国内，带身故责任的重疾险（特指主险为重疾险而非终身寿险），基本上都是赔完重疾就不再赔身故了，那有没有一款产品，赔完重疾还能再赔身故的呢？
有的！
今天小巫就给大家介绍一款赔完重疾还能再赔身故的单品——信泰「如意人生守护 · 英雄版」，一起来看看吧。
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认识一下新秀
信泰「如意人生守护 · 英雄版」是一款 身故赔保额 的 多次赔付 重疾，由主合同（基础责任）和附加合同（可选责任）两部分组成，投保规则及保障内容如下：
一
基础责任
1、轻症：50种，不分组无间隔，赔4次，每次赔45%，其中，不同部位的极早期恶性病变（原位癌）可以赔3次。
如图，6大高发轻症有5个都在，另一个轻微脑中风被列入了中症范围，且赔付标准比轻症（肌力Ⅱ级）还低。
2、中症：25种，不分组无间隔，赔2次，每次赔60%，赔付比例目前最高。如果在等待期内发生中症，该一种或多种疾病责任终止，其余责任继续有效。
3、重疾：110种，分为6组，癌症单独一组，赔6次，每次递增20%，最高200%，间隔期180天。
4、少儿特定重疾：10种，18岁前额外赔100%基本保额。
5、身故：18岁前赔所交保费，18岁后赔保额，身故与重疾共保额，二赔一。
注意，这里的身故是基础责任（不需要单独加费）自带的，而开篇我们所说的“重疾后再赔身故”是通过附加合同即 可选责任 实现的，可选责任需要额外加费，一共5项，我们一项一项介绍。
二
可选责任
1、二次肿瘤：首癌3年后，无论新发、转移、复发还是持续，赔付120%基本保额。
2、特别身故金：特别就特别在，首次确诊重疾后身故的，既能得到主合同重疾赔付，又能得到附加合同的这笔身故赔付，只是，身故保险金并不都是100%保额，它与时间有关，条款如图：
满5年后才能按100%基本保额赔付，是否划算？小巫后文会详细分析。
3、特殊职业特定疾病感染保险金：因职业原因意外导致感染HIV（艾滋病），额外赔付50%，这一条仅限特定职业。
4、保险返还：65岁或者70岁，如果没有发生重大疾病理赔，可以返还主合同＋两全险的所交保费，返还的同时，保障依然有效。
5、投保人豁免：轻症、重疾、身故、全残豁免，没有中症豁免。
亮点总结
另外，这款产品还有新冠拓展。
如果确认感染新冠病毒，并且状态达到重型或危重型的，额外赔付30%基本保额，以10万元为限，有效期至2020年6月30日止。
了解完产品的基本面，我们再来看看它在同类产品中处于什么水平？
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竞品对比 横向分析
小巫特意挑选了四款竞品来做横向对比。
守卫者3号
长生优加升级版
百年超倍保
光大永明嘉多保
信泰人生守护英雄版
通过横向对比我们发现，不分组的多次重疾，两次重疾赔付的间隔期都需要365天，而分组的仅180天，等待期也最长，需要180天，不分组的只需要90天。
鉴于这个区别，多次分组与不分组，二者该如何选择呢？业内一直都是众说纷纭，小巫说说自己的想法。
其实对于大多数客户来说，尤其是第一次购买保险的家庭来说，小巫始终的建议是把首次重疾保额尽量买到最高，二次肿瘤费用不高的情况下，可适当配置，不太推荐多次重疾产品。
从理赔数据上看，最高发的疾病，依旧是恶性肿瘤（癌症）。对于预算很充足的家庭，在首次重疾保额充足的基础上，可适当配置「多次重疾＋二次肿瘤」这种高配产品，锦上添花。
但在癌症发病率如此高的当下，小巫觉得多次重疾的选择上，「不分组」与「分组＋癌症单独一组」并没有多大的区别。
表格中小巫挑选的三款分组多次重疾，都做到了心脑血管、糖尿病这些高发疾病，被分配在了不同的组中，相对公平，因此，没有必要在分不分组这个问题上纠结。
