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今天继续接上篇文章，跟大家介绍几款没有健康告知、没有投保区域限额的意外险产品。
在上篇文章留言中，有伙伴提到了几款：
小蜜蜂2号超越版意外险至尊版；
长安牛盾2021成人意外险；
中华大牛意外险；
我今天核实了一下，这三款产品中，第三款中华大牛意外险同样有健康告知，前两款确实没有，这篇文章带大家一同了解一下。
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我们先来大致看一下这几款产品的保障对比，以人保大护甲2号为参考。
注意，我们关注的依旧是100万保额版本。
小蜜蜂2号超越版可以说与人保大护甲2号非常的类似，同样有30万驾乘私家车意外额外赔付，法定节假日保额翻倍；
小蜜蜂2号超越版的一大优势是意外医疗保额10万，但除非你没有买百万医疗险，不然这么多保额没啥意义。
牛盾2021意外险没有交通意外额外赔付，但多了ICU重症住院津贴保障；需要特别注意的是，它的意外医疗医保外费用只保自费药。
大牛意外险非常有特点，它的保额最高可以买到120万，猝死最高60万，但它的猝死要求限6小时内死亡，比较严格；意外医疗医保外费用同样只保自费药。
保费上，三款产品都在299元左右，符合我们299元买100万保额的要求。
所以，从保障大方面来说，这三款意外险产品都是合格的。
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下面我们要来看产品细节。
细节上来讲，这三款意外险产品可能就不那么让人满意了，都或多或少的有些小缺陷。
比如，这三款意外险的意外医疗免责条款中都有类似于下面这一条免责：
也就是我常说的，应该由第三者赔偿的医疗费用保险公司不赔。
比如，大马路上被车撞了，对方全责，那么住院期间产生的医疗费用就应该找对方赔偿，保险公司不赔。
当然，仅仅是意外住院的医疗费用不赔，如果是大马路上被车撞身故了，那身故保额保险公司还是赔的。
我为啥一直很在意这一点呢？
因为有伙伴跟我反馈在这一点上遇到了比较糟心的理赔体验。
一伙伴带着小孩去亲戚家玩，不小心被亲戚家狗咬了，然后打狂犬疫苗等产生了一些费用，去向保险公司申请理赔，保险公司却说这部分费用应该找狗主人索赔，保险公司不赔。
遇到这情况，你说糟心不糟心。
被狗咬了还是小事情，毕竟花费不多，如果是比较严重的事故需要亲戚赔偿的，那就更惨了。
不过我也多次说过，意外险的意外医疗保障不是很重要，因为我们买的还有百万医疗险，意外住院自费超1万元的部分可以通过百万医疗险来报销。
所以，应该由第三者赔偿的医疗费用免责这个小问题，说严重也不严重，关键看你是否介意，我只负责提醒到位。
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牛盾2021意外险意外身故/残疾的免责条款中还有这一条：
所以这款产品不太适合给生活在农村地区的人买，因为农村搭乘农用车，未上牌机动车比较常见。
另外牛盾2021规定出险72小时未理赔报案，意外医疗的免赔天数提升为7天，出险后记得及时理赔报案。
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大牛意外险要求出险后24小时内理赔报案，这一点注意。
另外，大牛意外险对就诊医院限制比较多，很多城市的医院都不在保障范围内，如下：
牛盾2021意外险也有类似的要求，大家在购买产品前建议把投保须知、特别约定、免责条款等内容都看一看。
大牛意外险还有一个长者版，限55-60岁被保人投保，保额从120万降到了100万，保费也便宜一点，268元。
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总而言之，这几款产品属于是“矮子里面拔将军”，在人保大护甲2号、小米综合意外险2020分期版这些产品买不了的情况下，也就只能将就从这些里面选了，三款中我觉得小蜜蜂2号超越版相对要好一点。
不过，虽然说这几款意外险产品没有健康询问，没有投保区域限额，但也不意味着每个人都能购买。
很有可能，保险公司后台还有风控系统拦截，依旧可能会因各种各样的原因被拦截而无法购买，遇到这样的情况，大家就换款产品试试，哪款能买买哪款。
