最近看新闻，依然是阴霾笼罩。
海外最严重的意大利已经累计5.9万例确诊，5476例死亡了。
而意大利市长还说很多人没来得及检测，就在家中、医院里因不明原因死亡了，因此实际因新冠肺炎死亡的人数，远大于「5476」。
因为死亡人数过多，意大利的停尸间已经不够用，于是教堂变成了临时的停尸间，放满了棺材。很多死者在死后5天仍未下葬的。
「5476」，这不是一个冰冷的数字，背后可是5476个家庭啊。
无法想象，这些失去了亲人的家庭在承受多大的痛苦与艰难，尤其是那些失去了支柱的家庭。
这是个需要全部人团结起来，共同渡过的难关。
我们也一直在思考，在这场灾难中能做些什么，避免悲剧的再次发生？
保障配置在这个关键时刻显得更加必要，尤其是家庭支柱。
如果家庭支柱都有配置好寿险，那么即使最不幸的事情发生了，ta的家人还可以获得一笔身故理赔金，起码生活得以维持，也是不幸中的万幸了。
今天，谱蓝君就和大家聊聊，目前几款市面上有哪些高性价比的定寿产品。
主要内容如下：
定寿的配置原则
定寿产品横向对比
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定寿的保障责任很简单，一旦被保险人身故或全残，保险公司一次性理赔保额给受益人（一般是家人）。
一个家庭中，任何一个成员不幸身故或全残，家人都是一样悲痛的。
但从财务责任来说，家庭经济支柱不在了，对整个家庭可能是毁灭性的打击。
未来二三十年的房贷车贷、孩子的教育、老人的赡养和家庭日常生活消费，可能会一下子断了来源。
定寿和这些家庭责任挂钩，所以一般建议肩负这些家庭责任的经济支柱才需要配置寿险，几乎0家庭经济责任的老人和小孩可以不用配置。
在退休前、下一个家庭顶梁柱接棒前的几十年，保证填充好这4个口袋，就是定寿的保障需求。
定寿的保额要配多少？有一道科学的公式计算：
那么，如何挑选优质的定寿产品？有几个原则：
高性价比。定寿并不贵，一个30岁的男性，买100万保额的定寿，交20年保20年，每年也只需要大几百到一千元左右而已。投保前多对比，别花冤枉钱。
保障范围广。免责条款越少的，意味着理赔越容易。结合当下的疫情，还可以考虑是否含有针对新冠肺炎身故的理赔。
核保宽松。对于高龄、高危职业、身体健康有异常的朋友来说，选择投保宽松，或者有核保功能的产品，更易于投保。
最后，进入新的人生阶段，比如结婚生子、二胎、买房等，家庭经济责任会有重大变化，保障需求也会随之更变，因此建议大家定期做保单诊断，看看自己的保额还够不够。
不知道自己要买多少保额的寿险，或者想要免费做保单诊断的朋友，可以点击下方小程序报名，有专业理财师为你1对1服务。
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目前定寿市场鱼目混珠不少，谱蓝君经过仔细对比为大家挑选了以下几款高性价比的产品。
先直接剖结论：
疫情首选、保障全面：华贵大麦定寿2020。大麦系列都有针对新冠肺炎身故/全残的扩展保险责任；大麦定寿2020，最高可投350万保额，且没有过往保额限制，最长缴费期可交至70周岁。
夫妻互保：大麦甜蜜家2020。一张保单保2个人，保障独立，加起来的保费比单人投保更便宜。
预算有限：大麦正青春2020、国富定海柱1号。目前可支配收入不多的年轻人可以选择大麦正青春，前期保费低，杠杆高；定海柱1号可附加投被保人豁免，总体保费刷新地板价。
高危职业、健康异常：瑞泰瑞和（升级版）。不限职业、不限吸烟人群，对肥胖、肝炎患者非常友好。
1、大麦系列
大麦系列产品都由华贵人寿承保。
大麦系列的产品有很多共同点：
1.核保宽松。
（大麦系列的健康告知）
健康告知只有3条，常见的甲状腺疾病、乳腺疾病都没有问询，孕妇也可以投保，不限制吸烟人群；
1-6类职业人群都可以投保。
2.保障范围广泛。
（大麦系列的免责条款）
免责条款只有基本的3条。战争暴乱、酒驾等都没有被纳入。
3.保新冠肺炎。
（大麦系列的防疫保障）
因疫身故/全残，可以额外获赔10万。
意味着在保障期内，如果本身就有100万保额，因感染新冠肺炎不幸身故，总共可以获赔110万。
当然前提是保单生效前没有新冠肺炎确诊和疑似病史，这段时间扩展的防疫条款都是这么设置，这个没什么好深究的。
那么，这三款分别有什么优势，适合哪些人呢？
A、大麦定期2020