另外，在病种上，这几款产品也都大同小异，没什么可圈可点的地方，接下来，我们重点看看下面这几点。
1、轻症赔付比例： 轻症，对于我们来说，是理赔门槛最低，身体创伤最小，对生活品质影响最小的疾病。所以，它的赔付比例越高越好，刚更新的 群聊现场，中国人寿「国寿福 · 庆典版」翻车，是意外吗？ 、 研究完新华「健康无忧3」和「多倍保」，你还舍得黑「平安福」吗？ 文中，小巫就提到过，很多公司的轻症赔付比例只有20%，低得惨不忍睹，而表上的这5款产品，轻症赔付比例最高的能达到45%，如果保额是50万，二者的差额就是12.5万。因此，能选45%，决不选20%，否则不是“撒“么？
2、中症赔付比例： 最少的是50%，最多的是60%，（重点看首次，首次），保额50万的话，多赔5万。「如意人生守护 · 英雄版」略胜。
3、重疾赔付比例： 首次都是赔保额，第二次赔120%的有昆仑守卫者3号和「如意人生守护 · 英雄版」，一直递增赔付的是「如意人生守护 · 英雄版」，最高能赔200%。
4、重疾额外赔付： 守卫者3号前十五年多赔50%，百年超倍保前10年额外赔50%，11～15年额外赔35%，嘉多保前10年且50岁前额外赔20%，这一轮守卫者3号表现最好。
5、二次肿瘤赔付： 除守卫者3号外，其他几个产品责任几乎一模一样。守卫者3号赔的不是二次肿瘤，而是肿瘤津贴，确诊一年后，如持续治疗，每年赔30%，最多给付3年，即最多赔30%×3＝90%基本保额。
那么，还是以50万保额为例，是3年后一次性拿50万，还是每年拿15万拿3年共45万划算呢？
6、特定重疾赔付： 无论是少儿特定重疾，还是心脑血管特疾，都需要额外交费，但长生优加和「如意人生守护 · 英雄版」的少儿特疾是自带的，免费的。
7、两全责任： 如果加这个责任，保费会上涨50%左右，小巫建议不要加，推荐回看 三观不对，怎么买都会错！思路不对，怎么买都是亏！
8、身故特别关爱金： 这项责任是「如意人生守护 · 英雄版」特有，如首次患重疾后死亡，不仅可以赔一次重疾，还可以再赔一次身故，如果得了重疾5年后身故，则可以赔到100%基本保额，这真的是个好责任，”相当于“买了一份“终身寿险”。
当然，加了这个责任，费用还是可以接受的，以30岁男性，30年交，50万保额为例，基础责任保费8535元，加上身故特别保险金，保费是10565，多了2030元。
如果我们单买一份50万的终身寿险需要多少钱呢？小巫用最便宜的终身寿计算了一下，同样30年交，需要交费4800元，附加这个责任，比单买便宜近58%，加不加你说了算！（不差钱的小姐姐，如果是我，我会加。）
9、投保人豁免： 除了「如意人生守护 · 英雄版」少了中症豁免，其他几款都是最全的投保人豁免责任。
10、价格： 无论是基础责任，还是基础责任+二次肿瘤责任，「如意人生守护 · 英雄版」的价格都是最实在的。
结论
如果你希望有份多次重疾打底，毋庸置疑，「如意人生守护 · 英雄版」是最佳选择，价格低，责任优，各项赔付比例都是最高的，而且，和任何多次重疾都不一样，还可以附加特别身故金，万一患了重疾，5年后身故可以再赔100%保额。
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写在最后
总的来说，今天这款产品给人最大的印象就是保障全面，赔付高，特别之处在于赔完重疾还可以再赔身故，价格实在，健康告知也比较友好，值得入手。
最后，小巫想说的是，再好的产品，若非同行或者你本人非常在行，小巫都不建议自行下单！因为小巫已经接连碰到过好几位保宝自行下单后才发现这里不对，那里不对，又要退保，又要重新投保的，反而更麻烦。