随着3月楼市小阳春的火热，很多人蠢蠢欲动开始各种看房和规划买房。最近魔都房房房里很多群的群友又开始讨论起来一系列老生常谈的问题，买房资金紧张怎么办？各种二套购房压力太大怎么办？传说中的各种抵押贷款是什么？……等等类似问题。
我们先来看看现在上海住房购房的常规贷款政策：
35%首付官方标准原文：居民家庭名下在本市无住房，且通过人民银行征信系统显示在全国各地无商业性住房贷款记录、无公积金住房贷款记录的，按照首套房贷政策执行，首付款比例不低于35%。
50%或70%首付官方标准原文：居民家庭名下在本市无住房，但通过人民银行征信系统显示在全国各地有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的；或在本市房地产交易系统内查询到已拥有1套住房的（无论其是否有住房贷款记录，无论其住房贷款是否结清），均执行二套房贷政策，即购买普通自住房的，首付款比例不低于50%；购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。
简言之：上海有房或全国有贷款记录的，买非普通住房首付70%伺候，以家庭为单位。
常有群友问，在上海无房，但是外地有过房子贷款过并还清了，上海购房算不算二套啊？答案是妥妥的二套了！贷款记录看全国，看历史记录，不管你是否还清。
其实，普通购房小白们常规了解的住房抵押按揭贷款，只是很狭义的一方面概念。在房产交易的资金和杠杆运用中，还有很多种操作方法和技巧。如果结合自身资质找对合适的委托机构和合适产品，是可以做到”四两拨千斤“的效果，从而解决资金不足的困难。
今天，讲一讲没有企业的上班族如何申请小微贷？（注：市场上经常听到的现有房产抵押贷、倒按揭、”3+4“贷款模式大多都是通过企业小微贷的模式实现的。）并不神秘，也可以实现。
刚需、刚改甚至包括豪宅购买用户也大都是上班族，为了改善住房而操作抵押贷款。很多人的单位性质也不错，收入也足以覆盖还款，因此当他们每次咨询时，都回复“没有你想要的产品”就很尴尬了。现有的消费抵押贷款产品，只有一款十年期的适合大众化申请；另外一款三十年的很小众，利率太高也不适合。
他们遇到的障碍是抵押贷款产品推出十年来从未有过的情况：名下没有公司，或者是公司注册时长不够，或者是股份不在家庭名下，就没有资格申请抵押贷款。
很少有人会提前布局注册公司，恐怕谁也没想到真的会把消费抵押贷款全部停掉，另一个原因是，即便现在大家都知道需要公司才好申请贷款，也有很多人由于不懂，怕后续保养公司的麻烦事和花费。
于是，他们第一步是想找借壳（做第三方公司的实控人）方案，但从产品来看，非直系亲属的借壳方案也几乎停止，而且从今年抽贷的警钟得到经验教训，这种明显的漏洞，事后容易被倒查，而且借壳的公司不光只借给你一家使用，可能之前或之后在其他银行也都借给其他人，事后会不会产生债务纠纷也是不稳定因素。
因此，我们建议只要单位不限制员工注册公司，也有未来一年内操作抵押贷款的想法，那首先就该注册一家公司。如果已经做成功了实控人方案的，也应该利用这段时间把公司注册好，以免后续发生检查和抽贷时方便转银行产品。
如果公司注册满半年（现在更多银行要求入股时间满一年），那就有很多产品可以受理了，但大部分人做事最多提前几个月准备，一年时间实在太漫长了。
因此本文重点介绍，哪些产品可以对新注册公司（包括转让一家注册时间稍长的公司）也可以受理。
第一款：
优点：工商局网站查询到已受理注册公司申请即可审批，放款前拿到营业执照即可。而且江浙沪三地公司也可以受理。速度快，受理到放款两三周。不看流水，负债高也可以审批。3000万额度上限，6.9%，3+3+3+1先息后本。可以做二次抵押，利率6.9%-7.4%。
缺点：老人房产抵押，子女需要担保。年限较短。
第二款：
优点：新注册公司可以做创业贷，放款前拿到执照即可。可以做>30年的老房子。单人申请1000万额度上限，如果以家庭为单位可以申请2000万的额度,利率5.88%，3年先息后本。最长借款年限20年.
缺点：500万以上打对公帐户。
第三款：
优点：营业执照拿到即可申请。父母房产抵押，父母主贷，子女不上征信不担保。>70岁老人和<18岁小孩产权可去份额受理。1000万额度上限，7.5%，三年先息后本.
缺点：每年都要还本.需要提供流水。要开基本户。放公司账户。
第四款：
优点：转让一家注册已满一年的公司即可受理。不看流水看年报。有民间借贷可先审批再撤押。1000万额度上限，利率6.86%，20年等额本息。
第五款：
优点：转让一家注册的公司即可受理。产权人借款年龄18-65周岁,可用父母的房产做抵押,如在白名单内的房产不看流水。1000万额度上限，利率4.75%，等额本息20年。二押也是4.75%的利率哦.
缺点：新购入房产的产证要满3个月可提出申请。
第六款：
优点：新注册满一年或转让一家注册已满一年的公司即可受理。房龄30年以内。不看流水报表。成数最高可做到70%,最高借款金额可以做到3000万,有信托抵押的可先审批再撤押。利率最低4.9%，20年等额本息或其他还款方式。
缺点：500万以上放款至企业对公帐户。