相信这也是许多被拒贷的朋友经常遇到的情况。
当你把贷款申请提交给银行后，从未逾期却被拒贷了！
先看信贷审批流程
请看下银行的审批流程图：
1、反欺诈检查。用户的贷款申请会进入一个反欺诈系统，进行反欺诈检查。这个系统，并不审查具体的贷款需求，而是对客户提交信息的真实性进行确认。
主要包括：
（1）连接各个外部系统，对客户信息进行核实。常见的信息数据源如下表：
（2）与内部的黑名单匹配，排除信用存在风险的高危人群。
（3）通过一系列的反欺诈规则集，识别和排除有欺诈嫌疑的高危人群。一个常见的反欺诈规则是，借款人所填写的近亲属或者联系人在欺诈黑名单中，那么有理由怀疑借款人本身也有很大欺诈嫌疑。
在反欺诈检查中，一旦发现异常，系统将直接拒贷。若未发现异常，才可能进入下一歩的授信审批环节。
2、授信审批。该环节会根据一定的授信规则，对借款人的资料进行评估，并反馈给客户一个授信额度。在实务中，每一个具体的贷款产品，在目标客群、评估模型、定价标准方面都存在着差异，因此，最终反馈给客户的授信额度也不尽相同。可能在这个产品中，借款人可以拿到一个不错的额度，到另一个产品中，借款人可能被拒贷。
手机号哪些差错呢？
一定要填写本人的手机号
贷款需要机构与借款人双方之间彼此信任，机构信任并把钱借给我们，当然也希望我们能真诚以对。贷款机构给借款人放款是冒着一定风险的，如果借款人留的是他人的电话号码，那么借出的钱会很难收回来。
因此贷款机构都会要求手机与身份证相符，即本人实名验证手机号。
手机实名认证时间过短
手机号实名认证是非常重要的一项。目前有超过1/3的平台将手机实名超过6个月作为硬性条件。其他平台虽然没划“6个月”的红线，但是一般平台也将超过3个月的手机号码作为首要衡量标准。
手机实名时间极短，直接影响你的贷款成功率。
通讯录与通话记录重合率低
有些人使用手机小号或某宝伪造通讯录，企图蒙混过关，事实上每个网贷都可以核对你的通话记录与联系人信息的吻合度。如果吻合度过低，说明你提交的资料是虚假的！
所以一定要切记，不要提交需要的虚假的资料，否则分分钟被拒贷，还有可能被平台机构拉入黑名单。最好的解决方法就是提供自己的长期使用的手机号。
短信息或联系人带敏感词汇
什么是敏感词汇？比如“逾期”“催收”“网黑”“套现”等等……
在申请下一家贷款的时候，最好把手机里这一类的短信及通话记录删除掉。
与敏感电话的通话记录
大数据时代，很多与网贷有关的公司电话和个人电话都会被大数据平台收录，当系统读取到“催收电话”或“审核电话”时，大致就能了解你最近在忙什么了。贷款机构会觉得你向多家机构借钱或是那种借钱不还的人，于是很难借钱给你。
和短信的操作一样，也最好把此类的通话记录删除。大数据时代，如果手机下载了很多贷款APP，在提交贷款申请的时候，也最好删除一部分。
电话审核与提交信息严重不符
有些金融机构在电话审核时，会询问贷款人或是联系其“紧急联系人”。如果电话一直处于欠费状态，手机打不通，或者在电话审核时对信审员的回复粗暴，与本人申请信息严重不符的将无法通过。
这种情况非常常见！如果已经提交了贷款申请的小伙伴，切记别让手机欠费了，还要及时接听电话！
接听电话也有一定的技巧，之前有跟大家说过啦，点击：贷款电话这样听，放款通过率高达98%！
你被拒贷的真实原因
原因不外乎以下5个：
1、征信瑕疵。征信问题是多数人被拒贷最常见的原因。除了那些恶意借款不还的人，更多人可能仅仅是忘记还款、或者还款不及时（如信用卡还款，未到达当期的最低还款额）。征信逾期瑕疵的记录将被保存５年之久，进而对客户的借款申请造成影响。至于征信瑕疵的影响大小，跟所申请产品的风控政策相关。
2、负债过重。负债过重是很多人被拒贷的第二常见原因。高负债对于借款人的生活质量和抗风险能力都有较大的影响，哪家银行都不希望自己发放的贷款成为压垮骆驼的最后一根稻草，因为骆驼倒了，钱也还不上了。
