比例而言：
完美人生尊享、倍加尔保、倍倍加：保额都呈递增赔付； 嘉多保：有前N年额外赔付的功能，在0-50岁期间若不幸出险，可额外获赔20%保额。
唯有轻松守护，既无递增赔付，也无额外赔责任，每次只能赔付基本保额，略有不足。
2.轻/中症保障
轻症保障：55种轻症，赔4次，不分组，无间隔期，每次赔30%基本保额； 中症保障：无。
由于没有中症保障，轻松守护直接将55种疾病纳入轻症范围，我们看下它的高发轻症覆盖情况：
可以看到：
轻松守护对常见的几种高发疾病都有覆盖，微创冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术、不典型急性心肌梗塞只能3赔1，不过，这种隐形分组的情况是大多数产品都有的； 在赔付额度上，保障有点不足，每次只能赔30%基本保额，像完美人生尊享的轻、中症赔付力度分别可达45%、60%。
这里需要注意的是，轻症中的心脑血管疾病较高发，这里我们来关注下高发疾病-轻微脑中风。轻松守护关于脑中风的定义如下：
可以看到，轻松守护的脑中风既有后遗症要求，还对短暂性脑缺血发作和腔隙性脑梗塞进行免责，属于最严格的D类定义。如果是看中脑中风理赔的朋友，需要谨慎考虑下。
不过，轻松守护对“等待期内发生轻症后，合同是否终止”的标准是比较友好的。
若等待期内发生轻症，则该种疾病的保险责任终止，合同继续有效。也就是说，等待期后罹患上其他轻症疾病，依然可以获得理赔。
例如，小远投保了轻松守护，等待期罹患轻症原位癌，保险公司不赔付。但过了等待期后，小远不幸罹患上另一种轻症轻微脑中风，保险公司是会正常赔付的。
3.癌症二次赔付（可选）
在《癌症多次赔付有必要买吗》一文中，我们讲过：目前情况下，癌症彻底治愈还做不到，与癌症一起生活才是常态，所以癌症多次赔付是有必要的。
虽然呢，现在有很多产品表面上都有癌症二次赔责任，但，不同产品的赔付条件还是有很多不同的，远虑君建议大家：对于癌症的理赔条件，需重点关注触发条件、间隔时间、赔付比例及理赔范围这四点。
可以看出，轻松守护的癌症二次赔理赔条件还是比较合格的：
癌症的新发、复发、持续、转移都保，首次重疾要求没有明显的限制，其他产品也都没有限制。
4.在多次赔重疾险领域，保费创新低
轻松守护一大亮点在于，这款产品对比当下同类型热门产品，保费价格会更便宜一些。不过在保费减少的同时，保障功能也削减了不少。
如图所示，与完美人生尊享和倍加尔保相较，轻松守护将一部分保障责任进行了删减：
投保规则：去掉定期选项，只能保终身； 重疾保障：分6组，赔6次，每次赔付100%保额，不能递增赔付； 轻、中症保障：去掉中症以及原位癌多次赔保障，仅含轻症； 可选责任：去掉了少儿特疾保障。
整体而言，轻松守护通过下调、删除部分责任，使得自己的保费成本往下下调了4%-9%不等幅度，虽然比其他产品要便宜，但在基本保障上，它是缺失的。
二、定期可返笔保费，究竟划不划算？
本着不想吃亏的想法，很多人特别偏爱买返还型重疾险，心里想着反正没出险，钱还是自己的。轻松守护就是这么一款产品，它可以附加两全责任：
若到期（66/77/88岁）生存：给付主险和附险保费之和，之后轻症、重疾、身故保障还能继续赔； 保障期间发生身故或全残：赔付主险和附险保费之和或附险保费的1.6倍，两者取最大值；
看起来挺美的，但其实关于这类险种，里面的学问非常大，建议大家在选择时，关注如下几点：
1. 能返多少钱？
有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能拿到手的钱就相差了好多倍。
以0岁男孩，50万保额，20年交为例：
工银御立方5号：总保费为68300元，88岁满期返还保额50万 轻松守护：总保费为76500元，88岁返还保费76500元
