美丽，对于每个女孩来说，都是无法抗拒的诱惑。
近年来，在美丽背后，催生出了一个暴利行业：美容整形业。
我们都知道，美容整形这件事情，本身就价格不菲。一套整容方案的价格，基本都在数千元到上万元不等。
对于年纪偏小、没有固定收入的年轻女孩们来说，这远不是她们所能承受的价格。
没钱消费怎么办？只能靠贷款。
于是，很多“医美贷”应运而生。
行业崛起
“医美贷”，又称“医美分期”，是一种消费分期模式，消费场景适用于有整形需求但无力支付全款的人。
2009年到2015年期间，我国共有超过2.4万家医疗美容机构成立。之后，一直保持着15%的年复合增长速度。于是，新的金融模式——医美贷，也于2015年顺应市场需求诞生了。
当暴利行业遇上了消费分期，它的发展速度之快令人惊叹。
仅2015年一年时间，市场上一度崛起了几十家医美贷产品。至2016年底，整个医美分期市场的放款量就已经达到60亿。甚至有平台单月放款额超过了2亿，医美平台的生意如火如荼，俨然一片蓝海。
据MobData研究院发布的《2018医美行业研究报告》显示，2018年中国医美市场预计达到2170亿元，同比增长23.3%，预计到2020年医美市场规模将达到3150亿元。未来10年，中国万亿医美市场才刚刚开始。
乱象丛生
随着医美贷市场一路狂奔，隐藏在繁荣背后的泡沫随之显现。
2017年初开始，医美贷行业骗贷现象逐渐曝光。
1、医院与贷款平台相勾结
在这条暴利产业链中，医院是不可或缺的一环。
很多医院依赖中介与贷款平台，为了通过这些渠道获客，他们甚至愿意给贷款平台返点50%-70%的利润。
所以经常有客户会遇到这样的套路：一套3万元左右的整容套餐，选择了医美分期之后，却要背负超过5万元的贷款。这其中一部分是医院收取的整容费用，而另一部分就是医院提供给贷款机构拉客的“返点”。
对于选择医美分期的消费者来说，一整套整容套餐的价格已经是一笔不小的数目了，再加上这些高昂的利息、手续费，她们所需要承担的还款压力可想而知。
一位昵称为“阿曼”的女士告诉我：去年，她准备在当地一家美容整形医院做双眼皮，在医生的诱导下，糊里糊涂贷了医美分期，做了一整套面部多部位微整。每个月需要还款五千多元，分九期还完。最近，由于没及时还款产生了逾期，还被医美贷平台频频催收和威胁。阿曼去整形医院质询，却被告知她所申请的贷款，并不是医院直接办理的，而是和医院有合作关系的贷款公司，医院对此并不承担责任。
2、莆田系医院套路深
医美贷的放贷主体并非只有贷款机构。
行业暴利让很多医院都看到了商机，一些整形医院也开始自己放贷。
很多莆田系医院均推出了医美分期业务，抢占医美贷市场。其中，有医院更是打出了先整形后付款、零首付、零负担、零抵押的宣传口号。
某医院咨询顾问表示：“如果消费者资金紧张，还可以首付30%，剩余70%分12个月或24个月分期结清，年息在6厘左右。”
然而，医疗纠纷、医疗事故屡见不鲜，消费者不仅维权艰难，而且一旦贷款还不上，还将面临被催收及影响个人征信的后果。
3、触手伸向学生党
医美贷之所以被声讨，最主要的原因就是，一些非法贷款机构和个人为了利益，已开始将触手伸向了学生。
相关数据显示，学生群体是医美消费的重要客群之一。
他们通常没有足够的钱，也不敢问家里要，而正规的医美贷平台通常都有年龄限制，借款人必须大于23岁，也不能是学生。
这就给了非法贷款平台下手的空间。
在这些平台，只要不主动说明自己是学生，几乎很容易就可以获得贷款。就算说自己是学生，很多平台也不会明确拒绝，而是想法设法为你提供贷款。
学生没有还款能力，很有可能还不上贷款，为什么这些机构还会选择贷款给学生呢？
“如果还不上钱，我们就会推荐她去做兼职，变漂亮了多得是机会赚钱，主播、模特、外围等等，不用费什么功夫，就能赚到别人一年都赚不到的钱。”一位专做此类“黑户贷”的老江湖直言不讳地说，“年轻漂亮就是最大的本钱，只要交给我们，什么都能解决。”
门槛低而且还能快速变美，涉世未深的学生很难抵抗这一诱惑。
4、涉黑团伙介入
最让人深恶痛绝的是，一些涉黑团伙也打着医美贷的幌子发放高利贷，将年轻女性拖入套路贷深渊。
不久前，长沙警方破获“11·07”特大“套路贷”涉黑恶系列案，将医美贷“涉黑”乱象带进了公众的视野。
在这次案件中，这些套路团伙以“低息贷款”、“快速放款”为幌子，吸引了无数想要整形的年轻女性的眼球，但其本质就是高利贷的变种。
涉黑团队会等年轻女性还不上钱时，以暴力胁迫、非法拘禁等方式，强迫受害女性到“夜场”、KTV等娱乐场所进行“卖淫还贷”，榨干她们的剩余价值。
随着负面新闻频发，各种骗贷乱象不断被曝光，大批不正规的医美贷平台已经被列入了黑名单，接受监管制裁；部分平台被过高的坏账率拖垮，退出市场；部分平台开始调整自身风控，降低贷款审核通过率。
经过重新洗牌之后，截至2018年底，医美分期平台数量已降至30余家。
现状与未来
从鼎盛时期的1000余家平台，降至现在的30余家。医美分期市场终于开始慢慢走向理性阶段。然而，医美贷行业要想更好的肃清和发展，还有很长的路要走。
首先，监管机构应出台相应法规，健全医美分期市场管理体系。
2017年、2018年，国家卫计委等七部门就开展了打击非法医疗美容的专项行动，遏制医疗美容市场乱象。
从2018年底开始，广州、深圳等全国多个城市都已陆续下发了关于加强医疗机构监管的通知，监管的重心就是医美机构的监管。在监管医美机构的同时，驻点的分期机构也成了监管的目标。
若想医美分期行业健康、持续发展，还应深入推动产业全链条监管，严厉打击非法行为。
其次，相关从业人员需要自律自省，肃清行业骗贷机构。
目前，各大头部医美分期平台已经对利息、额度、审批时间等做出了严格规定，多数平台已经考虑是否将征信体制纳入审核过程。
并且，为了打击医美骗贷，给予消费者信心，有一些平台已开始倡导搭建“医美分期法律援助平台”。他们成立了反欺诈部门，针对涉嫌骗贷的机构和组织、建立黑名单体系，一旦发现骗贷、套现嫌疑的机构，立刻停止合作并收集证据、追偿责任，对拒绝配合的机构采取法律程序。
最后，用户也应具备基本的判断能力，了解相关金融知识。
在选择医美分期时，首选正规平台。对于不正规贷款机构的诱惑，比如“零利息”“零抵押”“先整后贷”等宣传噱头，要有清醒的认知和判断，不轻易上当。再者，还应保有正确的消费观念，在能力范围内负债，不要让医美分期影响个人征信。
总而言之，只要相关法律监管紧跟其上，医美平台自查自省，金融机构提高风控、良性竞争，用户提高自身判断力和认知之后，整个医美分期行业才有可能慢慢爬出骗贷深渊，才能让每个消费者都能放心、安心的接受医美服务。
