购房是人们一生的大事件，而购房过程中很多人都是通过贷款方式进行购房的。贷款的方式无疑是和贷款利率相关的，最优惠的自然是公积金贷款，如果公积金贷款额度不够，那么最好的贷款方式便是选择组合贷款。
所谓的个人住房组合贷款是指在贷款购房过程中，具有符合个人住房商业性贷款条件的借款人，在办理个人住房商业贷款的同时，还向银行申请个人住房公积金贷款。这个组合贷款的前提是个人住房公积金贷款超过本地贷款的最高上限，才可以继续以所购房屋抵押进行商业贷款的行为。
目前来说，在个人住房公积金贷款额度不够的情况下，组合贷款是最佳的选择方式，贷款利率稍高于住房公积金，但比全额商业贷款的利率又低，所以很多人选择了此方式进行贷款购房。
购房的时候既然已经选择了组合贷款方式，但是后来自己有钱了，想提前还贷款可行吗？划算吗？
针对是否能提前还款呢？
组合贷款前面介绍了，是个人住房公积金贷款和商业贷款二个的组合，那意思就是必须有2个独立的账户，且这二个账户是分开还款的。公积金还款自由，每个月设定一个还款数额，月供大于这个数额即可。
商业贷款的还款分等额本金和等额本息二种方式。组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限必须一致。如果想提前还款贷款都是可以的，只不过要分开还款。
组合贷款提前还款划算吗？
因为商业贷款的利率比公积金贷款利率高，很多朋友会选择提前偿还商业贷款部分。但，银行对组合贷款的提前还款一般是有规定的，不同银行的规定有差异。比如一些银行规定需要正常还款两年后才不收取违约金，而有的是一年。多数银行规定，公积金贷款和商业贷款提前还款的数额必须在一定的比例上，不能够只还其中一种。
提前还款会产生违约金，这是贷款一般的常识。所以一旦借款人在指定的时间内提前还清全部贷款或大部分本金，借款人将会支付违约金。所以，是否提前还款，必须仔细查看贷款合同里的条件部分。如果提前还款银行收取的违约金不是很多的情况下，可以考虑提前还款。像有的银行1年内提前还款银行手气提前还款金额的3%做为违约金，比如提前还款50万元的话，按照3%的违约金计算，那需要多支付1.5万元，感觉还是不划算的。
所以对于组合还款来讲，提前还款是否划算，必须要读清楚贷款合同，按照合同计算违约金是否划算。
组合贷款还款时哪种方式划算呢？
1、 先还款商业贷款
组合贷款过程中，商业贷款的利率高，一般来讲，很多人先是还款部分商业贷款，这样可以节省贷款利率。
但是，很多银行对个人住房公积金贷款的还款情况有不同的规定，有的银行是规定在正常还款6月或者1年之后，才可以提前还款部分贷款。
了解清楚银行对提前还款的要求后，就可以向银行申请提前还款了，银行是按贷款余额来计收利息的，任何时候提前还款，总利息都会减少。
2、利用公积金账户还款
组合贷款的还款过程中，公积金部分还款可以使用公积金账户的钱。具体可以签订按照月转账还款代扣业务的方式进行，还款可以设定每月以公积金账户转账还款为首要账户，资金不足时再设置自己的储蓄账户进行还款方式。
这样充分利用了公积金账户的金额，自动还款方便操作。
3、提取公积金账户的钱还款商业贷款
公积金账户的资金是可以提前取出来的，而且这部分资金，是由借款人自由支配使用的，如果想把公积金账户的钱取出来用于还商业贷款还是非常不错的。
4、商业贷款的还款方式选择
商业贷款的还款方式一般分等额本息和等额本金二种方式，一般银行自动默认为等额本息的方式，原因是这种还款方式能减轻还款压力。
等额本息的还款方式是每个月还钱总价是一样的，从第一个月到最后一个月还贷款都是固定数额，其中本金占比由少到多，利息占比由多到少。这种还款方式的特点是压力比较小。
等额本金意思是每个月还贷款的本金是一样的，利息逐月减少，所以每月还钱的总价也不一样，这种还款方式的特点是还款总价越来越低，开始压力大，后来就比较轻松。
如果二个还款方式比较来说，从总额来讲，等额本金要比等额本息节省很多钱。
