保险公司的偿付能力是指在任何时候，保险公司履行其所有合同下义务的能力，它体现了保险公司资产和负债之间的一种关系。
简单来说，偿付能力就是保险公司兑现保险合同责任的能力。
在我国，保险公司偿付能力充足率达到 100% ，才算基本合格。
不足类公司：指偿付能力充足率低于100％的保险公司；
充足I类公司：指偿付能力充足率在100％到150％之间的保险公司；
充足II类公司：指偿付能力充足率高于150％的保险公司。
也就是说，全部保单都来理赔，保险公司至少能赔1次；若偿付能力达到300%，那至少能赔3次。
但若偿付率不足100%，就将被保监会列为“重点监管对象”。甚至下令整改。
但一时的偿付能力不足，并不代表这家公司就完蛋了，保险公司有很多种方式来整改，达到监管的要求。
偿付比例也不是一成不变的数字，会受到保险公司的风控以及经营管理的影响。
所以，目前保监会对保险公司的偿付能力实行的是“季度检查”，保险公司也会在自己的官方网站做相应的信息披露。
偿付能力高，一定是有好处的，但是并不代表偿付能力可以衡量保险公司的好坏。
倘若某家保险公司的偿付能力非常高，也可能存在以下两方面的原因：
一. 保险公司刚成立不久，销售单量较少，理论上理赔概率和负债都较小。
比如说，综合偿付能力充足率最高的三峡人寿，成立于2017年12月，至今为止不到两年的时间，公司注册资金10亿元人民币。由于公司开展业务时间不长，销售的保单量较少，因此承担的风险也较小，因此偿付能力非常高
二. 闲置资金未得到有效利用。
这可能就和保险公司的经营策略有关系了，比如有大量的闲置资金还未开展新的业务。
如果一家保险公司在某一时间内偿付能力过低，也有可能是产品“性价比太高”的原因。
还是拿百年人寿来讲，正因为产品的性价比很高，导致销量大幅上涨，反而会降低偿付率。
因此，偿付能力充足率为200%的险企,未必比偿付能力150%的更好。
偿付能力其实对于保单本身的影响非常小，在配置保险的时候并不用太担心保险公司的偿付能力。
第一个原因是：偿付能力充足率即使低，不代表保险公司履行不了保险责任，只是说未来履行保险责任有风险！
保险公司经营的人寿保单通常长达几十年甚至百年，稳定性很重要。如果偿付能力吃紧，只能代表在未来的经营中，发生了赔付超过预期，大规模退保发生了挤兑事件等风险时，抵抗风险的能力相对就会弱很多。
第二个原因是：监管根本不容许保险公司的偿付能力变得非常差!
一旦保险公司偿付能力不达标，监管部门将有非常严格的手段防止保险公司的偿付能力和风险综合评级变差。其中包括但不限于调整业务结构，同时限制各种支出的措施。而一旦偿付能力低于0，银保监会可以直接接管保险公司，让偿付能力恢复正常水平，以减小无法履行保单责任的风险，保护消费者权益。
很多线下保险销售会拿偿付能力作比较，实际上，保险公司的偿付能力只能是我们购买产品中微不足道的一环。重要的是产品本身，而不是保险公司。
对于消费者来说，只需要考虑偿付能力是否达标即可。至于是高是低，并不应作为衡量产品好坏的决定性因素。还是踏踏实实对比产品的保障和责任更靠谱！
