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大家好，又到了欢乐的抄作业时刻。
每隔一阵子，我都会将市面上的热销重疾险产品，罗列成一个榜单，供大家投保参考。
用来帮助那些选择困难症、不知道买哪款的朋友。
当然咯，既然是榜单，肯定是得紧跟市场潮流，一些过时的老产品不会出现。
另外就是榜单的客观性，我敢保证我所挑选的产品都是“属于很不错的行列”。
保障和价格这块大家绝对不用担心，足够实惠。
话不多说，直接看产品。
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总计选了6款产品：
成人重疾险
优惠宝
钢铁战士1号
嘉和保
守卫者3号
儿童重疾险
妈咪保贝
慧馨安3号
接下来我会一一分析。
上面6款产品，基本的保障形态都是轻症+中症+重疾+身故可选。
重疾，就是非常严重的疾病，比如癌症，保险公司就会一次性赔你一笔钱。
买50万保额就赔50万，不会像医疗险那样还得走报销流程。
除了重疾，目前的重疾险也有保障“轻症”+“中症”。
轻症就是疾病程度比较轻的疾病，比如原位癌，属于一种早期癌症。
也就是癌细胞尚未突破皮肤的上皮基底膜，没有转移扩散，所以很容易治疗，花费也不多，理赔要求相比于重疾癌症也会低很多。
中症的疾病严重程度就是介于轻症和重疾之间。
他们3者的关系大概是下面这样的：
回到产品上，
上面6款产品，除了重疾轻症中症外，还有额外赔付重疾保额保障。
比如钢铁战士1号，60岁前额外赔50%保额，买50万只要在60岁前患重疾总计就能赔75万。
此外呢，还有癌症、心血管2次赔付保障。
这玩意就是癌症或一些特定的心血管疾病能赔2次。
要是今年确诊了癌症，赔一次保额；要是3年后癌症复发、转移、新发哪怕是第一次癌症没治疗，还能再赔一次保额。
不过这项保障一般是得加钱才能拥有。
图片来源：pexels
（1）优惠宝：核保超级宽松的重疾险
优惠宝的保障和价格都是极好的。
根据上面的对比表格，第一次轻症就能赔到40%保额，中症是60%。
重疾也有60岁前额外赔50%保额的保障。
价格和其它产品相比也是杠杠的。
但是呢，优惠宝的核保非常宽松，我做了一张疾病核保图，如下：
核保就是保险公司审核你的身体状况，要是他们觉得赔付风险较高，可能就不会让你买了。
但优惠宝的尺幅是真的大。
BMI放宽到了30，一般其它的产品大多超过26、28就买不了了。
还有比如最常见的乳腺结节疾病、甲状腺结节，如果是存在颈部淋巴结肿大的情况，
优惠宝也能买，只不过作了除外责任处理，即不赔甲状腺癌及甲状腺原位癌。
肺结节、心电图st或t波异常，只要没有出现相应的症状、或满足一些不吸烟、家族无肺癌史的限制条件也能标体投保。
所谓标体，就是以健康人群的资质投保，即便未来不幸确诊相关疾病，也赔。
要知道一旦是有这两个毛病，别的重疾险几乎是买不到了。
优惠宝却给了我们一个机会。
而且，优惠宝对女性的价格很便宜。
上面的50万保额测算中，优惠宝30岁女性保费4950元，比其它产品便宜个100~200元左右。
女性可以重点考虑。
图片来源：pexels
（2）钢铁战士1号—强大的心血管疾病保障
钢铁战士1号几乎就是之前下架的达尔文2号重疾险的更新版本。
除了60岁前额外赔50%保障，钢铁战士最大的特点就是心血管疾病2次保障很优秀。
5种特定心血管轻症疾病，比如首次确诊轻度心梗，1年后，要是再次不行患上轻度心梗，那么可以再赔40%保额。
这项保障是默认就有的，无需像癌症2次赔付那样额外花钱才能拥有。
除了心血管轻症疾病，还可以附加心血管重疾2次赔付保障。
同样是5种特定心血管重疾，比如确诊重度脑中风、心梗。
1年后要是再次确诊这个毛病，还能再赔120%保额。
两次加起来就是220%，50万保额即总计可以赔110万。
对于家族有心血管疾病，比如高血压、心脏病的朋友，这项保障责任是非常值得拥有的。
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（3）嘉和保：男性价格很便宜
和优惠宝女性价格便宜正好相反。
嘉和保的男性价格非常便宜。
表格中的测算，嘉和保比其它产品便宜700~1000元左右。
这个差额是非常明显的。
20年交总计就可以省下数万块。
而且呢，这款产品也有前15年患重疾额外赔50%保额。
男性朋友可以重点关注下这款。
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（4）守卫者3号：多次赔付不分组
3号的特点在于它是一款不分组的多次赔付型重疾险。
比如先得癌症，过个2、3年又不幸确诊中风，也是能够获得赔付的。
正因为重疾不分组，且还能赔2次。
所以守卫者3号的价格比单次赔付型重疾要贵那么一点，大概10%左右。
除了重疾2次赔付，目前市面上流行的重疾保障一个都不落。
前15年，赔50%保额，而且第2次重疾赔付比例是120%。
还提升了20%。
癌症2次赔付这块3号搞成了癌症津贴：
癌症确诊1年后，如果继续治疗，就能赔30%保额，每年赔1次，最多赔3年。
这个间隔期只有1年，比其它癌症2次赔付3年间隔期的产品，理论上赔到钱的概率更高。
追求求高配保障的朋友，这款可以选。
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（5）妈咪保贝：儿童重疾险性价比扛把子
守卫者3号也有儿童重疾版本。
妈咪保贝和3号相比，儿童特定疾病保障不限制年龄，一辈子都能享有。
而3号是到18岁，儿童特定疾病保障责任就没有了。
妈咪保贝还有个罕见儿童疾病赔3倍保额的保障。
也可以附加2次重疾赔付，同样是不分组。
最主要的是，妈咪保贝的保障期限很灵活。
从20到30年的定期保障；再到70岁、终身的长期保障。
可长可短，总有一个适合你。
给小孩买重疾的家长，千万不要错过。
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（6）慧馨安3号：定期重疾险的必选之作
慧馨安3号是近期的新品。
这款产品的保障期限最长只能保到30岁。
非常适合加保或是预算不多的朋友，50万保额600多就能拿下。
3号作为慧馨安系列的全新版本。
最大的特点就是保额递增：
从投保后第3年开始，没两年重疾保额增加20%，最多增至200%保额。
也就是说，买50万保额，最高可以赔到100万。
这种设计其实就是为了抵消通胀对保额的稀释。
而且慧馨安也有22种少儿特定重疾赔付保障。
投保后前6年，额外赔2倍保额；
从第6年后开始，额外赔1倍保额；
总之，儿童特定重疾赔付这块保障也是非常实在的。
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最后简单总结下各款产品的优势：
优惠宝：核保松、女性价格便宜，身体有小毛病以及女性朋友可以买。
钢铁战士1号：心血管疾病2次赔付保障特别强大，家族有心血管疾病史的朋友重点考虑下。
嘉和保：男性价格超便宜，买他。
守卫者3号：重疾2次赔付不分组的顶配型重疾，土豪专属。
妈咪保贝：儿童重疾险的标杆，宝爸宝妈的不二之选。
慧馨安3号：买定期保障想要加保，或是预算不多，首选它。