所以，表面上都是返还，实际上返还的金额可能会相差巨大。
2.返还之后，保障怎么办？
目前主要有两种方式：
返还后，保障继续：例如轻松守护，若77岁返还保费，80岁出险仍然可以赔付保额； 返还后，保障结束：比如平安福满分，80岁返还保费，合同终止，81岁出险不再赔付。
3.返还型重疾险的本质，你清楚吗？
返还型保险的本质就是保险公司多收取一部分保费去投资获利，满期时如果被保险人仍生存的话，便会返还所交总保费和一定的利息。
我们以轻松守护为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还进行一下对比：
如图所示，如果选择66岁返还，那么每年为了返还要多交5125元的保费。如果不幸在60岁前罹患重疾，那么只能获得50万保额，和不返还的产品是一样的。
为了保费返还，每年多交的5125元保费，就这样打水漂了。
保险公司是营利性组织，所有产品都是经过反复的精算、利润测试，想占保险公司的便宜，可能想得有点简单了。然而现状是，很多人一听能返还就觉得产品好，不关注保障和同类产品对比，盲目投保吃了亏却还不知道。
4. 返还型&消费型，谁更适合你？
返还型重疾险每家公司都有，但即使是同一家公司的产品，返还的方式也会有所不同。一般有如下2类：
定期返还：只保一段期限，返还后合同结束不再提供保障； 终身返还：返还之后还可以继续提供保障，80岁出险了还能赔付几十万的保额。
为方便对比，我筛选了如下4款产品：
（点击查看大图）
经过对比可以看到，保障接近的情况下，返还型重疾险每年所交保费是消费型的2-3倍。保费或保额返还，就是我们用多交几倍的钱换来的。
如果清楚这个本质，还是确定要选择一款返还重疾险，远虑君建议：
如果手上不差钱，偏爱返还：工银安盛御立方五号表现算是比较不错的，最早66岁就可以返还基本保额。返保额的好处是：虽然66岁以后不再提供保障了，但返还的几十万保额相当于提前拿到了理赔款。 如果是工薪家庭投保：在预算不多的情况下，要想花最少的钱买到更高的保额，重点推荐类似康惠保旗舰版这种消费型重疾险，保障并不比返还的差，该有的保障都有。
熟知远虑君的朋友肯定知道，对于预算有限的年轻人，以及上有老下有小的工薪家庭，远虑君的建议一直都是：优先将消费型重疾险+定期寿险搭配起来，来应对70岁或80岁之前的风险。
三、轻松守护与同类型产品对比，有竞争力吗？
分组多次赔付：
信泰轻松守护 信泰完美人生尊享 光大永明嘉多保 海保倍加尔保
不分组多次赔付：
工银安盛御享颐生 复星联合倍吉星 恒大常青树 同方全球康健一生 长生福优加
（点击查看大图）
直接说结论：
如果希望保障全面：建议选择完美人生尊享版，除了轻中重疾保障，还有少儿特疾额外赔付、癌症二次赔付以及两全保险等特色保障；
如果希望保障灵活：可以选择倍加尔保，轻症、中症都可以根据需求自行搭配，保障期限也可以选择保30年或者保至70岁，进一步降低保费；
如果希望降低保费：可以考虑轻松守护，由于取消了中症保障，重疾赔付比例也没有递增，所以轻松守护的保费是几款产品中最低的，预算不多朋友可以考虑。
如果看重癌症保障 ：可以考虑嘉多保，可附加癌症多次赔付，持续、新发、复发、转移都可以赔，间隔期仅3年；
想要不分组多次赔付：可以选择倍吉星和长生福优加，这两款产品是目前不分组多次赔付重疾中，性价比较高的。
总的来说，轻松守护这款产品最大的亮点是费率比较低，可选择定期返还保费。
但产品在降低保费的同时，保障功能也同时也削减了不少；
返本型保险到期返还保费，看似划算，但从收益的角度讲，我们是完全占不到保险公司的便宜，而且还会大大增加交费压力。
就这款产品而言，在互联网重疾险领域，远虑君认为还有进步的空间。如果你的预算非常有限，建议还是先把保额做高，保障做足，再考虑附加条件。