房贷还款使用等额本金还款方式是最划算的，因为等额本金还款方式比等额本息还款省钱，总还款利息会少一些。等额本金法是固定每个月支付的本金的金额，然后在此基础上加上每个月应支付的利息，就是月供。前期较高，后期过半付费。之后月供迅速下降。等额本息法是使用本金进行还款。最初的月供几乎全是利息，后来的月供几乎全是本金。每月支付金额是固定的。经过计算，等额本金还款方式比等额本息还款方式节省的利息更多。
以下条件不推荐提前还款。
1.银行基准利率下调。
国家每年都会根据楼市和资金关系调整房贷利率。房贷利率要么上调，要么下调。如果利率波动更高，我们需要支付更多的利息。如果利率低，我们支付的利息就少得多。有时候不要小看这一分两分，会让你少交几万。要知道，提前还款是在基准利率基础上的罚息。如果你提前还款，利率高一点，你的违约金就多一点，利率低一点，违约金就少一点。
2.等额本金还款超过还款期的1/3。
贷款过的人都知道，一般有两种还款方式。等额本金还款，即除了等额本金还款之外，还剩下所有钱的等额利息。但是随着你还，你还的利息会越来越少。此时，如果你已经还清了1/3的贷款，那么你需要还的利息就不多了，剩下的就是本金。这个时候一次性提前还款没有太大意义。如果你觉得这个利息不算什么，可以提前还。
3.等额本息已经超过还款期限的50%。
等额本息是另一种还款方式，即你的贷款总额和利息除以贷款时间、月利息和本金。和上面的差不多。如果你已经还了一半还款期，你的总利息已经还了至少60%以上。这种情况下，提前还款不划算。现在想从银行甚至其他金融机构贷款都不容易，要审核的流程资质也很严格。现在大部分利息都还清了，不如把钱放到更有投资价值的地方。
另外需要注意的是，很多银行需要还款一年以上才能提前还款。一般有三次大额还款的机会。可以先还一部分大额，然后留一部分慢慢扣。还款不罚钱。还有一些银行的还款明细不一样。有些银行如果提前还款，要支付一大笔违约金。原借款合同中有注明。你需要和银行了解清楚，权衡利息和违约金的差距，再考虑是否提前还款。
因为做抵押的房子是抵押给银行的，你还钱后还得去房管局注销抵押信息。不然就算你还了贷款，房子也不是你的，有的银行还会主动帮你注销。但是如果你是在卖房，而且你很着急，最好自己取消，因为银行每天都有很多这样的还款业务，银行代理需要等很长时间。