双十一的脚步越来越近，各大商家的文案也是越来越有才了。
今天高中同桌还兴奋的跟我说?
噗～麦芽差点笑到呛到自己。
助理三三也告诉麦芽，咱们的交流群差点也要被京东的红包链接给攻陷了——
说回正题，电商这么努力是为了什么？不就是为了掏空咱们口袋里的那点钱吗？
那要是口袋里没钱了怎么办？没事，不是有花呗、信用卡么？
反正他们就会想尽借口，美名其曰给你的花呗提额，让你分期付款、最低还款...
所以今天麦芽就跟大家唠唠最低还款的坑...
01
首先，啥是最低还款？
比如你用信用卡消费了两万块钱，到了还款日那天，发现自己不想一下子还掉，信用卡给你推荐了一个最低还款2000。
最低还款额这种方式本月只需还还款额的1/10,就是1000还100，额度低。
按照最低还款额还款，不算逾期。并且，还款账单中全部应还款额的10%，也被叫做循环信用。
乍一看，最低还款可以让持卡人免于逾期，缓解暂时的经济压力。又不会影响信用记录，也不收取滞纳金，何乐而不为？
但是你知道每天会产生利息吗？
切～不就是按照借款总额的万分之五利率么？
天真！太天真了！
02
最低还款的利息叫做“全额罚息”。
这就是指在信用卡未全额还款的情况下，未还金额和已还金额都不再享受免息期，当期账单全额计息，只是会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。
对于刷卡消费的全额资金从刷卡日起，收取每日万分之五的罚息，且是复利，直至还钱的前一天为止。
比如你在某行进行了20000元的最低还款。6号是账单日，15号是还款日。
关于最低还款的总利息，银行是这样算的：
20000元X0.05%X38天（2月6日~3月15日）+（20000元-2000元）X0.05%X1天（3月16日）=389元利息费用。
如果你在还款日当天选择了最低还款，那从还款日的第二天开始，银行就要开始计息了，直到你还清账单那天。
并且，最低还款是不能享受免息的。没还账单的每天都会产生0.05%的利息，连之前的免息期（2月6日~3月15日），也会变为非免息期，并产生的利息。
所以，你本来以为只有几十块的利息，却没想到白白多出了三百多的利息。一顿火锅钱，就这么没了...
03
在本质上来说，最低还款是个银行的借贷产品。看着利息很低，实则不然。
没错，其实分期业务是信用卡里银行赚得最大头，只要有1个客户分期就能养活好多个羊毛客户。
否则你以为银行发信用卡，让你免费占一个月款是做慈善么。
不止有信用卡，支付宝里的花呗也有分期功能，但是它的分期费率一点都不比信用卡低。
所以，市面上鼓吹的，不论是现金分期还是账单分期，如果没有免手续费活动，都是大坑，能不用千万别用。
并且，如果经常使用最低还款，提额就变得不那么容易了。那句话怎么说的？宁借高利贷，也别欠信用卡。当然高利贷也不建议尝试...
所以，建议大家谨慎选择最低还款。短期的还好，长期的就得找其他选项。
千万别捡了芝麻丢了西瓜。想薅银行的羊毛，反被银行薅。
另外，还有个关系到咱们投资人钱袋子的事情，周末易先生接受采访，谈到金融市场改革。
主要说了这几点：
搞的科创板运行十分成功； 创业板要改，注册制改革要快速跟上； 发新股时，要实现市场化定价； 交易时，要放宽涨跌幅限制，优化融资融券机制； 监管时，要以信息披露为核心； 并购重组由交易所审核（目前是证监会审核），其中有发行股票的，实施注册制； 退市环节，创新退市方式，优化退市指标，简化退市流程。 明年取消证券、基金和期货公司外资股比限制。
很显然，这是证监会主动做出来的一次吹风，看看市场的反应。
除了几个务虚的条目，比较重要的条目主要是上面第（3）、（4）、（7）分别涉及发行、交易、退市三个环节，都有新想法。
对此大家怎么看？
