肯定有朋友很好奇：贷款批下来，用就是了，还有什么使用上的注意事项吗？
那是自然。就算贷款已经到了你手里，一旦发生使用上的不当，今后的其他信贷也会受到影响。我身边就不乏这样随意使用贷款的人，无一例外，后面再想申请基本就不可能了。
钱来得太快、太容易，有时候不是好事。
贷款的“地雷”
贷款中有一些我们应该极力避免的问题，简称“地雷”。下面就跟大家做个简单的“扫雷”。
1、呆账：
呆账可不是发呆的帐，而是指长期没还的坏帐。这种情况属于非常严重的信用问题，在银行眼里，要么这个人是恶意拖欠，要么是少见的“马大哈”，责任该欠缺，管不好自己的钱。这种印象，一定会对以后所有信贷产品的申办产生恶劣影响。
如果不幸发现自己出现了呆账问题，要怎么解决呢？别发呆，赶紧还款销户保平安。
不销户，征信上的呆账就不会消除。有些朋友信用卡申请好之后，忘记开卡使用，记得一定及时查看它有没有产生年费，确保没有发生逾期。如果是信用卡的年费忘缴造成的呆账，还清欠款销户即可。对于其他呆账，还清欠款、进行销户就可以了。
2“连三累六”“逾二连三”
《征信篇》我讲过，没还最低还款一次会被记为1，没还两次即为2,其他数字同理。
“连三累六”就是指连续三次、累计六次逾期还款；“逾二连三”则是指贷款月供累计2至3个月逾期或不还款，这两种记录也属于严重信用不良。
对逾期，我管理的非常谨慎：从2008年开始买第一套房到现在，十几张信用卡、陆续十几笔贷款，从来没有发生过逾期。我自己都感觉，真是一个优质客户的典型代表。
一般 “不良记录”的保存期限为5年，如果发生连续拖欠月供不换，银行对你的信用评级就会大大降低，甚至认定为问题客户。
征信就是个人的信用画像，能清晰的反映出一个人是否按照规定在进行经济活动。平时不注意自己的信用维护，等到需要贷款的时候才临时抱佛脚，恐怕就有些来不及了。
网络上有一些贷款的攻略解析，罗列了多种还款方式，但是常常让人摸不着头脑。其实，贷款的使用过程中，还款的技巧甚至要多过申请的技巧。
那么，不同的还款方式到底有什么区别呢？选择哪一种才更划算呢？
今天我就来跟大家算一笔账。
首先来看看几种常见的还款方式：
1、后息后本：贷款到期后，本金利息一起偿还。天使般的产品，通常发生在关系特别铁的亲友之间。
2、先息后本：每个月按本金（常是贷款总额）偿还利息，到期后偿还所有本金。降低月供压力的最好选择。
3、等额本息：每月偿还相等的利息与本金，到期刚好还完。
4、随借随还：按照使用金额、使用天数计算利息，不用不计算利息；只要还有授信额度，可以随时提取、随时偿还。
几种还款方式中，随借随还的产品较少，利率较高、要求也较高，这里我们只比较等额本息和先息后本两种方式。
以一笔贷款30万，期限3年，月利息0.5%也就是5厘来计算。
按照等额本息的方式偿还，每月需还本金约8333元，利息1500，每个月月供共计9833；3年到期，一共偿还了本金加利息35万4000元，其中利息54000元，年化6%。
按照先息后本的方式偿还，每月只还利息1500元，到3年期的最后一个月偿还本金30万加利息1500元；共计偿还了35万4000元，其中利息54000元，年化6%。
但是有经验的朋友就知道，两种方式还起来，真实感受差很多。
一个月供将近10000，一个月供只有1500；
生活方面，一万的月供压在身上，哪怕是月入两三万的人，一下子划掉一半，吃穿、出行都要勒紧裤腰带；
而月供1500，就和出去吃了一顿大餐的感受差不多。少买两件衣服、少吃一顿饭就省出来了，对生活不会有太大影响。
何况现在深圳的许多工作，都是月收入与年终奖对半开的：平时薪水少，年尾奖金多；不同的月供，感受到的压力自然也就不同。
从投资的角度，通胀的大背景下，现在的一万元，比明年此时的一万元“值钱“；同样道理，现在欠的一万元，到明年的此时，感觉会“小于”一万元。
再退一步讲，一万元的月供减少到1500，余下的部分就可以投入其他的稳健理财，让“钱生钱”。这样一来，带来的收益也许还能覆盖部分的支出呢。
总结：
等额本息：每月还款金额固定，还款压力相对大，资金使用率低。
先息后本：资金使用率比较充足，不过一次性还本压力比较大，可能涉及还款过桥。