3、客群不匹配。客群不匹配也是贷款申请被拒的常见原因之一。每一款贷款产品都有明确的目标客户。建议大家在申请贷款前，认真阅读宣传材料或者向银行工作人员咨询，选择适合自己的产品进行申请。
4、特殊职业。特殊职业是一个非常隐蔽的拒贷理由。军人、矿工、海员、司法机关、战地记者等高危险、高流动性人员，在贷款申请时难免会比较困难。所谓“非常隐蔽”，是指每一个银行都不会在宣传材料中提到这个情况，但是高危险、高流动性的职业特点，会让大部分银行望而却步。
5、银行放贷政策缩紧。在真实环境中，许多人无论是在征信、负债、客群匹配还是职业方面都没问题，然而贷款申请仍然被拒了。其实这里还有一个原因：银行放贷政策缩紧。比如，银行发现宏观经济资金面偏紧，或者前期贷款的质量不行，坏账率过高。在这种情况下，银行会主动地踩刹车，收紧放贷，借款人也就面临着拒贷的风险。这种情况下，与借款人资质无关，只是因为银行的政策变了。
提高贷款通过率的一些建议
以上介绍了常见的拒贷理由，那么在实际操作中，借款人可以通过哪些措施来提升自己的贷款通过率呢？请往下看：
1、信用管理。管理好自己的信用是提升贷款通过率最有效的办法。一方面，对于待还的分期借款，建议设置还款提醒，及时还款，如果方便的话，还可以将银行卡和需要还款的信用卡进行绑定，到期自动扣款；另一方面，当发现自己的征信信息存在错误或遗漏时，建议利用央行完备的征信申诉渠道，向相关的征信机构提出异议，维护好自身的合法权益。
2、负债管理。做好负债管理也是提升贷款通过率，保障生活质量的必要途径。务必找正规的金融机构贷款，对贷款的额度、利率、期限、权利和义务有充分的了解，避免陷入“套路贷”的陷阱。
3、选择合适的产品。在信用没问题的前提下，选择相匹配的贷款产品是提高贷款通过率的重要保障。其实，选贷款产品，就跟选衣服是一样的，唯有匹配合身才能将产品的效用发挥到最大。
4、如实用款。在大部分的贷款产品中，对于贷款用途是有要求的。如消费贷只能进行消费，不能进行买房或者投资股市。贷款用途一直是监管部门的关注重点，一旦被查到，对于金融机构和个人的结果都是灾难性的。金融机构面临着罚款，而个人可能被记入征信，影响今后的贷款。
5、其他的一些加分项。实务中，还有一些加分项，在产品宣传的时候不会提到，但是对于提高审核通过率却起着积极作用。具体包括：
（1）有房贷/车/保单，如果借款人有房贷或保单，有车，意味着一定的经济实力和可供变现偿债的资产，更容易获得贷款；
（2）高学历，据统计，学历高的借款人更容易获得贷款：
（3）收入，收入高意味着更高的偿债能力，更容易获得贷款；
（4）工作，在收入相同的情况下，工作单位的性质对于贷款也会有影响，如相对中小企业，在大企业的员工的工作更加稳定，更加容易拿到贷款。
网贷查询使用记录
如果你的征信报告中会有数十上百条借款记录，你的征信也会因此“变花”，而征信“变花”，对你未来贷款是非常不利的，银行会认为你的财务不佳。
即使你按时还清，征信上频繁显示的小额贷款也会让人一看就觉得你很“缺钱”。
下面为大家解析哪些网贷会记录到征信系统，大概率会上征信。网商贷面向的是小微企业主，比如淘宝卖家、店主什么的，属于纯信用个人经营贷款，是要上个人征信的。
其余要上征信的网络贷款名单，这里包括央行征信和第三方征信机构。
蚂蚁花呗，微粒贷，蚂蚁借呗，京东白条&京东金条，网商贷，招联好期贷、来分期、安逸花、嗨贷、好享贷、随心贷、捷信、分期乐、我来贷、省呗、还呗、360借条、翼支付、飞贷、闪银、分期乐、拉卡拉、卡卡贷、平安i贷、信用钱包、中安信业、驴妈妈白条、豆豆钱、广发好借钱、美借、学历贷、小赢卡贷等上征信的网贷都会影响银行贷款审批。
以上是贷款申请背后的那些事，希望对您申请贷款有所帮助，祝大家申请顺利！