适用于有高保额需求、期待保障全面的人，60岁以内的中老年人首次投保或加保的优选。
投保年龄跨度大，18-60岁都有机会被承保。
最长缴费期是交到70周岁，缴费压力小；
而且有智能核保功能，标体投保的几率更大。
一切都对较高龄的被保人很友好。
最高保额350万，不要求投保前体检，而且对以往寿险保额没有限制，满足大多数家庭的保障需求。
另外，这款产品还为用户提供2个权益：减保和产品转化。
如果保障期内，家庭责任减轻，比如房贷、车贷还完，或者给孩子预设的教育目标达成，可以选择减保，也就是相当于部分退保，返回部分现金价值。
又或者，希望能在自然身故后能给孩子留下一笔遗产，更多的是作为理财，可以向保险公司申请转化为终身寿险，但费率和基本保额会有变化。
B、大麦甜蜜家2020
大麦甜蜜家2020，顾名思义，华贵人寿专门为夫妻设计的定寿产品。
虽然保费是合在一块的，但2个人保障独立。
如果夫妻任何一方身故或全残，保险公司理赔100%基本保额以后，另一方的后续保费直接豁免，并且保障依然有效。
这款产品最大的亮点是，如果夫妻2人都因为同一个意外身故/全残，分别可获赔2倍基本保额。
也就是说，如果夫妻的受益人写的都是孩子，那么孩子可以拿到4倍基本保额的理赔金！
考虑到是夫妻互保，那要是离婚了怎么办？
这款产品除了和大麦定寿2020一样有转化权和减保权外，还有拆分选择权。
剩余保障期大于5年，只要还没发生过理赔，就可以把这份夫妻共同保单拆分成两份独立的保障。
不过，这款产品对夫妻的承保年龄有一定要求：
而且，核保比大麦定寿2020要严格一点，需要考察夫妻的BMI，没有智能核保。
综上，谱蓝君建议夫妻互保的可以选择大麦甜蜜家2020，保费比单人投保便宜，保障也更优越。
C、大麦正青春2020
大麦正青春2020的受众是目前可支配收入比较少的年轻人。
投保年龄也局限在18-40周岁内。
基础保障和大麦定寿2020没有太大差别，优越感主要凸显在保费上。
现在的大部分年轻人收入不高、向往精致，每个月能省下来的钱所剩无几，大麦正青春2020的保费采用自然费率，前期保费低，而且对女性十分友好。
比如一个刚刚大学毕业的妹子，22岁，买100万保额，保30年，分30年缴，每年才240元。
往后保费每年递增3%，总体保费会比大麦定寿2020高，但差距不大，而且年轻红利也吃透了。
2、国富定海柱1号
国富人寿的定海柱1号，总保费摩擦地板，目前市面上最低价。
这款产品有2个版本，含/不含被保人豁免。
附加的保费涨幅大概在3.5%~8.9%之间，也就是每年加几十块到小几百。
（含被保人豁免的健康告知）
（不含被保人豁免的健康告知）
另外，国富定海柱1号的免责条款比大麦系列多1条。
增加吸毒、酒驾、无证驾驶、非法驾驶导致的身故/伤残的免责。但普通人还是不会触碰的啦，所以不用太在意。
如果健康要求可以过的话，定海柱1号的保费真的让人按捺不住。
3、瑞泰瑞和（升级版）
瑞泰瑞和（升级版）去年就在优质定寿榜单上，今年谱蓝君还是把它选上来了。
因为它有2个必杀技：
首先是健康核保非常宽松，尤其对肺结节、肝炎患者网开一面。
3条健康告知相当朴实，不问肺结节、肝炎的问询，不限BMI。
另外，不限职业投保，高危职业来者不拒。
而且，免责条款和大麦系列一样，也是最基础的3条。
虽然保费在这些优质产品中没有优势，
但对于有某些健康问题、或者高危职业的朋友来说，瑞泰瑞和（升级版）是很好、甚至是hi唯一的选择。
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如果要问，2020年的关键词是什么？
抗疫，可以会成为其中之一。
如果要问，2020年中国甚至全世界人民最喜欢的数字是什么？
0，可能是共同唯一的答案。
武汉新冠肺炎新增病例首次清0的时候，很多一线人员都哭了，屏幕前的我们眼眶也湿润了。
0意味着健康、平安、自由的开始。
我们相信，整个人类的历史总是前进的，现在治愈人数在增加，疫苗的研发也不断传来喜报；
但很难确保某个人、某群人不会被历史的车轮碾碎，成为进步的代价和牺牲品，像最初的8个吹哨人，以及迄今为止成千上万因疫身故的病患。
每个人都希望一辈子都用不上保险，但我们没法预知自己是否属于幸运的大多数人，保险就是一个缓冲垫，如果损失和伤痛成为必然，那么尽可能不要一击即碎、满盘皆输。