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近日，央妈“静悄悄”地下发了份文件，说了两点要求：两者是什么意思呢？又会如何影响我们的钱袋子呢？菜导来说说。
第一层，当你未在信用卡还款期内全额还款，超出期限部分要收利息——信用卡透支利率；当你要用信用卡取现时，银行所收取你的利息就是“信用卡透支利率”。过去，银行一直奉行的“信用卡透支利率”政策是2016年时定下来的，有上下限：上限是日利率万分之五（0.05%），下限是日利率万分之零点三五（0.035%）。你用银行卡取现计息，借一万元一天的利息，最高5块，最低3.5元。如果用日利率换算为年利率，这两个上下限的利息高得吓人：换算后，刷信用卡取现还息的上下限年利率高达12.6%-18%。另外重点是，银行通用的信用卡透支利率是日利率0.05%，就是顶格收钱。对比我们常用的、被洗脑的借呗最低日利率0.02%。
试想，当银行的借钱利息比互金平台的要高，客户但凡用点心的，都不会找银行去借。长此以往，银行借贷用户大量流失，“倒戈”互金平台。储户存钱给低利息，贷款人借钱要高利息，两者利息加减剩下的就是银行利润。现在，借贷用户大量流失到互金平台，相当于把银行本来最肥的那块“蛋糕”给吃掉。所以央妈此举——放开信用卡透支利率上下限，是有利于银行做改革，跟市场做竞争的。目前，虽然这“静悄悄”的文件已下发多日，但未有银行立刻“声援”要调高或调低信用卡透支利率。信用卡透支利率肯定是往下调，为了和市场竞争，但往下调低利率就意味少收钱，这割肉生意，谁都不愿意当第一个。1、如果你在某家银行一直有良好的借还记录的，你大概率会获得该银行更低的信用卡透支利率；2、如果你近期有逾期不还等不良现象，你未来再找银行借钱，很可能就不只是日利率0.05%。最后稍微说说央妈规定的——信用卡透支利率必须要以年化利率展示。这是好事，以前无论银行还是互金平台，展示借贷利息“如何低”时，都用日利率来展示、来演算：而现在，银行信用卡透支利率都必须用年化利率展示，这下估计可以吓醒不少借钱不用心的人了。就跟前不久蚂蚁集团静悄悄调低年轻人花呗额度是一个理儿。
最后，我整理了一下目前主流互金平台贷款产品的各种数据，给有需要的菜友抱走。提醒一，互金平台贷款产品会根据你的资金实力、借还信用等数据上下调整你的贷款利率、贷款额度。提醒二，写这篇文章的目的是提醒，是告知大家政策有变，对借贷人有利。而不是鼓励大家无脑借钱，大家一定要根据自身情况综合考虑！
