螺蛳粉/文
这几天股市和基金是一片腥风血雨，本来以为今天会好转，谁知道再次上演大跳水，A股2天直接蒸发了4.3万亿……茅台今天的收盘市值是2.15万亿，这等于直接跌没了2个茅台……
我还记得年后有段时间股票激进也是跌跌不休，我以为是抄底的时候了，就加了点资金，谁知道地板之下还有十八层地狱，亏得更多。
去年，国内突然刮起了一阵全民理财风，仿佛现在不理财就像08年不买房，会错过一次暴富的机会，结果现在不仅没暴富，还被捶得底裤差点都没了。
所以说，投资最重要的还是心态，亏个万把块的算什么，以后可能还会亏上几百万几千万，你要是没有强大的内心，那就千万别跟风。
当然，我并不是在劝大家别买基金别炒股，而是让大家对资产进行合理的配置，一部分资金放在稳健的地方，一部分放在高收益的地方。这样才好进可攻，退可守。
那么，稳健的地方有哪些？
储蓄类保险是一个。
别看这类产品的名字里带了保险两字，但放进去的钱是可以拿出来的，而且资金每年都会增长，至于增长多少，都是写在合同上，安全无风险。
所以，当市场已经跌懵的时候，它们其实在悄悄赚钱，真正的100%稳赚。
像一些长期不动用的钱，比如给孩子的教育金，给自己准备的养老金，就很适合放在这些地方。
增额终身寿险
啥是增额终身寿险？简单来说保额每年都会递增，身故即赔。
实际上，不一定真等身故才能用到这款保险，当我们急需用钱的时候，就可以通过“减保”来取钱，从“现金价值”这个帐户里取。
以某款增额寿为例，假如一个30岁的女性放100万，分10年放，每年就是10万，24年后，帐户累积就有200万。
时间越久，金额就越大，保单第37年，累积就有300万，第45年，累积是400万，翻了2倍。
这笔数字白纸黑字写在合同上，非常地安全。
但如果你是把这笔钱拿去买了股票，或者是买基金，长远来看可能也是涨的，但过程肯定不会很顺利，而是像坐过山车一样起起伏伏，你能保证自己承受得住吗？
只有真正的牛人，具备长远思维的人，才有足够强大的内心长期坚持下去。但很可惜，绝大部分人都是普通人。所以还是要把一部分资金放在稳健的地方。
值得一提的是，增额寿的支取很灵活，通常保单满2年就可以领取了，也不影响剩余的钱在帐户里继续滚存。
还是接上面的案例。我假设被保人从60岁开始，每年取10万出来养老，69岁时一共领取了100万，帐户还剩206万。
领到79岁，累积领取200万，帐户还剩173万。
所以在某种程度上，买增额终身寿，其实也相当于买了套“金融房子”，每年都有租金可以领，关键是这套房的购买门槛很低，1000元就能买了，普通人也能垂手可得，也不用去找租客，重新装修，非常方便。
万一急需资金，比如做生意周转困难，也可以把这套“房子”抵押了，获得一笔流动的资金。
其实我们无论是炒股也好，还是买基金也罢，总需要给收益找个落袋为安的好地方，增额寿险就是合适的钱袋子，既能带来“稳稳的收益”，支取也灵活。
年金险
年金险和增额寿险不同，这是年金险的样子：
我们把钱放进去后，不能随时取出，但到60岁以后每年都能从里面领取一笔钱，领取终身。
这笔钱可以用来补充我们的养老金。
具体领多少？我假设一个30岁的男性投保100万，也是分10年缴，每年10万。从60岁开始，他每年都能领到13万4，领一辈子。
13万4看似不多，但再加上国家发放的部分，老来的生活其实可以过得很滋润。比如请更好的护理，去更好的养老院。
分享个真实案例。
日本有个老人，做了前列腺癌手术，后面为了防止癌症复发，常常需要打针吃药，一个月下来就要花掉大约一千多元，但他每个月的国民养老金只有三四百元，所以入不敷出。
为了节省开支，他徒步去医院，挑小型的诊所做康复治疗，结果不但没有治好，反而让疾病变本加厉，增加了护理费用的开支。
所以，如果我们早早为养老作准备，老了以后就可以不用为了节约医疗开支而委屈自己。
30年后，刚好就是我们这代人退休时，每3个人里边就有1个是65岁以上的老人，那时候想要舒适养老，单纯靠政府是很艰难的。
因此大家在年轻还能赚钱时，除了养一家老小，别忘了也要养一个老后的自己，而年金险，就是准备养老最不错的选择之一。
现在国家也在鼓励大家买商业养老保险。今年的两会报告里，就明确提出要规范发展“第三支柱养老保险”。
什么是“第三支柱养老保险”？就是指商业养老保险。
另一方面，我们这代人可能会延迟到65岁退休，这也意味着，我们将有5年拿不到养老金。
但如果我们把钱放进年金险，就不用等到65岁了，60岁也能退休。
假如领到中途不想领了，也可以通过“退保”退一大笔钱出来。
比如在第80岁退保，可以退大约79万，再加上之前领取的282万，一共就是361万。
退保出来的这笔钱，既可以作为医疗备用金，也可以用来旅游等等，增加生活中的小确幸。
值得一提的是，年金险保证领取20年，万一在保单第10年不幸身故，保险公司会把剩余的钱给到受益人。
事实证明，年金险是一款不如一款的，因此现在想规划养老的人，建议尽早上车。
虽然储蓄类保险的收益远不如基金股市等权益类产品，但是它们稳定、安全，不会有任何亏损，对投资能力强的人来说，它能让资产保值，对于投资能力弱的人，就是增值。
