月存300元，可以买养老金吗？
首先说结论，完全可以。
养老金最根本的作用，就是帮助我们提升退休后的生活质量，是牺牲当下的一些小快乐，来消除未来退休后巨大的不确定。
养老是我们每个人必然面对的问题，大部分人都开始重视起这个问题，按他们的话说，老人越来越多，年轻人越来越少，谁知道退休后还能不能领到退休金呢。
别说他们担心了，我也担心啊。
虽然我每天都哔哔基金又落袋多少钱了，股票做了个T赚了几顿饭钱了，但对于未来，我也不敢百分百打包票，能稳定每个月通过基金赚多少钱。就算是巴菲特也不能给你打包票。更别说退休后，我们的脑力体力还会渐渐下降。
我们养老不能只靠社保了
你可知道，我们现在上交国家的养老保险，并不是就存起来给我们未来退休用的，而是支付给现在退休的人的，也就是以少养老。
而随着老龄化越来越严重，退休的人会越来越多，但工作的年轻人越来越少，这就会导致我们的社保养老基金会出现收不抵支的情况，你要跟更多的人去分更少的退休金。
具体有多少？
我们用一个指标来衡量，叫养老金替代率，目前我国的替代率只有40%左右，意味着在广州这个地方，若人均月收入为1万，那么今年退休拿到手的退休金只有4000元，三四线城市收入水平肯定不如广州，这些城市的人能拿到的养老金就更低了。
以后这个替代率只会越来越低，你是坐以待毙呢？还是趁着年轻多赚钱多攒钱，让老年的自己不至于太被动、老了还要被基本的生活推着走呢？
我相信大多数人还是选择前者，愿意提前做好准备的。
你真的没闲钱吗？
很多人喜欢给自己下定义，画圈圈。
“我现在花钱的地方很多，实在拿不出钱去买年金了……”
是，交房贷、孩子要学费，这些我都理解，这是刚性支出，该交的肯定继续交，砸锅卖跌也得交啊。
但我们还有很多花销是弹性的。
比如，你每个月总得下几次馆子吧？周末看看电影、孩子的玩具，等等，这些是否是你必须花的钱呢？是否可以压缩压缩呢？
少下次馆子、少看场电影，一个月轻轻松松就能省下个300块，那一年就有3600元，四舍五入一年省下个4000块，不难吧？
那这笔钱你就可以挑个收益高的年金险，这里以大家鑫享至尊养老金保险为例，交个20年，60岁退休后，每个月就能多领取近754元养老金，一年就能领9000多块钱，而且无论你活到几岁，它都能保证你至少能领取18万。
年金险的优点
很多炒股买基金的伙伴，对年金险3.5%的复利嗤之以鼻。
确实，年金险3.5%左右的利率是不高，但它也有它的优点。
首先，它非常安全。
收益安全：
无论你基金是涨20%也好，跌20%也好，它都雷打不动的3.5%。安全稳健就是它最大的优势。它就是我们资产的安全垫，默默地保护我们资产的安全。
本金安全：
我们常说：跑得了和尚，跑不了庙。
做个不恰当的比喻，保险公司就是那个和尚，而国家就是那座庙。我们国家的保险监管部门这座庙是全天下最难进的庙，对保司的要求也极高，所以不用担心他们跑路、破产。
即使真的发生了万分之一的可能，国家也会出面安排其他保司接管我们的保单，我们的保单仍然有效，该拿的钱一分不会少。
其次，它保证收益。
自国家打破刚兑后，除了银行存款，已经没有其他产品跟我们说保证收益了。
而年金险是仅剩的保证收益的产品之一了（另外的还有增额终身寿险，领取更灵活）。
保证3.5%的复利，拉长10年看，相当于每年4.11%的单利；
如果拉长20年，就接近每年单利5%。
比起持续下行的银行存款利率，你还觉得收益低么？
未来，为了配合下行的银行利率，这些利率3.5%、4.0%的年金险、增额终身寿也会被下架，以后的新产品利率也会越来越低。
十年前，市面上还能买到8%复利的年金险，现在你还能买到吗？以后这些3.5%的理财险也会成为遥不可及的过去。
战胜本能
我们做养老规划，其实是一种长远思维的体现，在心理学上也叫“延迟满足”。
人性本能是追求即时满足，希望当下快乐，今朝有酒今朝醉。
而延迟满足，是逆本能的，这是不容易做到的。
但一旦能够做到，你就能超过许多人了，毕竟大部分人还是太过于本能行事了。
最后，希望大家都能认清现状，不要等产品下架了、被生活毒打了，才想起今天贝贝说的这些话。
几年后，当别人感叹再也买不到3.5%的年金险时，你也能成为那个心理暗喜的人。
